עבור רובנו שיש להם ללכת לעבודה כל יום, פרישה נשמע נפלא. לצאת מן המירוץ עכברוש מוקדם נשמע כמו רעיון טוב אפילו יותר. במקום לעבוד עד שנות השישים שלנו, פורש עשור קודם לכן ייתן לנו הרבה יותר זמן ליהנות מהחיים הטובים. השאלה היא: לפרוש בגיל 56 - 10 שנים מוקדם יותר מאשר גיל פרישה מלאה ביטוח לאומי עבור אלה שנולדו בין השנים 1943 ו - 1954 - כמה כסף זה ייקח?

-> ->

כמה הכנסה?

בואו לעשות כמה חישובים לא רשמיים, גב המפית כדי לקבל מושג ballpark של כמה הכנסה נדרשת כדי להפוך את החלום להתגשם. ישנן שתי תשובות מהירות וקלות לשאלה זו - או ליתר דיוק, שתי דרכים לענות על שאלה זו.

אתה יכול לקבל את התשובה הראשונה על ידי כתיבת כמות הכסף שהוצאת בשנה שעברה. אם אתה בילה $ 35, 000 כדי לשמור על אורח החיים שלך, אז אתה צריך 35,000 $ בשנה החל בגיל 56. אם אתה בילה $ 100, 000 או $ 200, 000 או $ 250, 000 או כמות אחרת בשנה שעברה, אז זה מספר אתה תצטרך.

אלה הערכות מהירה ומלוכלכת פשוט מבוססים על הרעיון כי אורח החיים הרצוי בשנה הבאה הוא אותו אורח חיים שנהנית בשנה שעברה, וכי יש לך חיסכון נאות או מקורות הכנסה אחרים לשלם את שלך שטרות ברגע שאתה מגיע לגיל פרישה מלא בגיל 66. הם לא לוקחים בחשבון דברים שעשויים להשפיע על ההוצאות שלך באופן משמעותי, או נעים (טיול ברחבי העולם) או לא נעים (מחלה קשה). הם גם מתעלמים מן ההשפעות המזיקות של האינפלציה. לקבלת מידע נוסף על זה, לבדוק האינפלציה: מה זה האינפלציה?

-> ->

כמה חיסכון?

אם אתה לפרוש, זרם הכנסות שנצברו הוא כבה. אז, כמה חיסכון אתה צריך לשלם את החשבונות? כל שאר הדברים להיות שווים, תצטרך להיות כ 10 פעמים את כמות ההוצאות שלך נשמר למעלה, כדי ליצור הכנסה מספיק על אשר לחיות, עד שתוכל להתחיל לאסוף הטבות ביטוח לאומי בגיל 66.

הכנסה הכנסה = $ 35, 000	דרישות הכנסה = $ 100, 000
שנה אחת	$ 350, 000 חיסכון	$ 1, 000, 000 חיסכון
שנה 2	$ 315, 000 חיסכון	$ 900, 000 חיסכון
שנה 3	$ 280, 000 חיסכון	800 $, 000 חיסכון
שנה 4	$ 245, 000 חיסכון	$ 700, 000 חיסכון
שנה 5 $ 211, 000 חיסכון	600 $, 000 חיסכון	שנה 6
$ 175, 000 חיסכון	$ 500, 000 חיסכון	שנה 7
$ 140, 000 חיסכון	$ 400 , 000 חיסכון	שנה 8
$ 105, 000 חיסכון	$ 300, 000 חיסכון	שנה 9
$ 70, 000 חיסכון	$ 200, 000 חיסכון	שנה 10
$ 35 , 000 חיסכון	$ 100, 000 חיסכון	תפקיד הממשלה

מה אם מסתכלים על המספרים האלה וחושבים לעצמכם שאין לך כמעט כסף מספיק כדי לשמור על אורח החיים שלך f או עשור ועדיין לשלם את החשבונות שלך - אבל אתה עדיין רוצה לפרוש ב 56?זה מביא אותנו אל התשובה השנייה.

שוב, נתחיל עם ההנחות הפשוטות ביותר: בגיל 66, ביטוח לאומי יהיה מקור ההכנסה היחיד שלך בעת פרישה; שהתחלת לעבוד בגיל 20; וכי אתה זכאי לקבלת מקסימום הטבות אפשריות ביטוח לאומי. בתרחיש זה, המקסימום כי פנסיונר בשנת 2017 יכול לאסוף הוא 2 $, 687 לחודש. זה מגיע ל 32 $, 244 בשנה.

אז, כדי להעביר אותך, נניח שזה המינימום שלך: הכנסה שנתית של 32 $, 244. לפי חשבון זה, אתה צריך $ 322, 440 בסך הכל לשלם את החשבונות שלך במשך עשור עד הבדיקה ההטבה הראשון מגיע .

כמובן, אתה יכול לבחור להתחיל לאסוף הטבות ביטוח לאומי קצת קודם לכן, בגיל 62. זה יקטין את גודל התשלומים, עם זאת; ראה את

ציפור מוקדם לא מקבל תולעת ביטוח לאומי . השורה התחתונה

מטבע הדברים, הנחות אלו אינן משקפות את המציאות של עולם מורכב. בעוד מתמטיקה פשוטה קל לחשב, זה לא לוקח בחשבון את המשתנים של תשואות ההשקעה, את עלות החיים עולה, הוצאות בלתי צפויות, עלויות בריאות פוטנציאליות ומגוון רחב של גורמים אחרים ושינויים פוטנציאליים הרגלי ההוצאות האישיות ואת אורח החיים.

לא משנה איזה שתי שיטות אתה בוחר, השורה התחתונה היא, תצטרך סכום מסודר חיסכון, כדי לגאות אותך עד הביטוח הלאומי בעיטות פנימה שאל את עצמך: אתה יכול לחתוך כל ההוצאות הנוכחיות שלך? האם יש לך בדיקת פנסיה מחכה לך 10 שנים מהיום? האם אתה עומד לרשת כמות גדולה של כסף? האם בן הזוג שלך יש הכנסה שיכולה לעזור לממן את התוכנית שלך? האם אתה אפילו זכאי לתשלום ביטוח לאומי מקסימלי? אתה יכול לחיות על סכום של ביטוח לאומי אתה זכאי?

התשובות לשאלות אלו שונות עבור כולם. תכנון פרישה הוא תהליך אישי ביותר. רק אתה יודע את כל הפרטים הספציפיים של המצב הכספי האישי שלך, ורק אתה יודע מה הקורבנות אתה wilingl לעשות כדי להבין את החלום הזה של נשיקת החיים נוקשה החיים שלום.

ראה גם

היתרונות (בעיקר) חסרונות פרישה מוקדמת .