הוא נופל, צונח. אחת ההשקעות שלך היא ירידה כמו בלון עופרת. זה לא נראה כמו התאוששות סביר, אז אתה נושך את הכדור. אתה מוכר את המניה במחירי הפסד.

הפסדי שוק המניות הם תמיד למטה, וזה קשה לראות בטנה כסף כאשר איבדת גדול. אנשים רבים רואים בכך תבוסה אישית - כתב אישום על כל אסטרטגיית ההשקעה שלהם. אם ההשקעה היא הימור, המכירה בהפסד היא המקבילה של הטלה 50 רבעים במכונת מזל ו הליכה משם עם כמה דולרים.

-> ->

אבל לא לדאוג יותר מדי. אתה יכול לנכות הפסדים אלה על המסים שלך ולהפוך לשבור רע לתוך נסיגה קלה. התהליך עשוי להיראות מאתגר, אבל זה יהיה שווה את המאמץ. בצע את השלבים הבאים כדי לוודא שאתה מקבל את מה שמגיע לך מן איש המס ו מקטין את הפסדי ההשקעה שלך באותו זמן. (לקריאה הקשורה, ראה: ניכויי מלאי: מדריך. )

מה משמעות הניכויים

כשמדובר השקעות, ישנם רק שלושה סוגים של ניכויים אתה יכול לקחת. אתה יכול לנכות תרומות IRA המסורתית, כמות מסוימת של רווח ממכירת הבית הפסדים הון. ניכויים להפחית את סכום ההכנסה ברוטו מותאם שלך, המשמש לחשב כמה אתה חייב מסים. ניכויים יכולים להקל על האכזבה של הפסדי הון.

הפסדי הון מחולקים לשתי קטגוריות: לטווח קצר ולטווח הארוך. הפסדים לטווח קצר מתרחשים כאשר המניה נמכרה במשך פחות משנה. הפסדים לטווח ארוך מתרחשים כאשר המניה מוחזקת במשך שנה או יותר. זוהי הבחנה חשובה כי הפסדים ורווחים מטופלים בצורה שונה, תלוי אם הם לטווח קצר או לטווח ארוך.

רווחי הון לטווח קצר, כמו הפסדים לטווח קצר, הם כאשר אתה מחזיק את המניה פחות משנה לפני המכירה. רווחי הון לטווח ארוך הם כאשר אתה מחזיק את המניות במשך יותר משנה לפני המכירה. רווחי הון לטווח קצר מסים במס על הכנסה רגילה, הבדל עצום לעומת רווחי הון לטווח ארוך, המוטלים בשיעורים נמוכים בהרבה. אתה יכול לחסוך הרבה כסף על ידי החזקת רק על המניות שלך עוד לפני שאתה מוכר אותם.

כמו כן, ההפסד רק נחשב כאשר אתה באמת מכר את המניה. אתה לא יכול לטעון הפסד רק בגלל הערך הנוכחי שלה הוא פחות ממה ששילמת על זה. (לפרטים נוספים, ראה:

The Stock הגדול ביותר הפסדים עד כה: איפה הם עכשיו. ) החשיבות של ניכוי הפסדים במלאי

הפסדים יכול להיות יתרון אם אתה חייב מסים on כל רווח הון. בנוסף, אתה יכול לשאת את ההפסד כדי לשמש בשנים הבאות. כדי לנכות אותם על המסים שלך, אתה משתמש בתוספת D בטופס 1040. הטופס מאפשר לך לרשום את רווחי ההון וההפסדים לטווח קצר, את רווחי ההון וההפסדים לטווח הארוך ואת הסיכום.זהו טופס פשוט יחסית, יאפשר לך לנכות הפסדי המניות שלך ולראות כמה תוכל לשמור. אם אתה מעוניין במידע נוסף ממס הכנסה, עיין בפרסום 544 באתר האינטרנט של מס הכנסה.

"אתה יכול להשתמש הפסדי הון (הפסדי מניות) כדי לקזז רווחי הון במהלך שנת המס", אמר CFP דניאל Zajac של סימון Zajac Wealth Management Group. "על ידי כך, ייתכן שתוכל להסיר כמה הכנסות החזר המס שלך. אם אין לך רווחי הון כדי לקזז את ההפסד ההון, אתה יכול להשתמש בהפסד הון כמו קיזוז להכנסה רגילה, עד $ 3,000 לשנה. (אם יש לך יותר מ $ 3, 000, זה יועבר קדימה שנים המס הבאות.) "(לפרטים נוספים, ראה:

היתרונות והחסרונות של הפסד שנתי מס הפסד. ) כמו כן, הפסד ההון הקצר שלך חייב לקזז תחילה רווח הון לטווח קצר לפני שניתן יהיה להשתמש בו כדי לקזז רווח הון לטווח ארוך. לבסוף, זה יכול לשמש כדי להקל על הכנסה רגילה.

הדרך האפקטיבית ביותר שאתה יכול להשתמש הפסדים הון היא לנכות אותם מן ההכנסה הרגילה שלך. אתה משלם שיעור מס גבוה יותר על הכנסה רגילה מאשר על רווחי הון, ולכן זה הגיוני יותר לנכות הפסדים אלה על הכנסה רגילה. זה גם מועיל לנכות אותם כנגד רווחים לטווח קצר, אשר יש שיעור מס גבוה הרבה יותר מאשר רווחי הון לטווח ארוך. (לפרטים נוספים, ראה:

מס רווחי הון בשנת 2015. ) יש צורך לשמור רשומות של כל המכירות שלך. בדרך זו, אם תמשיך לנכות את ההפסד שלך הון במשך שנים רבות, אתה יכול להוכיח למס הכנסה כי אתה, למעשה, היה הפסד בסך הכל 20,000 $, ולכן יהיה לנכות אותו במשך כמה שנים. שמירה על רשומות זהירות יכול למנוע ביקורת ולהשאיר את דעתך בנוח. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

הפסד מס הפסד: להפחית את הפסדי ההשקעה. ) לפני קובץ

יש כמה דברים להיות מודעים אם אתה ניכוי הפסדי המניות שלך. כמו בכל הניכויים, חשוב להכיר את כל החוקים או התקנות שעשויים לפטור אותך מלהיות זכאי להשתמש בניכוי זה, כמו גם כל פרצות שיכולות להועיל לך.

אתה לא יכול לנכות הפסדי הון אם אתה מוכר את המניה לקרוב משפחה. זאת כדי להרתיע את המשפחות מלהשתמש בניכוי ההפסד. (לפרטים נוספים, ראה:

מה שאתה צריך לדעת על רווחי הון ומסים .) אתה לא צריך לדאוג לשלם מסים על רווחי הון אם סוג המס שלך הוא 10% או 15 %. אם אתה נופל לתוך סוגר מס זה יש הפסדי המניות לנכות, הם יילכו נגד הכנסה רגילה, אשר תהיה עזרה ענקית. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מה קובע את בסיס העלות שלך השורה התחתונה

המשקיעים הוותיקים יכולים לפתח הרגל להחזיק במלאי זמן רב מדי - דוגמה קיצונית לאופן הסבלנות תמיד החבר הכי טוב של המשקיע. בעוד שגישה ארוכת טווח היא בדרך כלל אידיאלית, ההמתנה הרבה זמן לערבות על מלאי נמוך יכולה להשאיר אפילו את המשקיעים הבטוחים ביותר שמסתכלים על הפסד בלתי נמנע ומשמעותי. מכירת מניות בהפסד היא אף פעם לא אידיאלית, אבל אפשר למזער את הנזק.למס הכנסה יש מידע נוסף על הפסדי הון וכיצד לנכות אותם. לך לכאן וכאן אם אתה רוצה מידע מפורט. מחיר לרכישה מקומי או CFP יכול לענות על כל שאלה לגבי ההפסדים הספציפיים שלך. (לקריאה הקשורה, ראה:

הון הפסדים ומס. )