a:

לאזן מחדש את חשבונות ההשקעה שלך במס כאשר נכס אחד חורג ביותר מ -5% מהקצאת היעד שלו.

דוגמה

נניח שאתה קונה שלוש תעודות סל (ETF), ואתה מקצה 50% מתיק ההשקעות שלך לממן א ', 30% למימון B ו- 20% כדי לממן את קרן ג'. הקרן מתמקדת במגזר ממריא זמן קצר אחרי שאתה קונה את המניות שלך, בעוד קרנות A ו- C הם plodding יחד בעצלתיים. שנה לאחר מכן, הקצאת הנכסים שלך השתנתה ל -40% לממן א ', 45% לממן ב' ו -15% לקרן ג '. מצד אחד, המשמעות היא שערך הדולר של התיק שלך גדל במידה ניכרת. עם זאת, חשיפה הסיכון שלך הוא הרבה מחוץ לסימן, שכן יש לך את הקצאת הנכס כדי לסטות רחוק מהיעד המיועד. תיקון במגזר ב 'של הקרן יפגע קשה בתיק שלך.

->

פתרון

יצירת התראה (או אוטומטי rebalance סדר) כי הוא מופעלות בהקדם כל הכספים strays יותר מ 5% את הקצאת הנכס הרצוי. במקרה זה, משמעות הדבר היא מכירת חלק מהמניות בקרן B וחרישת הרווחים ל- A ו- C עד לשחזור יתרת 50/30/20. הרווחים מובטחים, בעוד שהסיכון נשאר ברמה המתאימה.

עלויות עסקה ומסים

גם אם הברוקר שלך מציע אוטומטית לאזן מחדש לאחר תנודות 1%, המאפשר 5% להתנועע בחדר שומר עלויות העסקה שלך נמוך יותר. ככל שאתה tinker עם התיק שלך, את הברוקר שלך יהיה מאושר יותר, תודה על כל העמלות שתשלם. לאחר זמן מה, אפילו עמלות נמוכות להתחיל לקחת ביס מתוך התשואה הכוללת שלך.

מכיוון שמדובר בחשבון בעל מס, כל עסקה היא אירוע החייב במס. Rebalancing יכול להיות הרבה טרחה כאשר מס הזמן מגיע מסביב. כל רווח שאתה מבין, כגון מכירת המניות שלך בקרן B בדוגמה זו, פירושו שאתה חייב מס רווחי הון.