ככל שהלקוחות שלך מגיעים לגיל הזכאות של Medicare, הם יצטרכו הדרכה כיצד ומתי להירשם. עלויות רפואיות יכול לצרוך חלק משמעותי של ביצת הקן של הלקוח ואת ההנחיה שלך ואת היועץ יכול להיות יקר כאשר הם מנסים לנווט מבוך מדיקייר.

כאשר לקוחות זכאים?

זכאות לקבלת הטבות מלאות של Medicare מתרחשת בגיל 65 אם: (לפרטים נוספים, ראה: Medicare הרשמה פתוחה: כיצד לסייע ללקוחות המייעצים .)

• הלקוח הוא אזרח U. S או תושב קבע קבע חי פה לפחות חמש שנים.
• הלקוח או בן הזוג שלהם צבר את 40 הרבעונים של האשראי הדרוש כדי להיות זכאי להטבות ביטוח לאומי.
• הלקוח או בן זוגם הוא / עובד ממשלתי אשר לא שילם לתוך הביטוח הלאומי תוך כדי עבודה, אבל מי עשה Medicare מסים ניזוק.

-> ->

אלה מתחת לגיל 65 יכולים להיות זכאים אם:

• הם היו זכאים להטבות נכות בביטוח לאומי לפחות 24 חודשים.
• הם נפגשים תנאים מסוימים ולקבל נכות מן המועצה לפרישה הרכבת.
• יש להם מחלת לו גריג, אשר מסמיכה אותם מיד.
• יש להם אי ספיקת כליות או דורשים דיאליזה קבוע או השתלת כליה, בתנאי שהם או בן הזוג שלהם שילמו מסים ביטוח לאומי במשך פרק זמן מסוים. זה ישתנה עם הגיל שלהם.

תקופת ההרשמה של Medicare מתחילה שלושה חודשים לפני החודש שבו לקוחות פונים 65 ומשתרעת במשך שלושה חודשים לאחר אותו חודש, חלון בן שבעה חודשים. לא יכול להיות עונשים משמעותיים על חסר חלון זה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: Medicare שינויים עבור 2016 .)

מה אם הם עדיין עובדים?

אם הלקוח שלך עדיין עובד ומכוסה על ידי תוכנית הבריאות של המעסיק כאשר הם מגיעים לגיל 65 יש כמה אפשרויות. אם לחברה 20 עובדים או פחות, הם יכולים לדרוש כי העובדים להירשם Medicare ברגע שהם זכאים. חברות עם מעל 20 מעסיקים מחויבות להציע לעובדים בני 65 ומעלה את אותן אפשרויות כיסוי קבוצתיות המוצעות לכל העובדים האחרים. זה הבחירה של הלקוח שלך או לא להירשם Medicare.

אם הלקוח שלך הוא בקבוצה השנייה התגובה הראשונית עשויה להיות להם להישאר עם תוכנית המעסיק שלהם, אבל במציאות הם צריכים להסתכל על שתי האפשרויות, השוואת עלויות הכוללת כיסוי.

מה על בן זוג צעיר?

כיסוי Medicare הוא ליחיד בלבד ולא להאריך את בן הזוג או תלויים אחרים שאינם זכאים כיסוי. עבור לקוחות נשואים אם אחד מבני הזוג הוא זכאי Medicare ואת בן הזוג הצעיר שלהם לא, הנה כמה אפשרויות עבור בן זוג לא מתאים: (לפרטים נוספים, ראה: למעלה עצות עבור צמצום עלויות בריאות בפרישה .)

• אם הם עובדים יש גישה ביטוח בריאות יש להם להירשם. גם אם הם היו על התוכנית של הלקוח המבוגר הם עשויים להיות זכאים כיסוי גם אם זה לא קרה במהלך תקופת ההרשמה הפתוחה של התוכנית.
• שקול כיסוי COBRA אם הם מאבדים כיסוי תחת התוכנית של המעסיק הבוגר של המעסיק בשל ההרשמה שלהם Medicare. זה יכול להיות אופציה יקרה ויש לו מסגרת זמן מוגבלת אז אם בן הזוג הצעיר יש שנים רבות עד להיות זכאים Medicare זה הוא אמצעי זמני בלבד.
• לקנות כיסוי אישי. תחת חוק Affordable Care הם לא יכולים להיות הכחיש כיסוי בשל מצב קיים מראש, אבל את העלות ואת איכות הכיסוי ישתנו.

איזה סוג של כיסוי מוצע?

Medicare חלק א מכסה את העלויות של שהייה בבית החולים, טיפול במתקן סיעוד מיומן (בנסיבות מסוימות), בריאות בבית, טיפול בהוספיס ותרופות שניתנו לאשפוז תחת תרחישים אלה. ודא שהלקוחות שלך מבינים מה הוא ולא מכוסה תחת הכותרות הרחבות האלה. לקבלת מידע נוסף, ראה: מעבר חלק Medicare D מבוך .

Medicare חלק ב מכסה את חשבונות הרופא ואת העלויות של שירותי אשפוז כגון טיפולי שיקום, בדיקות מעבדה וציוד רפואי.

Medicare חלק C , אשר ידוע גם בשם Medicare Advantage, הוא למעשה מגוון רחב של תוכניות בריאות פרטיות המכסים חלקים A ו- B ובמקרים מסוימים חלק ד לעתים קרובות תוכניות אלה הן קופות או PPOs. פרמיות כמו גם את הכיסוי, deductibles וכל coinsurance ישתנה על ידי תוכנית ספק.

Medicare חלק ד מכסה את העלות של תרופות מרשם חיסונים ואינסולין.

יש כמה שירותים שאינם מכוסים תחת Medicare כולל:

• ראייה, טיפול שמיעה וטיפולי שיניים
• טיפול ביתי סיעודי
• שירותים רפואיים שניתנו מחוץ לארה"ב

בנוסף, הלקוח שלך עשוי לשקול רכישת מדיניות Medigap ממבטח פרטי כדי לכסות רבים מהעלויות לא מכוסה על ידי Medicare רגיל כגון תשלומי שיתוף, השתתפות עצמית וטיפול רפואי אם הלקוח נוסע לחו"ל. כמו Medicare תוכניות אלה אינם מכסים עלויות שיניים, סיעוד נשאר בבית, טיפול בראייה, משקפי עיניים ועוד. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מילוי בפערים של Medicare )

חלק D Donut Hole

לאחר שסכום התרופה הכולל של הלקוח שלך יגיע ל -3 $, 310 ב- 2016 ($ 3, 700 ב- 2017) כולל מה התוכנית שלך סמים שילם בתוספת כל deductibles או שיתוף משלם הם שילמו, הם נכנסים פער הכיסוי המכונה "חור donut. "בעוד לקוחות הם פער זה הם משלמים 45% מן העלות של כל מותג שם מרשם סמים ו 58% של כל הגנרית (40% ו 51%, בהתאמה, בשנת 2017). לאחר כיס שלהם בכיס עלויות התרופה פגע $ 4, 850 בשנת 2016 את הקטסטרופלי כיסוי בעיטות פנימה ואת התוכנית שלהם יכסה 95% של עלויות התרופה שלהם.

מהו המחיר?

Medicare חלק א . אם הלקוח שלך (או לפחות בן זוג אחד אם הם נשואים) עבד במשך 10 שנים לפחות (שהורווחו ב -40 הרבעים הנדרשים כדי להיות זכאים לביטוח לאומי) לא תהיה עלות עבור חלק א '.אם אין להם מספיק עבודה במוקדמות העבודה הם עדיין צריכים להירשם כדי למנוע כל עונש. פרמיה חודשית יכול לנוע עד 411 $ עבור שנת 2016. ההשתתפות העצמית השנתית עבור חלק א 'היא 1 $, 288 עם רמות משתנות של מטבע על בסיס משך הזמן של הלקוח להישאר בבית החולים. (לפרטים נוספים, ראה: דונאט הול 'יסודות עבור יועץ פיננסי .)

Medicare חלק ב . רוב האנשים משלמים פרמיה של 104 $. 90 לחודש עם השתתפות עצמית שנתית של 166 $ ו 20% שיתוף לשלם עבור כיסוי שירותים מאושרים Medicare.

Medicare חלק C וחלק ד . הפרמיות וכל coinsurance או שיתוף לשלם סכומים ישתנו בהתאם לספק נבחר.

השורה התחתונה

כפי שאתה מדריך הלקוחות שלך לתוך שנות הפרישה שלהם, בריאות תהיה עלות משמעותית יותר ויותר להם לשאת. Medicare יהיה שם בשבילם, אבל ההרשמה ובחירה של סוגי הזכות של כיסוי משלים יכול להיות מבלבל. העזרה וההכוונה שלך עשויות להקל על התהליך. (לקבלת מידע נוסף, ראה: תרופות מרשם: איך להוציא פחות על אותם .)