אתה ובן הזוג שלך יש בחירה לגבי מתי לתבוע הטבות ביטוח לאומי. ברוב המקרים, ההמתנה לקובץ יכולה להגדיל את ההמחאה החודשית שלך. עם זאת, בחירת מתי להגיש הוא טעון המורכבות. הנה כיצד למקסם את הטבות ביטוח לאומי spousal, לאור חקיקה חדשה יותר.

כמעט לפני שנתיים, חוק התקציב הדו מפלגתי של 2015 נסגר כמה פרצות עסיסי חברתיים ביטוח לאומי. הממשלה ביטלה את התוכנית "תביעה כפולה" או "קובץ והשעייה", שאיפשרה לאנשים נשואים לקבל את ההטבות הסוציאליות שלהם בגיל הפרישה המלא, תוך מתן גמלה פרישה משלהם לגודל המרבי לפני תביעתם. השינויים בביטחון החברתי נחקקו כדי לחסל את ההזדמנות עבור כמה אנשים נשואים (רק) לקבל סוג אחד של תועלת ולהרוויח בונוס על עיכוב ההטבה האחרת.

- <->

תזמון של הטבות מרובות או 'הגשה הוגשה'

SSA. אתר האינטרנט של Gov מסביר כי עכשיו, אם אתה זכאי לטובה (או גרושה זוגית) הטבות, כמו גם הטבות מבוסס על הרשומה שלך, אתה חייב לבקש את שתי הטבות בבת אחת. כאשר אתה קובץ, מנהל הביטוח הלאומי מעניק לך את היתרון הגבוה. גם אם אתה מתחיל לקבל את הטבות הפרישה שלך ולאחר מכן להיות זכאי לטובת הזוגי, אתה תהיה "נחשב" כדי להחיל עבור שניהם ברגע שאתה זכאי עבור כל תועלת. (היתרון הזוגי, אגב, הוא מחצית מן ההטבה שקיבל בן הזוג העובד - והוא תוכנן במקור בהנחה שבן זוג של בן / בת זוג ובן / בת זוג עובדים יחד אוספים פי / תועלת).

אזהרה של החוק החדש היא כי לתבוע את היתרון הזוגי, בן הזוג שלך חייב להיות כבר לאסוף את היתרון שלו. אלמנה (er) ו גירושים פטורים הוראה זו. (ואלמנה (er) s עדיין יכול לקבל תועלת הניצול - 100% מהיתרון של בן זוגם המנוח - הראשון שלהם תועלת מאוחר יותר, אם זה יהיה גבוה יותר.)

בואו לראות איך כל זה משחק.

ג 'סיקה וג' ייסון הן בגיל 66 (הם הגיעו "גיל פרישה מלא" עבור שנת הלידה שלהם) והם עדיין עובדים. ג 'סיקה, שלקח פסק זמן לגידול ילדים, מקווה לאסוף תועלת זוגית בגיל 68. ג'ייסון מתכנן לעבוד עד 70, כאשר הוא יהיה זכאי לתבוע את התועלת המקסימלית שלו. בעבר, ג 'ייסון יכול היה "הגיש ו הושעה" הבקשה שלו, לפתוח את הדרך עבור ג' סיקה כדי לאסוף את היתרון הזוגי שלה תוך החזקת על הגשת עבור שלו עד שהוא הגיע 70. עכשיו, ג 'ייסון יש ברירה: הוא יכול להגיש עבור פחות מ יתרון מקסימלי כאשר ג 'סיקה מגיע לגיל 68, כך ג' סיקה יכולה לטעון את היתרון הזוגי. או, הוא יכול להחזיק מעמד עד 70, אבל אז ג 'סיקה תצטרך לחכות, גם.(ג 'ייסון יכול להמשיך לעבוד גם לאחר תחילת איסוף הביטוח הלאומי, אגב, כמו גם ג' סיקה.)

- <->

הנה דוגמה נוספת: קארן פנתה לגיל 62 בינואר 2016, ובעלה קווין הוא בן 65. שניהם עבדו מספיק זמן כדי להרוויח תועלת פרישה חברתית. כאשר קארן מגיע לגיל הפרישה המלא שלה, במרץ 2020, היא מתכננת להגיש הטבות. קווין יהיה פרש עד אז אז קארן יהיה זכאי לטובת הזוגי כמו גם שלה. היא חייבת להגיש את שני היתרונות בו זמנית ולא יכול להגיש רק לטובת הזוגי כדי לעכב הגשת לפרישה שלה. בשלב זה, היא תקבל את היתרון הגבוה ביותר הזמין. עבור כמה עובדים מבוגרים, יש אזהרה קטנה לחוק החדש, אסטרטגיה מוגבלת.

אסטרטגיה מוגבלת: תביעה כספית הטבות לעכב שלך

אם נולדת בשנת 1953 או קודם לכן, אסטרטגיה מוגבלת עשויה להרשות לך יתרונות נוספים ביטוח לאומי. האסטרטגיה המוגבלת או היישום המוגבל "היקף" מודיעה לביטוח לאומי שאינך טוען לכל היתרונות שבהם אתה זכאי. כל אחד בקבוצה זו מותר, בגיל פרישה מלא, לבחור הטבות זוגיות בלבד. בזמן שאתה טוען היתרונות הזוגיים, היתרונות שלך ממשיכים לגדול. בגיל 70 אתה יכול להחליף ולטעון את הטבות הביטוח הלאומי שלך, על סמך החשבון שלך.

אם אתה אלמן, אלמן או ניצול של בן זוג לשעבר המנוח, אתה רשאי להגיש בקשה מוגבלת לפני גיל פרישה מלא, ניצול הטבות הניצול שלך הראשון ואת היתרונות האישיים שלך מאוחר יותר, אם הם גבוהים יותר. המועד האחרון של 1953 אינו משפיע עליך, אך עליך להיות בן 60, אלא אם כן אתה נכה או מטפל בילדי הפועל המנוח (גילאים מוקדמים וכללים אחרים חלים במקרים אלה). במקרה של קארן וקווין, אם קארן נולדה ב- 1953 או קודם לכן, היא היתה יכולה לדרוש את הטבות הפרישה שלה בגיל הפרישה המלא (מאז שקווין יופסק), ואחר כך חיכה עד 70 כדי לגבות את היתרון הגדול והמקסימלי היא היתה מרוויחה בעצמה. לקבלת מידע נוסף, ראה

אסטרטגיות חלופיות לקובץ ולהשעייה

. השורה התחתונה כמו גישות פרישה, הגיע הזמן לחקור מתי לתבוע הטבות ביטוח לאומי. לחקור את המשאבים הזמינים על SSA. gov האתר וכן מקורות אמינים אחרים. המשרד לביטחון לאומי זמין עבור הטלפון או התייעצויות אדם כדי לענות על כל השאלות. כמו כן, מחשבונים ביטוח לאומי הם סיוע לפורשים עתידיים בתכנון לעתיד. נסה מגוון רחב של תרחישים כדי לראות איזה מהם ממקסם את סך כל המשפחה ביטוח לאומי תועלת. לקבלת מידע נוסף, ראה

כללי אבטחה חדשים: כיצד להתאים

.