יש סיבה טובה מדוע החשיבות של resbalancing תיק מודגש. לא רק לאזן מחדש מאפשרים לך לקנות את המניות שלך מניות האג"ח נאמנות הקרן במחיר נמוך יותר, זה גם כוחות לך למכור באחת גבוה יותר. האיזון מחדש עשוי גם להגדיל את התשואות ב רבע אחוז או כך. אבל, איך אתה לאזן מחדש תיק 401 (k)?

תראו את כל ההשקעה פאי

טעות תכופים המשקיעים עושים לא מסתכל על כל העוגה להשקיע שלהם. בעת שקילת הקצאת הנכסים שלך, דמיינו שהנכסים בכל אחד מחשבונות ההשקעה שלכם נמצאים בחשבון אחד. חשבון אחד גדול כולל את 401 (k), רוט או חשבון פרישה הפרט המסורתי (IRA) ואת החייבים שלך במס חשבון השקעה במס. תמונה ההשקעות שלך חשבונות כמו תות, בננה, עוגת ריבס. אין לך סעיף אחד עבור התותים, השני עבור בננה ושלישית עבור ריבס. כל החומרים בחשבונות שלך להיכנס לעוגה הקצאת הנכס. (לפרטים נוספים, ראה: Rebalance תיק שלך להישאר על המסלול .)

Rebalancing Example

קנדרה היא בתחילת שנות ה -30 שלה אגרסיבי יחסית. הקצאת הנכסים שלה היא 75% קרנות הון ו -25% קרנות אג"ח. היא מחלקת את שלוש קרנות המניות שלה באופן שווה. זה מניב הקצאת נכס של 25% בכל קרן נאמנות. הערה: לשיחת הקצאת הנכסים לא מדובר בחשבונות.

Kendra היו שתי חשבונות השקעה נפרדים עם השקעות שונות בכל אחד. הקצאת הנכסים שלה היא 75% קרנות נאמנות ו -25% איגרות חוב קרנות . (לפרטים נוספים, ראה: מדוע המשקיעים צריכים לאזן מחדש את תיקי ההשקעות שלהם .)

- <->

להלן הפרטים עבור כל אחד מהחשבונות בתחילת השנה:

חשבון 1: 401 (k) $ 10, 000

$ 5, 000 ואנגארד סה"כ שוק המניות אינדקס הקרן (VTSMX)

חשבון 2: חשבון השקעה בנאמנות 10 $, 000

$ 5, 000 קרן נאמנות של קרן המטבע האמריקנית (FSGDX)

$ 5, 000 קרן דיבידנד ואנגארד צמיחה (VDIGX)

- <->

סך הכל נכסי השקעה = $ 20,000

הנה פירוט מפורט של תיק ההשקעות הכולל שלה הקצאת הנכס המועדף, כולל ערכי החשבון:

75% מניות השקעות - $ 15, 000

25% בונד השקעות - 5 $, 000

התיק שלה היה מאוזן לחלוטין בתחילת השנה. עד סוף השנה התקדמו כמה קרנות, בעוד שאחרות פיגרו. כך נראו ערכי הנכסים שלה ב -31 בדצמבר. (לפרטים נוספים, ראה:

תפקיד האיזון ) חשבון 1: 401 (k) $ 11, 150

$ 5, 900 - ואנגארד סך הכל שוק המניות אינדקס קרן (VTSMX)

$ 5, 250 - ואנגארד סך כל שוק איגרות חוב קרן (VBMFX)

חשבון 2: חשבון נאמנות השקעה $ 10, 900

$ 5, 300 - נאמנות Spartan גלובל לשעבר U.ס 'אינדקס קרן (FSGDX)

$ 5, 600 - Vangard Dividend Growth Fund (VDIGX)

עד סוף השנה, עקב השינויים בערכי הנכסים, גדל שווי תיק ההשקעות שלה מ -20 אלף דולר $ 22, 050 עבור הון שנתי הערכה של 10. 25%.

בסוף השנה, הקצאת הנכסים שלה הפכה ל:

76. 2% מניות השקעות - 16 $, 800

23. 8% השקעות בונד - $ 5, 250

בהתאם להקצאת הנכסים המועדפת עליה, ערך התיק החדש לפי סוג הנכס צריך להיות: (לפרטים נוספים, ראה:

השגת הקצאת נכסים אופטימלית ) 75% מניות השקעות - $ 16, 537 50

25% השקעות בונד - $ 5, 512. 50

מטרת הקצאת הנכסים היא להחזיר את אחוזי הנכס לנכס הקצאת הנכסים שנקבעה מראש.

באופן אידיאלי, במהלך ינואר, קנדרה יהיה לאזן מחדש כדי לחזור הקצאת הנכס המקורי שלה. היא לא בטוחה איך לקנות ולמכור בצורה אופטימלית כדי לאזן מחדש את חשבון 401 (k) שלה. עד כה, הסתכלנו על תיק ההשקעות הכולל שלה.

עכשיו, בואו לפרוץ את חשבון 401 (k).

איזון מחדש של 401 (k)

לאחר איזון חזרה ל -25% המקורית בכל קרן נאמנות, כך יש להעריך את חשבון 401 (k):

5 $, 512 ($ 22, 050 * 0). 25) - ואנגארד סך הכל שוק המניות אינדקס הקרן (VTSMX)

$ 5, 512 ($ 22, 050 * 0. 25) - ואנגארד סך כל שוק איגרות חוב קרן (VBMFX)

הנה הערך של חשבון 401 (k) לפני האיזון מחדש:

$ 5, 900 - ואנגארד סך הכל שוק המניות אינדקס הקרן (VTSMX)

$ 5, 250 - ואנגארד סך הכל שוק איגרות חוב קרן קרן (VBMFX)

על מנת לאזן מחדש את הקצאת הנכס המקורי של 5 $ , 900 קנדרה אמורה למכור מניות בשווי 388 דולר למניה בבורסה של ואנגארד טוטאל אינדקס אינדקס (5 $, 512 - $ 5, 900), כדי לחזור ל -25% משווי התיק של 5 $, 512. היא צריכה לקנות $ 262. 50 של קרן ואנגארד סך כל שוק איגרות החוב כדי להגיע ל -25% הקצאת הנכסים או 5 $, 512 ערך (5 $, 512 - $ 5, 250).

האיזון הוא למעשה פשוט מאוד. אתה קובע את הסכום הדרוש כדי לקנות או למכור של כל קרן על מנת לחזור הקצאת הנכס המועדפת. ב 401 (k), אתה קונה או למכור את המספר המתאים של מניות באמצעות פלטפורמת המסחר של החשבון. (לפרטים נוספים, ראה:

6 אסטרטגיות הקצאת נכסים שעובדות .) אם אתה לא רוצה לקנות ולמכור מניות כדי לחזור להקצאה הרצויה, תוכל לשנות את התרומות העתידיות שלך לתרום יותר ל ואנגארד סך הכל שוק איגרות חוב הקרן הקרן ולהקטין את התרומה ל ואנגארד סה"כ שוק המניות אינדקס הקרן. עם הזמן, בהתאם לאופן שבו השווקים מבצעים את השנה הבאה, זה יעביר את ערכי ההשקעה שלך אל אחוזי הנכס הרצויים.

השורה התחתונה

איזון מחדש אינו מדע מדויק. מאז ערכי הנכסים נעים מדי יום, גם אם לאזן מחדש יום אחד עד הבא תהיה סטייה קלה הקצאת הנכס שלך. לפיכך, הקצאת נכסים "טובה מספיק" מתאימה. מאחר שתיק של קנדרה לא היה רחוק מדי מהסימן, היא אולי לא תעשה דבר ותמתין כמה חודשים לפני שתבחן מחדש את החלטת האיזון.(לקבלת מידע נוסף, ראה:

לדעת מתי לאזן מחדש .)