לכולם יש דעה על כמה כסף אתה צריך לקחת משם בחשבון הבנק שלך. האמת היא שזה תלוי במצב הכלכלי שלך.

מה שאתה צריך לשמור על הבנק הוא הכסף עבור החשבונות הרגילים שלך, ההוצאות שלך שיקול דעת ואת חלק החיסכון שלך המהווה את קרן החירום שלך.

הכל מתחיל עם התקציב שלך. אם אינך מקצה תקציב כראוי, ייתכן שאין לך דבר שיש לשמור בחשבון הבנק שלך.

-> ->

אין לך תקציב? עכשיו זה הזמן לבנות אחד. הנה כמה מחשבות על איך לעשות את זה.

50/30/20 כלל

ראשית בואו נסתכל על כלל 50/30/20 הפופולרי אי פעם. במקום לנסות לעקוב אחר תקציב מסובך, מספר מטורף של קווי, אתה יכול לחשוב על הכסף שלך כמו יושב בשלושה דליים.

עלויות שלא משתנות (קבוע): 50%

זה יהיה נחמד אם לא היו לך חשבונות חודשיים, אבל את חשבון החשמל מגיע, בדיוק כמו מים, אינטרנט, רכב ומשכנתא (או לשכור ) חשבונות. בהנחה שהערכתם את העלויות האלו בהתאם לתקציב שלכם והחלטתם שהם חובה, אין הרבה דברים שאתם יכולים לעשות מלבד לשלם להם.

עלויות קבועות צריך לאכול סביב 50% מהתקציב החודשי שלך.

כסף שיקול: 30%

זהו הדלי שבו כל דבר (בתוך סיבה) הולך. זה הכסף שלך להשתמש על הצרכים במקום הצרכים.

מעניין, רוב המתכננים כוללים מזון בדלי זה, כי יש כל כך הרבה בחירה איך להתמודד עם זה הוצאה: אתה יכול לאכול במסעדה או לאכול בבית; אתה יכול לקנות שם גנרי או שם, או שאתה יכול לקנות זולה של מרק או חבורה של מרכיבים אורגניים ולעשות משלך.

דלי זה כולל גם סרט, קונה מחשב לוח חדש או תורם לצדקה. אתה תחליט.

הכלל הוא 30% מההכנסה שלך, אבל גורואים פיננסיים רבים יטענו כי 30% הוא גבוה מדי.

יעדים פיננסיים: 20%

אם אתה לא אגרסיבי חיסכון לעתיד - אולי מימון IRA, תוכנית 529 אם יש לך ילדים, וכמובן, לתרום פרישה 401 (k) או אחרים תוכנית, אם אפשר - אתה הגדרת את עצמך על זמנים קשים קדימה. זה המקום שבו הסופי 20% מההכנסה החודשית שלך צריך ללכת.

אם אין לך קרן חירום (ראה להלן), רוב זה 20% צריך ללכת הראשון כדי ליצור אחד.

עוד תקציב אסטרטגיה

גורו פיננסי דייב רמזי יש אחרת לקחת על איך אתה צריך לגלף את הכסף שלך. ההמלצות המומלצות שלו נראות בערך כך (מבוטא כאחוז משכר הבית שלך):

מתן צדקה: 10-15%

מזון: 5% - 15%

חיסכון : 10% -15%

ביגוד: 2% - 7%

דיור: 25% - 35%

תחבורה: 10% - 15% > כלי עזר:

5% - 10% רפואי / בריאות:

5% - 10% על קרן חירום זו

מעבר להוצאות המחיה החודשיות שלך ולשיקול דעת, החלק העיקרי של יתרות מזומנים בחשבון הבנק שלך צריך להיות מורכב קרן החירום שלך.הכסף עבור הקרן אמור לבוא מתוך חלק התקציב שלך מוקדש לחיסכון - בין אם זה של 20% של 50/30/20 או 10% של רמזי 10%.

כמה אתה צריך? לכל אחד יש דעה אחרת. רוב המומחים הפיננסיים בסופו של דבר מציע לך מזומן מזומנים שווה שישה חודשים של הוצאות: אם אתה צריך $ 5, 000 לשרוד כל חודש, לחסוך $ 30, 000.

אישי האוצר גורו סוזה אורמן מייעץ שמונה חודשים חירום כי זה בערך כמה זמן לוקח לאדם הממוצע למצוא עבודה. מומחים אחרים אומרים שלושה חודשים, בעוד שאחרים אומרים בכלל אם יש לך חוב קטן, כבר יש הרבה כסף הציל השקעות נזילות, יש ביטוח איכות.

האם הקרן צריכה להיות בבנק? כמה מאותם מומחים ימליץ לך לשמור על קרן חמשת החירום שלך בחשבון השקעות עם הקצאות בטוחות יחסית להרוויח יותר מאשר הריבית הקלילה שתקבל בחשבון חיסכון.

הבעיה העיקרית היא כי הכסף יהיה נגיש באופן מיידי אם אתה צריך את זה. (בצד השני, זכור כי הכסף בחשבון הבנק הוא FDIC מבוטח.) לקבלת ייעוץ נוסף, ראה

בניית קרן חירום . אם אין לך קרן חירום, אתה כנראה צריך ליצור אחד לפני לשים את המטרות הפיננסיות שלך / חיסכון כסף לקראת פרישה או מטרות אחרות. המטרה היא לבנות את הקרן לשלושה חודשים של הוצאות, ולאחר מכן לפצל את החיסכון בין חשבון חיסכון השקעות עד שיש לך שישה עד שמונה חודשים בשווי שווה.

לאחר מכן, החיסכון שלך צריך להיכנס פרישה ומטרות אחרות - השקיעו משהו מרוויח יותר מחשבון הבנק.

השורה התחתונה

נתוני הפדראל ריזרב האחרונים מ"הדו"ח על מצב הרווחה הכלכלי של משקי הבית בארה"ב ב -2015 "סקרו את האמריקאים וציינו כי" ארבעים ושש אחוזים מהמבוגרים אומרים שהם לא יכלו לכסות הוצאות חירום עולה 400 דולר, או יכסה אותו על ידי מכירת משהו או ללוות כסף. "

זה לא משאיר הרבה מקום לחיסכון.

רוב גורואים פיננסיים היה מסכים כנראה שאם אתה מתחיל לשמור משהו, זה צעד ראשון גדול. תוכנית להעלות את הסכום הזה לאורך זמן. ואם עדיין אין לך תקציב, התחל עם המדריך שלנו

יסודות תקצוב .