אם חברת הביטוח יש בעיות כלכליות, אתה לא בהכרח צריך למשוך את הכסף שלך מן הקצבה. אפילו בהתמוטטות פיננסית, אין צורך להזיע בכל הנוגע לביטחון הקצבה שלך וליציבות של חברת הביטוח שמאחוריה. ראשית, אם הקצבה היא קצבה משתנה, הערך הנוכחי של החשבון הנפרד (חלק ההשקעה) יהיה מכוסה עד 500,000 $ תחת תקנות ניירות ערך משקיעים תאגיד (SIPC) תקנות. זה דומה לכיסוי FDIC בחשבונות בנק, אך חשבונות ההשקעה מכוסים על ידי SIPC.
עם זאת, אם הקצבה שלך אינה קצבה משתנה המוחזקת בחשבון נפרד, הקצבה שלך עשוי להיות מכוסה על ידי קרן ערבות מדינה. מדינות בדרך כלל מכסה ערכי קצבה עד $ 300, 000 עבור ביטוח חיים הטבות מוות, $ 100,000 000 קצבאות קצבה וערך במזומן, ו 100.000 $ בערכים פדיון עבור ביטוח חיים. אז לבדוק את ערבות המדינה שלך לכסות את גבולות הכיסוי כדי לראות כמה הקצבה שלך יהיה מכוסה, ואם הוא מכסה את כל הסכום שאתה לא בהכרח צריך לפדות החוצה כדי למנוע הפסדים. אם ערך קצבה שלך עולה על גבולות מכוסה, ייתכן שיהיה עליך לשקול את המסים ואת העונשים של לקיחת הכסף שלך ולקבל החלטה משם, או להתייעץ עם מקצועי.יש לזכור שחברות הביטוח נושאות עמלות שנתיות חוזרות (רווחים מתמותה, הוצאות הנהלה ותפעול) הנגבות מהקצבה שלך מדי שנה, מה שהופך את העסקאות לקצבה בדרך כלל לאחד מחברות הביטוח קווים רווחיים יותר של העסק. בגלל זרם הכנסות חוזר, זה גם הופך את ענף קצבה מאוד אטרקטיבי לחברות ביטוח אחרות כמו "לקנות" חתיכת חתיכת אם חברת הביטוח שלך קורה ללכת תחת.
לקריאה נוספת על קצבאות, לבדוק
קצבאות: איך למצוא את האדם הנכון בשבילךו לוקח את הנגיסה מתוך הפסדי קצבה . שאלה זו נענתה על ידי סטיבן מרקל.
אני קונה הביתה בפעם הראשונה. אם אני לוקח חלוקה מ 401 שלי (K) לרכוש קרקע בית, אני צריך לשלם קנס על ההפצה הזאת? כמו כן, איזה סוג של טופס אני צריך להגיש עם מסים שלי, מראה את ה- IRS כי $ 10, 000 הלך לכיוון ho
כפי שאתה כבר יודע, עליך לעמוד בדרישות מסוימות, המתואר 401 (K ), להיחשב כשיר לקבלת חלוקה מהתוכנית. המעסיק שלך או מנהל התוכנית יספק לך רשימה של הדרישות. סכומים שנשללו מתוכנית 401 (k) שלך ומשמש את הרכישה של הבית שלך יהיה כפוף למס הכנסה ו 10% הפצה מוקדמת עונש.
אני Retiree, ציור מ 403 שלי (ב) קצבה. אני העובד היחיד של העסק שלי. האם אני זכאי לחשבון ה- IRA הפשוט? אני רוצה לדחות חלק מההכנסות שלי ממסים.
זה תלוי. אם העסק שלך הוא מאוגדים, ויש לך רווחים נטו מעבודה עצמית, אתה זכאי להקים קרן תוכנית פרישה, כולל ה- IRA פשוטה, על בסיס ההכנסה. ה- IRS מגדיר רווחים נטו מעבודה עצמית כהכנסה ברוטו מהסחר או העסק בניכוי ניכויים עסקיים מותרים.
אני משתתף בתוכנית שיתוף רווחים בעבודה. אם אני לפרוש בגיל 62, אני יוכל למשוך את הכסף ללא תשלום, או האם זה צריך להיות מתגלגל לחשבון אחר או תוכנית?
הכסף בחשבון שיתוף הרווח שלך יהיה חייב במס כאשר הוא יוסר מהחשבון. אתה יכול להשאיר את הכסף בתוכנית (אם התוכנית מאפשרת את זה) או לגלגל את האיזון כדי IRA. רוב המתכננים הפיננסיים ימליצו שלא תעזוב את הכספים בתוכנית חלוקת הרווח לאחר שתעזוב את החברה, כפי שאתה מסתכן לאבד את המסלול של הכספים.