Peer-to-peer (P2P) ההלוואות גדל, אבל זה בטוח? לאחרונה, הלשכה להגנת הצרכן הודיעה כי היא מקבלת תלונות של צרכנים נתקלים בבעיות עם הלוואות ממלווים עמיתים לעמיתים. (לקבלת מידע נוסף, ראה אתרי ההלוואות P2P: איך הם בטוחים עבור לווים? )

מה זה Peer to Peer ההלוואות?

קבלת הלוואה מבנק הוא כך בעשור האחרון. אתה יכול לזכור הולך לבנק ויושב במשרד חצי פרטית עם הבנקאי בצד השני של השולחן. קיווית שאחרי שתסביר את המצב שלך, הוא או היא יאשרו את ההלוואה. לא הלכת משם והתחושה כאילו יש לך הרבה, אבל לפחות יש לך את הכסף.

יש היום מודלים מימון אחרים זמינים לצרכן, עמית לעמית (נקרא גם שוק) ההלוואות להיות בחוד החנית. אתה פשוט הולך להשלים את היישום. לאחר מכן הפלטפורמה מעריכה את סיכון האשראי שלך ומציגה את בקשתך בשוק, שבו אנשים או מוסדות יכולים להציע הצעות שהלקוח יכול לקבל או לדחות. על פי LendingClub, אחד המלווים הגדולים והמפורסמים של עמיתים לעמיתים, הצרכנים מדווחים על חיסכון של 35% בממוצע באמצעות הפלטפורמה שלהם. זה מספר מרשים, אבל אם CFPB מעורב, מה הבעיה?

אתה עלול להיות הבעיה

פלטפורמות ההלוואות P2P הם לא כל כך בעיה; את הקלות ואת הנוחות של קבלת ההלוואה הם מה לדאוג CFPB. המלווים באינטרנט עכשיו לאפשר לצרכנים לבקש הלוואות ולקבל אישורים כמעט מיידי. למרות אתרים כגון LendingClub לא לשים כסף לתוך הכיס שלך בן לילה, כל צרכן יודע כי כאשר קל להוציא (או לקבל) כסף, זה לפעמים מזמין בחירות לא נבון.

חשוב לחשוב בזהירות. אם אתה מחפש הלוואה לממן פריט דולר גבוהה, אתה באמת צריך את זה ואתה יכול להרשות לעצמך את זה? האם זה מתאים לתקציב שלך? האם יש לך תקציב? האם אלה תשלומים חודשיים במקום ללכת לקרן פרישה או לשלם את חובות אחרים?

תשלום חובות>

אבל אולי אתה עושה את הדבר הנכון. אתה חושב על קבלת הלוואה עמית לעמית כדי לאחד כמה חובות בריבית נמוכה יותר. זה יכול להיות הגיוני, אבל יש לך קצת מחקר לעשות קודם. הלוואות מסוימות אינן מאפשרות פיצויים מוקדמים ללא תשלום. כמה הלוואות רכב ועסקים, בין סוגי הלוואה אחרים, יש דמי תשלום מראש. לפני איחוד, בדוק את קנסות אלה מראש. זה אולי לא הגיוני לאורם.

להתרחק הלוואות סטודנטים

בימים אלה הלוואות סטודנט נמצאים בכל מקום ומכבידה. אנשים בוגר עם עשרות אלפי דולרים חוב וריבית של 6%. אתה עשוי למצוא הלוואה peer-to-peer בשיעור נמוך יותר, אבל הפדרלית שלך הממשלה בחסות הלוואות לסטודנטים לבוא עם כל מיני perks: ניכוי מס על הריבית, תוכנית תשלום מבוסס הכנסה סליחה הלוואה לאחר " עשינו מספר מסוים של תשלומים בזמן.כל זה הולך אם אתה הופך אותו הלוואה פרטית. עם זאת, אם ההלוואה סטודנט שלך כבר פרטית, אין לך את היתרונות הפדרליים, כך המעבר ל P2P עשוי להיות הגיוני בשבילך.

שיקולים אחרים

ראשית, לפני החלת, לבדוק את דוחות האשראי שלך. טעויות על אותם עלול לגרום הריבית שלך להיות גבוה יותר ממה שמגיע לך, אז לתקן את כל השגיאות שתמצא לפני בקשת מימון. שנית, זכור כי כמה המלווים באינטרנט מחוץ לשוק P2P עשויים להיות שיעורי נמוך יותר, כדי להיות בטוח לבדוק אותם. לבסוף, לא לקנות הלוואות על ידי הסתכלות על סכום התשלום החודשי; במקום זאת, להשוות את העלות הכוללת של ההלוואה לאחר כל התשלומים נעשים. תשלומים נמוכים יותר על פני תקופה ארוכה של זמן לתרגם בעלות גדולה יותר לך בסופו של דבר.

השורה התחתונה

Peer-to-peer ההלוואות הוא שוק חדש יחסית אך גדל במהירות. המלווים האלה נדרשים לבצע את כל המדינה ואת החוקים הפדרליים כמו כל משאיל אחר. אתה יכול להרגיש טוב עם זה, אבל להיזהר לא לתת את הקלות והנוחות של שימוש באינטרנט המלווים לפתות אותך overspend. (לפרטים נוספים, ראה

7 הטובים ביותר Peer-to-Peer אתרי ההלוואות .)