ביטוח חיים תמיד סייעה במתן משפחות ואהובים עם ביטחון כלכלי על מותו של מפרנס, אבל תכונות ייחודיות שלה יכול להיות מנוצל במספר דרכים שונות. אין רכב פיננסי אחר יכול לספק את רמת הנזילות כי ביטוח חיים עושה עבור מצבים מסוימים בחיים העסקיים כאשר הגישה הון חיוני.

נכסים ייחודיים של ביטוח חיים

ביטוח חיים הוא הסדר פשוט שבו אדם בעל ריבית בריבית משלם פרמיה לחברת ביטוח חיים בתמורה להבטחת תגמול מוות שישולם למבוטח מוּטָב. בביטוח חיים קבוע, הפוליסה מציעה גם מרכיב שווי מזומנים, המאפשר הצטברות של חלקי הפרמיה שאינם משמשים לכיסוי עלויות הביטוח. מה שעושה ביטוח חיים ייחודי הוא היתרונות המס המוענק לבעל הפוליסה ואת הנהנים.

בעל הפוליסה, אשר יכול או לא יכול להיות המבוטח, יכול לצבור ערכי מזומנים ללא רווחים פטורים ממס. הבעלים יכול לגשת לערכים במזומן לכל מטרה, באמצעות משיכות או הלוואות על הפוליסה, על בסיס פטורים ממס. במקרה של משיכות, בעל הפוליסה אינו משלם מסים פדרליים על הקרן, אשר יוצא מהמדיניות לפני הרווחים. הלוואות אינן חייבות במס, אבל אם הם לא נפרעו, את היתרון מוות מופחת על ידי סכום ההלוואה. לבסוף, המוטב אינו משלם מסים על התמורה תועלת מוות. התכונות ואת היתרונות המס של ביטוח חיים לשלב לספק נזילות חסכונית עבור יחידים ועסקים.

הישרדות נזילות צרכים

השימוש הבסיסי ביותר של ביטוח חיים היא לספק לבני משפחה שורדים עם מקור מיידי של הון על מותו של מפרנס. במצבים רבים, הנכסים של המשפחה עשוי להיות קשור בביתו, תוכנית פרישה או אולי עסק. ללא מקור הון נוסף, ניתן היה לחייב את המשפחה לחסל נכסים לכיסוי הוצאות סופיות, לפרוע חוב או להחליף הכנסה שאבדה. ביטוח חיים מספק את הנזילות המיידיים כי בני המשפחה צריכים כדי שיוכלו למנוע מכירת נכסים.

נדל"ן נזילות צרכים

עבור משפחות עם אחוזות גדולות, עלויות ההתנחלות הנדל"ן יכול להיות משמעותי מספיק כדי לדרוש את המשפחה למכור את הנכסים בעלי ערך, כולל אחזקות הנדל"ן. זה יכול להיות בעייתי במיוחד עבור משפחות שצריכות לשמור על עסק כעסק חי. ההכנסה ללא תשלום מביטוח חיים יכולה לשמש כדי לקזז את עלויות ההתיישבות, אשר עשויים לכלול מסים. משפחות לעיתים קרובות מסתמכים על הנזילות הניתנים על ידי ביטוח חיים התמורה כדי לשמר נכסים לדורות הבאים.מתכנני הנדל"ן בדרך כלל ממליצים ביטוח חיים יתקיים אמון בלתי חוזרת, אשר שומר על ההכנסות מלהיות כלול האחוזה. אחרת, ההכנסות יכול להגדיל את הערך של האחוזה, אשר יגדיל את מס הנדל"ן.

עסקים נזילות צרכים

עסקים להשתמש בביטוח חיים כמקור של הון כאשר אדם מפתח או שותף מת. בעסקים רבים, אובדן של אדם מפתח יכול להשפיע על ההכנסות, ואת העלות של מציאת תחליף יכול להיות יקר. ביטוח חיים מספק את הנזילות הדרושה במהלך המעבר. אם שותף עסקי ימות, משפחת הנפטר תהיה זכאית לחלק מהעסק. ביטוח חיים, שנרכש כמנגנון מימון להסכם קנייה, מספק את העסק עם הנזילות כדי לקנות את האינטרס של השותף המנוח מהמשפחה.

ביטוח חיים בבעלות חברות

חברות לקנות ביטוח חיים על חייהם של העובדים כדרך להזריק נזילות לתוך העסק. חברות המנצלות פוליסות ביטוח חיים בבעלות תאגידית בדרך כלל מממנות אותן עם רווחי חברות, אך החברה לא תמיד יכולה לנכות את הפרמיות כהוצאה עסקית. שווי המזומנים נצבר ללא מס, והחברה רשאית לגשת אליו באמצעות משיכות או הלוואות לכל מטרה. COLI משמש לעתים קרובות כדי לממן תוכנית פיצויים נדחים של מנהל. עם מותו של העובד, החברה אוספת את הטבות פטורות ממס, אשר ניתן להשתמש בהם לכל מטרה.