השקעות יכול להיות מסובך. אפילו לתרום IRA שלך או מקום עבודה 401 (k) - לעתים קרובות להגדיר וניהל באופן אוטומטי - יכול להסוות בעיות היסוד עם תוכנית השקעה אחרת הגיוני. כולנו שמענו כי חשוב לשמור על פרישה, אבל זה גם חשוב לוודא כי המאמצים שלך IRA לא להיות חיבל.

זוהי בעיה נפוצה. זה נגרם על ידי יועצים פיננסיים אשר גובים דמי מופרז לשים את האינטרסים שלהם לפני הלקוחות. << חיסכון בכל שנה, כסף זה הולך כמה יועצי השקעות המעוניינים יותר לגבות עמלות עבור עצמם מאשר לעזור למשפחות לבנות ביטחון אמיתי ", אמר.

הכללים החדשים ידרוש מי לייעץ ללקוחות על IRAs וחשבונות פרישה אחרים כדי לשמור על האינטרסים של הלקוחות לפני שלהם. זה נקרא תקן נאמנות. (לקריאה הקשורה, ראה:

4 התנהגויות החונקות את מטרות ההשקעה שלך

) עמלות סקוטי עמלות חשוב להשקיע. תארו לעצמכם את ההבדל בין תשלום 2. 2% דמי הניהול השנתיים ו 0. תשלום 75%. בתוך שנה אחת בלבד, 0. 75% הוא 75 $ על חשבון פרישה $ 10, 000. כבש את דמי עד 2. 5% ואת דמי השנתי קופץ ל 250 $ על אותו $ 10, 000 חשבון. זה כסף שנכנס לקופת החברות המייעצות ולא לתוך שווקי ההשקעות לגדול ולהתרחב בשמך.

במהלך השנים, אלה דמי השנתי להכפיל כמו החשבון שלך גדל. בואו לגלות כיצד הרסנית IRA פיקוח לא ראוי יכול להיות שלך לטווח ארוך IRA וחשבונות פרישה אחרים. נניח שיש לך $ 10, 000 יתרת החשבון ולתרום 6000 $ נוספים בשנה. אתה בן 40 וצפוי לפרוש ב -25 שנים בגיל 65. עם הערכה של 7. 00% תשואה להשקעה - לפני עמלות, הנה הערך של החשבון שלך עם מבנים בתשלום נמוך וגבוה: (לקריאה בנושא, ראה:

RIAs וברוקרים: מה ההבדל?

)

הבעיה עם דמי חשבון גבוהים

עם תשלום שנתי נמוך IRA של. 75%, בעת פרישה החשבון שלך יהיה שווה:

$ 386, 536
עם תשלום שנתי גבוה IRA של 2. 5%, בעת פרישה החשבון שלך יהיה שווה:	$ 297, 446
להתאים את הסכום בסוף גבוה יותר תוך תשלום שכר גבוה יותר, אתה צריך לשמור את זה הרבה יותר בכל שנה:	$ 1, 999 <כדי לבטל את דמי IRA גבוה יותר, היית צריך לשמור $ 1, 999 בשנה רק כדי להתאים את הסכום הסופי ביצה קן מחשבון בתשלום נמוך.
הגן על עצמך	משקיעים רבים מצפים למנהלי התוכנית שלהם פרישה יועצים יש את האינטרסים שלהם בראש.משקיעים אלה אינם מבינים את ההשפעה של עמלות גבוהות על עושר חיים. למרבה הצער, זה חוקי היום עבור ברוקרים פיננסיים ויועצים לדחוף מוצרי השקעה אשר מועילים יותר למקצוע שלהם; הם אינם נדרשים להמליץ ​​על מוצרי השקעה דומים, נמוכים.

אתה הפרקליט הטוב ביותר שלך. למרות ההשקעה נראה מורכב, אתה יכול לחסוך לעצמך אלפי דולרים על ידי למידה על השקעה לשאול את היועץ שלך כמה שאלות פשוטות:

מהו מבנה העמלות הכולל עבור השקעה עם תוכנית החברה?

האם עלויות אלה כוללות את הוצאות הקרן הפרטית ואת עלויות הניהול הכוללות של התוכנית?

- מהן החלופות שלי אם אני מעוניין בהפחתת העמלות על חשבון הפרישה במקום העבודה שלי?

-

מדוע בחרת השקעות אלה עבור IRA שלי?

- מהם סך העמלות עבור חשבון ה- IRA שלי?

- איך הם שוברים את התשלומים? והאם יש דמי ניהול החשבון הכולל, כמו גם הוצאות הקרן הפרט? איך אתה מפצה? האם זה באמצעות עמלה על מכירת מוצרי השקעה או שאתה על משכורת?

השורה התחתונה

תיזהר חבלה IRA שנגרמו על ידי עמלות גבוהות ויועצים למכור מוצרי השקעה יקרים. אתה עלול להיות מופתע לגלות את הדרכים הרבות יועץ ניתן לפצות. ישנן חלופות בעלות נמוכה יותר, כגון מדד עלות נמוכה, תעודות סל (ETF). לעשות את שיעורי הבית שלך, למנוע עמלות גבוהות, ולהעביר יותר של דולרים ההשקעה שלך מכיס היועץ שלך לתוך שוקי ההשקעות. (לקריאה הקשורה, ראה:

איזה רובו-יועץ מתאים לך?

)