תוכן עניינים:
הטבות ביטוח לאומי של בני זוג הן רטרואקטיביות. הטבות אלה הם די מסובך, וכל אחד בסוג זה של המצב מומלץ לשבת עם יועץ פיננסי לסקור אפשרויות. חלק מהגורמים העיקריים שיכולים להשפיע על החלטה זו הם תוחלת החיים של בן הזוג והמקבל, גיל הפרישה והוצאות המחיה.
Retroactive
הטבות ביטוח לאומי של בני זוג הן רטרואקטיביות וניתנות לתשלום באמצעות סכום חד פעמי כאשר נעשה שימוש באסטרטגיית הקובץ וההשעיה. כאשר אפשרות זו משמשת, בני הזוג יכולים לקבל רטרואקטיבית הטבות מזמן הגשת.
אסטרטגיה זו היא גידור מפני איזה הפחדה בריאותית או שינוי בנסיבות החיים הדורש הרבה כסף. אם זה צעד נלקח, בני הזוג רטרואקטיבית מקבל הטבות ראשוניות ו זוגיות כי היה משולם החוצה אם הם היו מקבלים תשלומים חודשיים כל הזמן. עם זאת, בני הזוג הוא אז זכאי לתגמולים ביטוח לאומי מוגברת כי הם עשו כאשר הם מקבלים הטבות בגיל 70.
-הטבות זוגיות
הטבות סוציאליות של בני זוג מאפשרות לבן זוג אחד להגיש בקשה להטבות, בעוד שבן הזוג האחר מקבל הטבה בהתאם לתועלתו של בן הזוג. המקסימום שאדם יכול לקבל הוא מחצית מהיתרונות המלאים של בן / בת הזוג בגיל הפרישה המלא.
עבור רוב הזוגות, את האיזון האופטימלי הוא עבור שני בני הזוג להגיש עבור ביטוח לאומי בגיל הפרישה מלא ויש להם את החברתי לטובת הביטוח הלאומי להמציא את ההבדל. בני הזוג זכאים לגבות 50% מהטבות הביטוח הלאומי; עם זאת, זה דורש שני בני הזוג להגיש עבור הביטוח הלאומי, גם אם הם לא מתכוונים לאסוף.
-> -אני מקבל מספר דיוור לבית שלי מחברות, כי בני הזוג שלי, הילדים ואני כל משלו. האם יש דרך לעצור את הדיוור הכפול?
אין זה נדיר שיהיו יותר מבעל חשבון השקעות אחד במשק בית אחד. אם מספר רב של בני הבית שלך הם בעלי המניות של אותה חברה, הבית שלך עשוי לקבל שני דיוור או יותר של אותו מידע: חברות ישירות לשלוח מידע לכל בעל מניות יחיד.
בן הזוג שלי הוא המוטב העיקרי של ה- IRA שלי. יש לי גם מוטב מותנה. האם בן הזוג שלי עדיין יכול להעביר את נכסי ה- IRA שלי ל- IRA?
בן זוג שהוא המוטב העיקרי של IRA תמיד יכול לטפל IRA כמו שלו או שלה. הנהנה המותנה ב - IRA לא נלקח בחשבון אלא אם המוטב העיקרי יעדיף את הבעלים של ה - IRA, או שהמוטב העיקרי ויתר על הנכסים.
אם בעל IRA מת לאחר ביצוע הפצות מינימום נדרש (RMD) אבל בן הזוג הוא תחת 70. 5, האם בן הזוג יכול לגלגל מעל IRA לתוך IRA שלה, ולהפסיק עד גיל 70. 5?
אם הבעלים IRA מת לאחר תאריך ההתחלה הנדרש (RBD) והמוטב שלו / שלה הוא / בן הזוג שלה, המוטב בן הזוג יכול: או להתחיל הפצות מוות על ידי 31 דצמבר של השנה הבאה השנה IRA הבעלים מת. במקרה זה, יש לחשב את החלוקות תוך שימוש ממושך יותר בתוחלת החיים הנותרת של הנפטר או בתוחלת החיים של בן הזוג.