עלות הבריאות היא הוצאה משמעותית עבור גמלאים. Medicare מבטיח כי קשישים יש לפחות כיסוי ביטוחי בסיסי כדי לכסות רבים של הוצאות אלה. אבל התוכנית מורכבת והוא יכול להיות יקר. סיוע ללקוחות שלך כפי שהם לנהל הבחירה שלהם Medicare יכול לעזור להם להימנע טעויות יקרות ולהפוך הפרישה שלהם קן ביצה האחרון קצת יותר.

הרשמה כאשר זכאים

לקוחות שכבר מקבלים הטבות של ביטוח לאומי יירשמו באופן אוטומטי ב- Medicare A ו- B כאשר הם זכאים. לקוחות יכולים לסרב חלק ב 'כיסוי עיכוב הגשת אם הם או בן הזוג שלהם יש כיסוי דרך המעסיק מכסה אותם גם כן. (לקבלת מידע נוסף, ראה: רישום Medicare: כיצד לעזור ללקוחות לנווט זה .)

אלה לא על הביטוח הלאומי יצטרכו להיות יוזם בעת ההרשמה Medicare כאשר זכאי. יש שבעה חודשים חלון להירשם החל שלושה חודשים לפני יום הולדת 65 שלהם.

עבור לקוחות שעדיין עובדים, אם המעסיק שלהם יש 20 עובדים או פחות, אז Medicare היא בדרך כלל הכיסוי העיקרי שלהם והם יצטרכו להירשם חלקי A ו- B. נכשל להירשם לחלק ב 'כאשר הם הראשונים זכאי יכול להיות יקר ללקוחות שלך. התוצאה היא עונש קבוע כל עוד הלקוח שלך יש חלק ב כיסוי. סכום העונש הוא 10% לכל תקופה של 12 חודשים שהם זכאים לכיסוי חלק ב 'ולא נרשמו.

-> ->

הנחת Retiree רפואי או COBRA יכול להחליף חלק ב

הלקוח שלך אולי עזבו את עבודתם ושמרו על כיסוי רפואי או תחת המשך COBRA או retiree כיסוי רפואי. שלא כמו כיסוי ביטוח בריאות באמצעות מעסיק הנוכחי עם 20 עובדים או יותר, אפשרויות אלה לא מאפשרים ללקוח שלך לעכב ההרשמה חלק Medicare B. עיכוב ההרשמה מבוסס על סוגים אלה של כיסוי יהיה כפוף להם את העונשים שתוארו לעיל.

-> - << Medicare חלק ד מתייחס לכיסוי תרופות מרשם תחת Medicare. חלק ד 'מוצע באמצעות חברות ביטוח פרטיות שונות. לאחר שנרשמת תחילה, יש תקופת הרשמה שנתית פתוחה. זה פועל מ 15 אוקטובר עד 7 דצמבר מדי שנה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

למעלה עצות עבור צמצום עלויות בריאות בפרישה

.) לפני תקופת ההרשמה הפתוחה, בחודש ספטמבר של כל שנה, הלקוחות שלך יקבלו הודעה המפרטת את השינויים בכיסוי עלויות עבור חלק D או תוכנית Medicare Advantage שלהם. במהלך ההרשמה הפתוחה, הלקוחות שלך רשאים להחליף תוכניות אם הם בוחרים בכך. ישנן מספר סיבות שהם עשויים להחליט לעשות את זה. עלויות התוכנית והכיסוי יכולות להשתנות משנה לשנה. תרופות מרשם הלקוח שלך צריך אולי היה מכוסה ברמה אחת, אבל אז ברמה פחותה בשנה הבאה. או אולי התרופה לא מכוסה בכלל. רמות פרימיום יכול להשתנות משנה לשנה ואת התוכנית עשויה כעת להגביל את בתי המרקחת הכלולים הכיסוי שלך או אחד או יותר של התרופות שלך אולי הלך טופס גנרי. עלות שיתוף תכונות אולי השתנו ואפילו גידול קטן כאן יכול לגרום לעלויות גבוהות משמעותית עבור הלקוחות שלך.

לפני ההרשמה פתוחה, הלקוח שלך יכול להשוות את התוכניות המוצעות באזור שלהם באמצעות מספר כלים מקוונים. קניות והשוואת יכול לגרום חיסכון משמעותי בעלויות עבור הלקוחות שלך.

דבר נוסף שיש לקחת בחשבון הוא כי הלקוחות הנשואים שלך לא צריך לרכוש את אותה תוכנית סמים Medicare. למעשה, שני בני הזוג צריך לקנות ולהשוות מדי שנה כמו הצרכים שלהם תרופות מרשם הם שונים למדי. תוכניות אלה מכסות אנשים, לא זוגות או משפחות. כל לקוח צריך את הכיסוי המתאים ביותר לצרכים שלהם בעלויות הנמוכות ביותר. (לפרטים נוספים, ראה:

'דונאט חור' יסודות עבור יועץ פיננסי

.) יוצאים מן הרשת עבור לקוחות אלה המשתמשים בתוכנית Medicare Advantage כדי לכסות הן עלויות רפואיות תרופות מרשם , זה יכול להיות יקר להשתמש מתוך ספקי הרשת. בדיוק כמו כאשר הם עובדים מכוסה על ידי המעסיק שלהם תוכנית ביטוח בריאות, תוכניות Medicare Advantage הם בדרך כלל חלק PPO או קופה עם הגבלות רשת. בעת בחירת תוכנית Advantage Medicare חשוב עבור הלקוחות שלך להסתכל על הרשת כדי להחליט אם הרופאים שלהם וספקי שירותי בריאות אחרים כלולים ברשת.

ניהול הכנסה

רוב מקבלי Medicare לשלם דבר עבור חלק A כיסוי ו 104 $. 90 לחודש עבור חלק ב כיסוי. עם זאת, עבור הרווקים מרוויח יותר מ 85 $, 000 ו filers משותף מרוויח יותר מ 170,000 $, הפרמיות הן גבוהות יותר. בנוסף, יש תוספת הכנסה גבוהה עבור כיסוי מרשם חלק ד '. אמנם זה לא הגיוני שיש לקוחות תוכנית סביב פרמיות אלה בלבד, אם הם יכולים למנוע הכנסה נוספת מבלי להתעסק היבטים אחרים של החיים הפיננסיים שלהם זה יכול לשלם כדי לעשות זאת.

השורה התחתונה

Medicare היא לא "להגדיר את זה ולשכוח את זה" הצעה עבור הלקוחות שלך. ישנן אפשרויות להיעשות ומועדי זמן להתקיים. הנחיית אותם בניהול ניווט "מבוך" מדיקייר הוא שירות שלא יסולא בפז שיכולים לעזור להם למקסם את ביצה קן הפרישה שעזרת להם לצבור. (לקריאה הקשורה, ראה:

תכנון עלויות בריאות בפרישה.

)