a:

ההחלטה לאזן מחדש את חשבון הפרישה שלך צריכה להתבצע על בסיס הקצאת הנכס הרצוי. זה תלוי הגיל שלך ואת רמת הסיכון הרצוי. לדוגמה, משקיע בן 30 עשוי לרצות כמעט 100% מתיק ההשקעות שלו במניות, בעוד שמשקיע בן 60 אולי ירצה לאזן מחדש תיק תיק שמרני יותר של 40% ו -60% אג"ח.

Rebalancing נכס הקצאת

החלק הראשון של השאלה היא איך בהדרגה לעבור השקעות מסוכן אך רווחי בגיל צעיר לאפשרויות בטוח כמו גישות פרישה. ככלל, אתה צריך להתחיל להתרחק הסיכון לא יאוחר מ 55 גיל כדי לוודא כל שוק מטבלים פתאומי לא משפיעים על חיסכון הפרישה שלך יותר מדי. התאמת התיק שלך במרווחים של 5 או 10% על תאריך מוגדר בכל שנה היא דרך קלה לבצע את המעבר, שכן הוא מסיר כל הסחת דעת פוטנציאלית על ידי פחד ותאוות בצע מן התהליך.

-> ->

קרנות איזון

החלק האחר של איזון מחדש הוא להחליט כיצד להתמודד עם הכספים בתוך הנכסים תיק הנכסים. לדוגמה, לשקול משקיע עם ארבע קרנות שונות בתיק הפרישה שלו. זה יכול להיות קרן אינדקס S & P500 (40%), קרן מניות גלובלית (20%), קרן אג"ח (20%) וקרן מגזר בסיכון גבוה (20%). קרן הסקטור ממריאה לירח, והשאר דורך במים. כעת עומדת היתרה בקרן אינדקס S & P500 (35%), קרן מניות גלובלית (15%), קרן איגרות חוב (15%) וקרן מגזר בסיכון גבוה (35%). הסיכון הכולל של תיק ההשקעות גדל מדי. הפתרון הוא למכור את מניות הקרן בקרן הענף ולחרוש את הרווחים לאחרים כדי להחזיר את יתרת התיק. חברות קופות רבות מספקות את האפשרות לארגן איזון אוטומטי בסף מראש. באופן אידיאלי, זה צריך להיעשות ברגע כל קרן אחת הולך off-kilter על ידי יותר מ 5%.

-> -