במערכת יחסים אידיאלית, יועץ פיננסי שלך ישמח עם מה שאתה משלם. אבל מה אם אתה מרגיש שאתה משלם יותר מדי? יועצים פיננסיים לא רוצה לחייב כל כך הרבה שהם נוסעים משם העסק, אבל הם לא רוצים לגבות כל כך מעט כי השירותים שלהם לא מופיעים ערך. הנה מבט על מה שאתה צריך לשלם עבור ייעוץ פיננסי וניהול השקעות, מה אתה צריך לקבל במחיר הזה ואיך אתה יכול לשלם פחות על זה.

-> ->

כמה אתה צריך לשלם?

המחיר הממוצע עבור שירותי יועץ פיננסי מקצועי הוא 1. 02% מהנכסים המנוהלים מדי שנה עבור חשבון של מיליון דולר (העמלה הממוצעת בתעשייה היא 0. 99% ופחות בהתאם לגודל החשבון שלך). עבור אנשים בעלי ערך גבוה, עם זאת, את האגרה המתאימה עשויה להיות נמוכה יותר.

"עמלה סבירה יהיה 1% ב 1 מיליון דולר עד 0. 50% ב 10 מיליון דולר ו 0. 10% לאחר מכן", אומר רייאן T. O'Donnell, CFP, מנהל העושר והשותף המייסד של O ' במילים אחרות, לקוחות צריכים לצפות לשלם עד 50 $ על חשבון של 10 מיליון דולר, הוא אומר.

-> ->

יועצים מקוונים הראו כי תשלום סביר עבור ניהול כסף רק על 0. 25% ל -0. 30% מהנכסים, אז אם אתה לא רוצה ייעוץ על שום דבר אחר, זה סביר בתשלום, אומר או'דונל. יועץ צריך להיות מסוגל להסביר כיצד הוא או היא הוספת ערך עבור כל סכום שחויב מעל שיעורי אלה. האם היועץ פועל כמנהל הכספים האישי שלך, למשל, ועוזר בתכנון מס או בתכנון נדל"ן? האם הוא או היא מעריכים היכן אתם פגיעים מנקודת מבט של הגנת הנכס? או האם היועץ עוזר לך להבטיח מתנות צדקה שלך יש השפעה גדולה יותר? (לקריאה בנושא, ראה Gifting נכסי פרישה שלך לצדקה .) קלט ברמה זו הולך מעבר לניהול הכסף לממלכה המתפתחת של ניהול עושר.

"מצפה לשלם יותר עבור תיקי ניהול פעילים", אומר דייויד פ. סימס, רואה חשבון מוסמך ויועץ השקעות רשום בחברת RidgeHaven Capital LLC שבבעלות וירג'יניה. "אם יועץ ההשקעות יוסיף יותר מאמץ להכות את השוק, אזי הלקוחות צריכים לצפות לשלם שכר גבוה יותר עבור נכסים בניהול. "

רק בגלל שאתה יכול לשלם תוספת עבור ניהול פעיל לא אומר שאתה צריך, עם זאת. מחקר ואנגארד מצא כי "מנהלי קרנות פעיל כקבוצה יש underperformed אמות המידה המוצהרות שלהם על פני רוב קטגוריות הקרן תקופות זמן נחשב. "למחקרים רבים אחרים יש ממצאים דומים. עם זאת, הדו"ח ואנגארד מודה כי "מנהל פעיל מוכשר מאוד עם פילוסופיה מוכחת, משמעת תהליך, ובעלויות תחרותיות, יכול לספק הזדמנות ביצועים טובים יותר."אם אתה הולך לשכור יועץ פיננסי עם אסטרטגיית ניהול פעיל, אתה תהיה חכם לבחור אותו או תוספת שלה בזהירות. (לקריאה הקשורה, ראה

ניהול פעיל: האם זה עובד בשבילך? ו שישה דברים יועצים פיננסיים רעים האם .) דברים אחרים שיש להימנע מהם הם "עומסים גדולים מראש דמי מטופש כי לעתים קרובות ללוות מוצרים הנמכרים על ידי ברוקרים נבחרים ", אומר ג 'ייקוב Lumby, מדריך בוגר עמית לתכנון פיננסי אישי באוניברסיטת טקסס טק. "בעולם של היום בעלות נמוכה ההשקעה, אין מקום עבור קרנות נאמנות טעון או מוצרים נלווים. אגרות הן אחד המדדים המובילים של תוצאות ההשקעה. עמלות נמוכות לגרום יותר כסף בחשבון ההשקעה שלך מורשת גדולה יותר לעבור. "

מה אתה צריך לקבל על מה שאתה משלם?

עבור תשלום המסורתי של 1%, לקוחות יכולים לצפות שירותי ניהול נכסים ותוכנית פיננסית מלאה המתעדכנת לפחות אחת לשנה, אומר Lumby. חברות מסוימות מספקות שירותי תכנון מס ללא עלות נוספת, אבל הרבה שותפים עם משרדי רואי חשבון עבור כל השירותים הקשורים המס, אשר יעלה לך תוספת. כך גם לגבי שירותים משפטיים, הוא מוסיף.

"עבור לקוחות בעלי ערך גבוה עם צרכים תכנוניים מתקדמים, דמי זה יכול להיות כדאי", אומר Lumby. "הם צריכים גבוהה לגעת, תוכניות מותאמות אישית עם אנשי מקצוע שונים רבים המעורבים. (ראה המיטב של מיטב חברות ניהול ההון

.) לקוחות עתירי הון הם מתוחכמים מאוד, והם גם עסוקים מאוד, אומר או'דונל. הם לא הולכים לשלם עמלות על ערך הם לא מקבלים, אבל שקט נפשי פחות מתח יכול לעשות שכר יועץ פיננסי כדאי. כיצד לשלם פחות עבור איכות ייעוץ פיננסי

אתה בטח שמעת את זה בעבר, אבל הדרך הטובה ביותר לוודא שאתה מקבל ייעוץ פיננסי מוטה כי האינטרס שלך היא לשכור יועץ מבוסס שכר, לא על בסיס עמלה. יועצים מבוססי דמי יש תמריץ גדול יותר לגדול נכסי הלקוחות שלהם, על פי סימס. "בטווח הארוך, זהו פתרון win-win עבור הלקוח והיועץ", הוא אומר. (לקבלת מידע נוסף בנושא זה, ראה

עמלה בלבד יועצים פיננסיים: מה שאתה צריך לדעת

ו מדוע חשבונות מבוססי דמי המועדף על ידי אנשים רבים בשווי גבוה? "אם לקוח רוצה להפחית את העמלות לרמות דקות, כמה יועצים ינהלו תיקי ETF מבוססי מעקב אחר מגזרים שונים בשוק", אומר סימס. סגנון השקעה פסיבי זה דורש פחות עבודה מיועץ ההשקעות. לחלופין, אם אתה רוצה לעבוד עם יועץ מקצועי, אבל אתה לא צריך שירות מותאם אישית מאוד, Lumby מציע להסתכל Vanguard's Personal Advisor Services, אשר מאפשר גישה מלאה יועץ פיננסי מוכר, תוכנית פיננסית ייחודית, ו ניהול העושר השוטף תמורת תשלום של 0. 3% מהנכסים מנוהלים מדי שנה (עם מינימום חשבון של 50, 000). ואם אתה צריך רק ניהול תיקים, לא תכנון פיננסי או ייעוץ, לשקול שירותי ניהול עושר כמו Betterment, שם את האגרה היא רק 0.25% -0. 50% מהנכסים (בהתאם ליתרה בחשבונך). (למידע נוסף, קראו את

ניהול תיקי השקעות מקוונים, DIY או יועץ פיננסי מבוסס עמלות: מה מתאים לך?

דרך נוספת לשלם פחות היא לנהל משא ומתן על שכר יועץ פיננסי. להיות מוכן להסביר מדוע אתה מרגיש שזה גבוה מדי ומדוע זה הגיוני עבור היועץ לקחת אותך בתור לקוח עבור פחות ממה המשרד בדרך כלל חיובי. אם אתה אוהב את היועץ אבל רוצה שירותים פחות ממה שהם בדרך כלל לספק עבור הלקוח, הם עשויים להצדיק לחייב אותך פחות. הדבר נכון גם אם אתה מביא להם נכסים יותר ממה שהם בדרך כלל לנהל. אתה יכול גם לקחת סיכון על יועץ חדש. "לעתים קרובות, הם יודעים שהם לא יכולים לדרוש דולר עליון, והם רעבים, צריכים את העסק והם מוכנים לזייף", אומר גארי סילברמן, CFP, מייסד תכנון כספים אישי בוויצ'יטה פולס, טקסס, שם הוא משמש יועץ השקעות וכמתכנן פיננסי. למרות שאתה עשוי לקבל את מה שאתה משלם, אתה כנראה מקבל יותר תשומת לב, אומר סילברמן, "ואנשים חדשים בדרך כלל יודעים שהם קצת בורים, אז הם ילמדו קשה לפני מסירת לך המלצה. "הוא מוסיף," רק בגלל שמישהו עושה את זה כבר שלוש שנים זה לא אומר שהם עושים עבודה גרועה יותר מאשר מישהו שהיה בו במשך שלושה עשורים. "

השורה התחתונה

כאשר מחפשים יועץ פיננסי חדש או להחליט אם להישאר עם הקיים שלך, זכור כי אתה מחפש את היועץ המספק את הערך הטוב ביותר, אשר לא בהכרח אחד אשר מגיע במחיר הנמוך ביותר. תחשוב על השירותים שאתה באמת צריך וכמה הם שווים לך, ואז למצוא יועץ המתאים הקריטריונים שלך. (לקריאה נוספת, ראה

5 דברים לשאול לפני שכירת יועץ פיננסי

ו מצא את היועץ הפיננסי הנכון .) בנקאות פרטית היא מקור נוסף של שירותים אלה. ראה האם אתה זקוק לבנקאי פרטי? ו- מהם הבנקים הגדולים 10?