קשה לחזות אם הריבית תעלה השנה. אם אתה בדימוס ואת הסיכון averse, אז אתה כנראה לא חי גבוה על חזיר מנקודת מבט חיסכון. האם ידעת כי התשואה הממוצעת החיסכון ברבעון הראשון של 2015 היה מטושטש 0. 09%? עבור מישהו פרישה, זה לא יהיה מספיק הכנסה כדי לחיות. למעשה, עבור רוב הפורשים זה אפילו לא יהיה מספיק כדי לצאת לארוחת ערב נחמדה פעם בשנה. על פי השוויצרי Re (חברת ביטוח שוויצרי), מאז 2008 כ חצי טריליון דולר אבד בהכנסות הריבית עקב הריבית הנמוכה.

-> ->

לא היו פתרונות רבים עבור גמלאים מוכווני גמלאים. הנפוץ ביותר כבר לעבוד יותר. זה לא דבר כל כך רע כי זה שומר על הגוף ו / או המוח עובד, אשר יכול להאריך את תוחלת החיים. חיובי נוסף הוא כי אנשים אלה היו הבניין שלהם פרישה בסופו של דבר הרבה יותר מהר ממה שהם היו באמצעות הצטברות חיסכון באמצעות חשבון חיסכון מסורתי או תעודת פיקדון (CD). לדברי בנקרט. com, התשואה הממוצעת על תקליטור לשנה אחת היא 27%, והתשואה הממוצעת על תקליטור של 5 שנים עומדת על 86%. (לפרטים נוספים, ראה: כיצד להתכונן עבור עליית הריבית .)

-> ->

Rewarded for Risk

ישנן שתי דרכים להסתכל על זה. ראשית, זה לא הוגן עבור ספקולנטים להיות מתוגמלים כאשר החוסכים נענשים. שני, החיים לא הוגן, וכמשקיע, אתה צריך להשקיע על בסיס התנאים הנוכחיים. גמלאים רבים עשו הון במהלך השנים האחרונות הודות לריבית נמוכה שיעורי הריבית. אלה נמוכים שיעורי הובילו כסף זול ואת תדלוק של למעלה קו צמיחה דרך חוב ברחבי תעשיות רבות. זה, בתורו, הוביל לעלייה חריגה במחירי המניות. יש לציין כי אלה "עשה הון" הם לעתים קרובות רק הקאמבק מן להיט נלקח במהלך המשבר הפיננסי, אבל זה עדיין חיובי. (לפרטים נוספים, ראה: כיצד שערי הריבית להשפיע על שוק המניות .)

אז יש מי הם לא ממש מסוכן אבל עדיין רודפים תשואה באגרות חוב לטווח ארוך. סביבת הריבית הנמוכה הפכה את זה לסחר רווחי. אנשים רבים מודאגים כי טיול בריבית יסתיים עידן זה של כסף קל, אבל הריבית באמת הולך לעבור גבוה יותר? (לפרטים נוספים, ראה: שיעורי הריבית ואת השקעות האג"ח שלך .)

העתיד סביבה

למרבה הצער, זה בלתי אפשרי לחזות את הסביבה להשקיע בעתיד עם דיוק מדויק. מאידך גיסא, ניתן ליישם את ההיגיון בתנאים הכלכליים הנוכחיים על מנת לקבוע את הסבירות לאירועים עתידיים.

הפדרל ריזרב "אולי" הריבית הריבית מאוחר יותר השנה. למה? כי יו"ר הפדרל ריזרב, ג'נט ילין, אמר שזה היה סביר.אבל הפדרל ריזרב קבע ברציפות כי זה צפוי להעלות את הריבית בעתיד הקרוב במשך שנים. על ידי אומר כי זה בקרוב להעלות את הריבית, זה שומר על אנשים מאמינים כי הכלכלה היא על המסלול הנכון, אבל ללא פעולה, אלה הן רק מילים. (לפרטים נוספים, ראה: Janet Yellen: רקע ופילוסופיה .)

המציאות היא כי הלוואות subprime הביתה עושים קאמבק, והם על קרע בשוק הרכב. נוסף על כך, חוב סטודנט בסך $ 1. 2 טריליון, החוב הממשלתי הוא הצפון של 18 טריליון $, שיעור ההשתתפות בכוח העבודה כבר על ירידה מתמדת, עלויות הבריאות כבר עולה, הצמיחה השכר הוא לא יותר מאשר חלום הצינור. בנוסף לכך, כל הכסף הזול שהוביל לצמיחה של דלקים בענפי תעשייה רבים יעצור.

אם שיעורי הם tiked, זה יהיה מהלך מינימלי. זה יוביל לסביבה השקעה מורכבת עוד יותר. מצד אחד, הריבית עדיין תהיה נמוכה במיוחד, מה שאמור להוביל למניות ואג"ח בעלות תשואה גבוהה. מצד שני, זה הכל על הכיוון בוול סטריט. אם המשקיעים המוסדיים יראו את העלאת הריבית הראשונה כסימן לדברים שיבואו והון נוסף יוקצה לכסף, הפאניקה עלולה להתפשט במהירות. (לפרטים נוספים, ראה: ניהול סיכון ריבית .)

למרבה המזל, יש פתרון פשוט. אם אתה מודאג על העלאות הריבית, ואז להעביר אג"ח לטווח קצר. אם אתה לא פרש עדיין ואתה רוצה למקסם את פוטנציאל החיסכון הפנסיה שלך, יש כמה רעיונות אחרים לשקול.

תכנון פרישה

הכלל מספר אחד הוא תמיד לנצל את תוכנית 401 (k) התאמה המוצעים על ידי המעסיק שלך. זה כסף חינם. אם לא תנצלו את ההזדמנות הזאת, זה יהיה כמו שמישהו דופק על הדלת שלך, מציע לך חבילה של מזומנים ואתה טורק את הדלת על הפנים שלהם.

כלל נוסף הוא לא לעזוב את העבודה שלך כדי ליהנות פרישה מוקדמת. היוצא מן הכלל היחיד הוא דאגות בריאותיות. אם בריא, אתה רוצה להישאר בעבודה עד שאתה יכול לאסוף את היתרונות המקסימליים שלך ביטוח לאומי. שלישית, אם תרמת את המקסימום המותר על IRA רוט (5 $, 500 - $ 6, 500 בהתאם לגיל שלך), אז אתה יכול לתרום רוט IRA לא עובד עם הרווחים שלך. (לפרטים נוספים, ראה: הטוב ביותר רוט מניות IRA עבור 2015 .)

השורה התחתונה

שומרי נענשו בעוד ספקולנטים זכו לתגמל בשנים האחרונות. עם זאת, משקיעים מתמצא, או עם מנהלי כסף טוב, יודע איך להתאים בהתאם המבוססת על התנאים הנוכחיים. קשה מאוד לחזות אם הריבית תעלה השנה. אם אתה מודאג, להסתכל לתוך אג"ח לטווח קצר. (לקריאה הקשורה, ראה: היסודות של סולם הבונד. )