רופאים צריכים היום ייעוץ פיננסי טוב בדיוק כמו כל אחד אחר, אבל הם עשויים להיות stumped לאן ללכת למצוא אותו. למרות הרופאים רבים יש אנשי מכירות פיננסיים דופקים על הדלתות שלהם, אנשים אלה אולי לא יש את האינטרסים שלהם בראש. וגם מתרגלים רפואיים רבים נוטים להניח כי הם מסוגלים לבצע החלטות כספיות קוליות כי הם זכאים להציל חיים. אבל זה קו ההיגיון לעתים קרובות מוכיח פגום, ואנשי מקצוע רפואיים החסרים חוש בתחום זה צריך לקחת את הזמן כדי למצוא יועץ מי ישים אותם הראשון.

-> ->

היכן להתחיל

רופאים יכולים להתחיל לחפש יועץ פיננסי באותם מקומות כמו כל אחד אחר, למרות שהם צריכים רשימה של שאלות לשאול כל יועץ פוטנציאלי בהישג יד כאשר הם נפגשים אוֹתָם. אבל הצעד הראשון הוא לבקר כמה אתרי תכנון פיננסי כללי, כגון אתר מוסמך Financial Planner Board ב www. cfp. com או אתר האינטרנט של אגודת התכנון הפיננסי ב- www. fpanet. org ולהשתמש במנוע החיפוש שלהם כדי לקבל רשימה של מתכננים באזור שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: לוח CFP: מה זה ואיך זה עובד? )

-> ->

מה יש לשאול

ברגע שיש להם רשימה זו, כל יועץ פוטנציאלי צריך לספק את המידע הבא:

• רקע חינוכי ומקצועי - האם היועץ בעל תואר ראשון או בוגר מעלות כספים או כל תחום קשור? האם הם מחזיקים כל סוג של הסמכה מקצועית כגון מתכנן פיננסי מוסמך, יועץ פיננסי מוסמך או Chartered Life Underwriter? כמה אימונים קיבלו? האם הם עובדים עם רופאים עכשיו, וכמה זמן הם עשו זאת? איזה סוג של תוצאות הם הפיקו עבור לקוחות דומים?
• היסטוריה משמעת - רופאים צריכים לשאול יועצים אם הם אי פעם היו ממושמעים על ידי החברות שלהם או סוכנות רגולטורית כגון FINRA או רשות ניירות ערך (SEC) או נציב ביטוח המדינה. לאחר מכן הם צריכים להיכנס לאינטרנט כדי לאמת את התשובות שהם מקבלים. כמה יועצים שיש להם פגמים על הרשומות שלהם לא יכול להיות הקרובה עם מידע זה בתקווה כי הלקוחות שלהם לקוחות פוטנציאליים נכשלים לעשות את זה. לקוחות יכולים למצוא מידע זה על ידי ביקור BrokerCheck, אשר יציין את ההיסטוריה של כל הנרשמים הרשומים עם רשיונות ניירות ערך. אתר ביטוח המדינה יספק מידע דומה עבור סוכני ביטוח, ואת אתר האינטרנט של ה- SEC בכתובת www. sec. gov יכול להצביע על המשתמשים שבו הם יכולים למצוא את ההיסטוריה של יועצי השקעות רשומים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד יועצים פיננסיים וטרינריים באמצעות BrokerCheck .)
• שיטת פיצוי - ישנן ארבע דרכים עיקריות היועצים יכולים להרוויח כסף בעסקי התכנון הפיננסי.חלקם משלמים על ידי עמלה כדי לבצע עסקאות בעוד תשלום אחר כלשהו בתשלום עבור השירותים שלהם. כמה יועצים מבוססי דמי תשלום שטוח עבור תוכנית פיננסית מקיפה, כמה תשלום לפי שעה וחלק תשלום אחוז הנכסים בניהול מדי שנה. כמה מתכננים גם תשלום שילוב של עמלות אלה או גם לעבוד על עמלה במקרים מסוימים. אבל חשוב לדעת כיצד היועץ הוא שילם על מנת להיות מסוגל לזהות ניגודי אינטרסים פוטנציאליים.
• היקף השירותים להיות מסופק - מתכנן פיננסי טוב לרופא יוכלו לעזור לקבוע מודל עסקי עבור אלה מתחילים או קונים שיטות משלהם, שיטה יעילה של חשבונאות עבור תזרים מזומנים ולספק מס ייעוץ השקעות. הם צריכים לעזור לרופאים להקים תוכנית פרישה מתאימה וגם מבנה תוכנית הטבות הסכם קנייה אם יש צורך, וגם לשים ביטוח אחריות במקום שיכול להגן על הרופא והן בפועל אם צריך. (לפרטים נוספים, ראה: פרישה טיפים לרופאים .)

השורה התחתונה

רופאים יכולים למצוא יועץ פיננסי העונה על הצרכים שלהם על ידי חיפוש עבור מתכננים מקומיים באזור שלהם. אז הם יכולים לסלק את המפסידים על ידי לשאול את השאלות הנכונות להעריך את הרקע שלהם. (למידע נוסף, ראה: מדריך לחינוך פיננסי לרופאים .)