רוב 401 (k) תוכניות לא מאפשרים לך להשקיע במניות בודדות. במקום זאת, ניתנת לך הבחירה של קרנות שונות שבהן להשקיע, בדרך כלל 10 עד 20 אופציות. הרעיון הכללי הוא כי עם רוב 401 (k) תוכניות, אין לך את היכולת לבצע שינויים 401 שלך (k) ביעילות כפי שאתה צריך לנהל את ההשקעות שלך ביעילות; קרנות מנוהלות, כגון קרנות נאמנות, להסיר את הבעיה. יש מנהלי כספים שמתאימים כל הזמן את האחזקות בכל קרן; זוהי דמי הניהול.

כמה מעסיקים יש חלון תיווך עצמי בתוך 401 (k) תוכניות שהם מציעים; בערך אחת מכל חמש חברות מציעות אפשרות זו. בעוד שרק כ -2% מהאנשים בעלי היכולת הזו מפעילים את זה בפועל, מניות בודדות מאפשרות לך לגוון את סוגי הנכסים, כגון נדל"ן, שעשויים שלא להיות מיוצגים גם בבחירות 401 (k) שלך, ויכולים לעזור לך להפיק רווחים גבוהים יותר מחזירה את זה של הקרן שבחרת. עם זאת, רוב האנשים לבצע באופן שווה עם עמיתיהם nontrading, אז זה תלוי בך כדי לקבוע אם זה שווה את הסיכון. בין אם אתה המסחר בעצמך או להעריך את האחזקות בקרן, ישנם מספר גורמים עליך לשקול תחילה.

בניין 401 שלך (k)

כפי שאתה להעריך את האפשרויות שיש לך לבניית 401 שלך (k), שקול תחילה את שנאת הסיכון ואת אופק הזמן. יש אנשים שמחים לסחור בתשואות נמוכות יותר עבור תנודתיות מופחתת. זה נפוץ אצל אנשים אשר צברו גדול 401 (k) s והם מתכוננים לפרישה. תיק סיכון נמוך יותר כולל חברות בוגרות יותר. לעומת זאת, אם אתה משקיע 401 (k) בפעם הראשונה ויש לי שנים רבות עד פרישה, אתה עשוי להיות מוכן לנסות השקעות מסוכנות, כמו בשווקים המתעוררים.

כמו כן, שקול תכנון פרישה רחבה יותר שלך. ייתכן שיהיה אפשרויות נוספות כיצד להשקיע את 401 (k) פרישה נכסים, כולל IRAs או פנסיה. אם יש לך כמות ניכרת של כסף השקיעה שמרנית אלה שיעורים נכסים אחרים, ייתכן שתרצה סיכון גבוה יותר, ולכן גמול פוטנציאלי גבוה יותר, הקרן שלך 401 (k).

קרן מידע

כאשר מתמודד עם בחירת קרן מתוך 10 או 20 אופציות, הבחירה יכולה להיראות מכריע. אתה יכול לראות ביצועים בעבר עבור כל אחת מהקרנות ורמת סיכון כללית, אבל הביצועים בעבר אינו מנבא של תשואות עתידיות. כדי להעריך כראוי את האפשרויות שסופקו, אתה צריך להסתכל על האיפור בפועל של כל קרן, במיוחד את האחזקות הפרט של הקצאת תיק בין מניות, איגרות חוב ושווי מזומנים. כמו כן, אתה צריך להסתכל על דמי הקרן גובה עבור מתן אלה מחזירה; לפעמים דמי הניהול יכול להיות גבוה כל כך שהם אוכלים את הרווחים שאתה מקבל מביצועים חזקים.על החברה שלך לספק מידע זה, בדרך כלל בתיאור סיכום התכנית ובדוח השנתי של הקרן.

השוואת אפשרויות

להסתכל על מידע הקרן יכול להיות מבלבל. לשם כך, זה עוזר לנתח את המניות ביחס זה לזה. אתרים כגון Morningstar יכולים לעזור לך להשוות בין אפשרויות שונות של 401 (k). Morningstar מקצה דירוגים משלה, אבל זה גם מייעלת השוואות שכר, סוגי הנכסים והקצאות פורטפוליו. בנוסף, להיות מודע לכך כמה קרנות נאמנות יש תאריכי היעד. משמעות הדבר היא שהם מוגדרים כדי לספק את ההחזר המקסימלי לפי תאריך מוגדר. זה מועיל כאשר יש לך להקים אופק ההשקעה, אבל זה גם אומר לצאת מן הקרן לפני תאריך היעד יכול להיות שאתה מפסיד על התשואה הרבה יותר גדול מאשר אם היית נשאר שם. לא משנה מה השירות אתה משתמש, ודא שאתה משווה תפוחים תפוחים כאשר מסתכלים על תוכניות שונות.

למעלה החזקות

עבור כל קרן אתה רואה, אתה יכול לראות רשימה של האחזקות העליון וכמה הקרן מושקעת במניות אלה. ראו את החברות בהן משקיעה הקרן, כמו גם את משקל התיק לכל תפקיד וכיצד השתנו עמדות אלו לאורך זמן. אמנם ייתכן שלא תוכל לראות רשימה מלאה של כל המניות שבהן הקרן יש עמדה, אתה יכול לראות את עמדות העליון הוא מחזיקה. אחזקות אלה יכולות לתת לך מושג על מה הקרן מעריכה ואיפה היא רואה את ההזדמנות הגדולה ביותר על פני אופק מוגדר. על ידי בחינת האחזקות בקרן, ניתן גם לראות כמה זמן הקרן החזיקה את הפוזיציות העיקריות שלה, את המחזור באותן החזקות וכל תשואה.

השקעה Lineup

באופן אידיאלי, כל קרן תבחר עבור 401 שלך (k) תוכנית צריך מערך מלא. אתה לא צריך כל נכס הנכס להיות מיוצג, אבל אתה צריך לחפש מגוון רחב ומגוון של מניות המקומי, כמו גם אחזקות זרות ואג"ח. שימו לב כמה שווקים מייצגים הם שווקים מפותחים לעומת שווקים מתעוררים. האחרון הוא מסוכן יותר, אך יש לו פוטנציאל לתשואות גבוהות יותר. הקרנות הטובות ביותר מאוזנות גם ביחס למגזרים. הם כוללים כמה מניות מחזוריות, כגון נדל"ן, כמו גם רגישים יותר, כגון מניות תעשייתיות, עמדות הגנה, כגון טיפול רפואי.

בנוסף, שים לב שהאפשרויות בתפריט ההשקעות של החברה 401 (k) עשויות לכלול אחזקות גדולות יחסית במניות של החברה שלך, אם היא נסחרת בבורסה. לעתים קרובות, אתה יכול לרכוש את המניה במחיר מוזל. בהתאם ליעדי ההשקעה שלך, ייתכן שהדבר אינו אידיאלי.

תיווך עצמי תיווך Windows

מחקר על ידי ואנגארד מצא כי אנשים באופן פעיל לסחור חשבונות הפרישה שלהם נוטים לקבל את אותן תשואות כמו המשקיעים המסורתיים 401 (k), אבל אין ערבויות. אתה צריך לתרגל בדיקת נאותות בבחירת מניות עבור 401 שלך (k) ולוודא שאתה מודע לחלוטין של דמי העסקה באמצעות אפשרות עמילות עצמית מכוונת. כמו כן, ודא שאתה לא המסחר לעתים קרובות מדי. המספר הממוצע של עסקאות עבור חשבון תיווך עצמי הוא רק מעל חמש בשנה.לדברי Morningstar, יעד קרנות תאריך נוטים להיות טובים יותר מאשר משקיעים אשר לעתים קרובות המסחר. אפשרות זו היא הטובה ביותר עבור אנשים שיש להם את הזמן ואת הידע כדי להעריך את המניות.