המטרה של חיסכון כסף עבור פרישה היא להיות מסוגל לחיות בנוחות לאחר להפסיק לעבוד. אבל להבין כמה כסף אתה יכול לסגת מדי שנה מבלי depleting החשבון שלך יכול להיות קשה לקבוע. גורמים שישפיעו על התוכנית שלך כוללים הרגלי הוצאה שוטפים, כמה זמן אתה מצפה לחיות ואת הגיל שבו אתה מתכנן לפרוש. לכן חשוב לבצע עדכון שנתי של חשבון הפרישה שלך, תוך התחשבות בשינויים כלשהם בנסיבות הנוכחיות שלך.

->>

שיעור משיכה בטוח

כמה יועצים פיננסיים מוצאים כי שיעור משיכת בטוח (SWR) השיטה היא מוצקה, אם כי שמרנית, גישה לשימוש כאשר להבין מה ההתחלה שלך פרישה הכנסה צריכה להיות. SWR מסתכל על רצפים היסטוריים של שווקים למטה ולאחר מכן קובע מהו שיעור ההכנסה הבטוחה ביותר עבור אדם לסגת במהלך אותם פעמים. הבעיה עם שיטה זו, עם זאת, היא כי היא אינה לוקחת בחשבון את ההכנסה הבאה של האדם בשלבים מאוחרים יותר של החיים לאחר גיל הפרישה החלה. לכן כמה יועצים אומרים כי עדכון דינמי הוא מד מדויק יותר, כי זה מודלים מה אנשים עושים לאורך חייהם ולכן זה יכול לתת שיעור הכנסה סבירים יותר בכל גיל. היא עושה זאת באמצעות סימולציות שישקפו מעברים שנתיים. (לפרטים נוספים, ראה: פרישה חיסכון: כמה זה מספיק? ).

- <->

תפיסות מוטעות לגבי הקרן שלך

אחת misconception כי רבים יש על קרן הפרישה שלהם היא כי הסיכון לחזור רצף שלהם, שהיא הסבירות של תשואות נמוכות או שליליות בשלב כלשהו פרישה, ייעלם בתוך שבע עד עשר שנים, וכי הפסדים יהיה recouped. תפיסה מוטעית זו נובעת מתוך אקסטרפולציה מנקודת מוצא אחת, מבלי להתייחס לשנים קודמות כדי להבין את שיעור ההכנסה לפרישה. זה נראה רק בשנה הנוכחית ולאחר מכן מעריך את העתיד. חשוב להכיר, עם זאת, כי בשנים קודמות יהיה אפקט שנים בעתיד, כך רצף פיזור הסיכון תמיד שם בכל גיל. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מה לעשות כאשר הלקוח שלך לא נשמר מספיק ).

אפשרות של שיעורי כישלון

טעות אחת אנשים לעתים קרובות לעשות פרישה היא שהם ממשיכים לבזבז בהתמדה או יותר מדי אפילו בזמנים שבהם התיק שלהם למטה או כאשר השוק הכולל הוא למטה. התוצאה היא האפשרות של שיעורי כשל (POF), או אחוז תיקי שוק עתידיים מדומים באמצעות תשואות אקראיות, שלא יימשכו עד תום הזמן המדומה או פרישה צפויה. (לפרטים נוספים, ראה: תכנון הפרישה שלך באמצעות סימולציה מונטה קרלו ).

התנודתיות בשוק משפיעה לרעה על שיעורי הנסיגה, ובהתברר, הדרך שבה אחד מקצה אחזקות לא יכול להשפיע הרבה על שיעור הנסיגה של אחד.לכן משך הזמן של ההפצה הוא המפתח. אם אחד הזמן פרישה קצר יותר שיעור הנסיגה יהיה גבוה יותר ולהיפך. לכן כמה יועצים ממליצים לצמצם משיכות ב או לפני שהגיע שיעור POF 25%. (לפרטים נוספים, ראה: אסטרטגיות עבור משיכת פרישה הכנסה ).

מקרה לעדכון דינמי

עדכון דינמי הוא שיטה שבאמצעותה ניתן לדמות סקירות שנתיות מדומות לתוכנית פרישה היפותטית המבוססת על טבלאות אריכות ימים. זה עובד על ידי התאמת כל סימולציה שלאחר מכן עבור כל שנה של ההזדקנות כדי להראות כי התאמת ההוצאות במהלך הפרישה יכול לשפר את תזרים המזומנים. שיטה זו יכולה לשמש כדי לדמות גורמים אחרים, כמו גם זה יכול להשפיע על תכנון פרישה הכנסה כגון פרק הזמן שבו אחד יהיה צורך לבצע משיכות ואת ההתנהגות הצפויה של השוק. (לקבלת מידע נוסף, ראה: למעלה 10 עצות פרישה בטוחה כלכלית ).

לדוגמה, במקרה של אדם בן 70, אם אחד היה לחזות כי אדם זה יחיה על גיל 86, ולכן טווח הפצה של 15 שנים מחושב כדי לכסות את הפרישה שלו, אז אדם זה היה על סיכוי של 60% של כסף, על פי לארי פרנק פרנק, חבר של יועץ AdviceIQ הרשת. אבל אם אותו אדם התכוון לחיות עד גיל 90 ולהשתמש בטווח תפוצה של 20 שנה, הסיכויים שלהם לפרישה מחיסכון הפרישה שלהם ירדו ל -38%, לפי טבלאות החיים, מציין פרנק. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מדוע כלל הפרישה של 4% אינו בטוח עוד יותר ).

השורה התחתונה

אורך תקופת ההפצה של קרן פרישה הוא בדרך כלל הגורם הקובע העיקרי של שיעור הנסיגה. שיעור הנסיגה גבוה יותר יכול לתרגם סיכוי גדול יותר של אוזל של כסף, על בסיס ההוצאות יתר או ירידה בשוק. זה יהיה ואז להגדיל את האפשרות של אוזל של כסף, אז זה משהו לצפות כאשר מתכננים כמה זמן קרן הפרישה צריכה להימשך. (לפרטים נוספים, ראה: כאשר הפרישה היא סביב פינת ).