יועצים פיננסיים צריכים למצוא נישה, למנף את הטכנולוגיה כדי לשרת טוב יותר לקוחות ולהיות קל מספיק על רגליהם כדי להתאים את השינויים הרגולטוריים כדי להצליח כזה מהיר שינוי בתעשייה.

אלה היו הנושאים של דיון שנערך לאחרונה על יועצים פיננסיים - כל המשתתפים Investobedia של יועץ תובנות - בהנחייתו של מנכ"ל אינטוסטופדיה דוד סיגל.

טימותי בייקר, מייסד ומנכ"ל WealthShape במנצ'סטר, קונטיקט, רוברט מאלוני, חבר הנהלת Squam Lakes יועצים פיננסיים ב מחזיקות, NH, ורוברט שמנסקי, מייסד ונשיא קליאר יועצים פיננסיים ב Livonia, Mich. כיצד להשיג לקוחות חדשים (ולשמור על הקיימים), ההשפעה של יועצי רובו, כיצד הם משתמשים בטכנולוגיה, מחלקת הנאמנות של מחלקת העבודה וכיצד הם מצטלבים.

->>

קבלת מדיניות

בהתחשב בכך הפאנל נערך יום לאחר הדיון הנשיאותי הראשון, סיגל שבר את הקרח על ידי שואל אם הם המגרש שאלות רבות מלקוחות על איך לתכנן שלאחר הבחירות שינויים.

השלישייה אמרה שהם לא מקבלים יותר מדי שאלות על פוליטיקה, אבל נושאים כלכליים הקשורים לבחירה נפוצים יותר. "כל היועצים הפיננסיים נוטלים עמדות הגנה מפני שהם מנסים לשמר נכסים", אמר מאלוני. יותר חשוב, אמר, היו דברים כמו סיכון ריבית. "עבור שחקן המאקרו, השוק הוא מאוד מפחיד. "

בדומה לכך, אמר שמנסקי כי קשה להמליץ ​​על איגרות חוב כרגע. "מארק קובאן דיבר על כך ש'טראמפ' ישים בשוק. אני מנסה לטפל בסוג זה של פחדים - כמו ברקסיט - איך זה עלול להשפיע על השווקים, להשקיע, לצפות סיכונים. "

חשיבותה של נישה

התמחות יהיה חשוב במיוחד כמו robo, יועצים להמשיך לסחוב חלקים של העסק המייעץ. וזה התמחות, עם השימוש הנכון של הטכנולוגיה, יאפשר יועצים לשרת לקוחות בכל מקום. "המיקום אינו נישה, "אמר בייקר. "אני חייב להיות מסוגל לאסוף תאריך מכל מקום. טק עוזר לתרגל שלי לקחת את הטוב ביותר של robos [כגון תהליך מייגע של פתיחת חשבונות] ולהימנע הגרוע ביותר. "לדוגמה, הוא אמר, הוא יכול לאסוף נתונים בזמן אמת, יש את זה נגיש מכל מקום להציע את זה ללקוחות בקלות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מבט על יועצים המשרתים לקוחות נישה .)

-> ->

Schmansky הוסיף כי "קדימה, היועצים צריכים להיות נישה זה בדיוק מה הלקוח מחפש. "הוא אמר כי טעות גדולה אחת שהוא עשה מוקדם יותר בקריירה שלו היה להציע ללקוחות אפשרויות רבות מדי, כגון הצעת שיעור לפי שעה על ניהול עושר.

מאלוני, שהפרקטיקה שלה מונה רק 19 לקוחות - בעיקר נשים במעבר ואלמנות - ורק עשירים, אמרה כי יועצים צעירים צריכים להיות ממושמעים מספיק כדי לגלף נישה ואז להיאחז בה. "חברה צעירה שלא נהנית עושה טעות איומה. אתה לא יכול לדעת הכול, "אמר. "אני קורא לעצמי'גנרל מומחה. "אבל יש לי גישה למשאבים מומחים. "(לפרטים נוספים, ראה: מצא את שוק נישה שלך .)

רובו יועצים: כדי להצטרף או להתחרות?

כל יועץ היה ספקן של יועצי רובו - לפחות כמו תחרות רצינית. בייקר אמר שמעולם לא ראה יועצי רובו בתחרות. "Wealthfront ו Bettermet התחיל בשנת 2008 ובגלל זה תזמון נהנו לרוץ לרוץ למעלה. מה קורה כאשר השוק הדובי הבא פוגע? "(לקריאה הקשורה, ראה: 9 רובו יועצים יועצים פיננסיים .)

הערות של Schmansky הדהד את הנקודה הזאת:" בשנת 2015 מחצית הסיכויים שלי באו Robos. בעיקר מילניאלים, "אמר. "זה לא היה קשור לביצועים; הם רצו קשר אישי. "מאלוני הסכים:" הלקוחות מביאים אלמנט אנושי. האם יועצי הייעוץ יעשו עבודה טובה של הלקוח מחזיק ביד? (לקבלת מידע נוסף, ראה: Robo-Advisors ומגע אנושי: טוב יותר ביחד?

סקר Investopedia שנערך לאחרונה מצא כי היועצים משלבים יותר ויותר שירותי robo- ייעוץ וטכנולוגיות דומות לתוך שיטות העבודה שלהם. ליתר דיוק: 46% מהיועצים בסקר אמרו כי הם כבר משתמשים או נמצאים בתהליך של יישום robo-advvisory בפועל שלהם. עם זאת, נותר מספר לא מבוטל של יועצים שאומרים כי הם אינם מודאגים מיועצי רובו-יועצים המשפיעים על שיטת הייעוץ המסורתית שלהם (51% מהנשאלים).

על לקוחות המילניום

בהתנגדות הפיתוי לעשות הצהרות שמיכה, אמר Schmansky כי מילניאל הם בדיוק כמו כולם כמו לקוחות. "זה תלוי באדם. יש הרבה דברים שהם לא יודעים, והרבה שהם לא יודעים שהם לא יודעים. " הוא הוסיף כי הם מתאימים טוב יועצים שלוקחים זמן לחנך, ולא רק לשים לתוך robo-advvisor. (לפרטים נוספים, ראה: הרגלי הכסף של המילניום

.)

"הם נראים שמרניים יותר, כך אני חושב שהם צריכים יותר השכלה. הם צריכים להשקיע וללמוד את הפשרות של להיות שמרנית מדי עכשיו ", אמר Schmansky. "הם יודעים שהם צריכים להיות מאורסים אבל לא יודעים איך. הם רוצים שמישהו יקפוץ על רעיונות. " חלק משמעותי מאמינים שהם יכולים לעשות את זה בעצמם כי הם חושבים שהם יכולים לעשות את זה בעצמם. הם לא רגילים לשלם שכר, "אמרה מלוני. "זה יהיה נכון עד שהם יישרפו. "(לפרטים נוספים, ראה: מדריך יועץ פיננסי ללקוחות מילני

.)