ביטוח לאומי הוא כלי חשוב בתכנון פרישה לכל הלקוחות, אבל אולי אפילו יותר עבור נשים. על פי מאמר שפורסם לאחרונה על ידי פידליטי Viewpoints, "נשים להוות 56% מכלל המבוטחים בביטוח לאומי בגיל 62 ומעלה, ו 66% מכלל הנהנים בגיל 85 ומעלה. בשנת 2012, רק 45% מהנשים בגיל 65 ומעלה היו נשואות, לעומת 75% מהגברים, על פי משרד הבריאות ושירותי האנוש. "

בנוסף, נשים סטטיסטיות חיות זמן רב יותר, מרוויחות פחות על הקריירה שלהן, והן נוטות יותר להתרחק מכוח העבודה כדי לטפל בילדיהן מאשר לגברים. הם נוטים יותר יש פחות הציל פרישה ויש סיכוי טוב כי ביטוח לאומי יהיה תפקיד מפתח בהכנסות הפרישה שלהם.

יועצים פיננסיים יכולים לעזור להבטיח כי הלקוחות הנשי כראוי לתכנן ביטוח לאומי וכי הם לנצל את היתרונות המוצעים כפי שהם עוברים פרישה. הנה כמה טיפים על נשים וביטחון סוציאלי. (לפרטים נוספים, ראה:

מפחיד סטטיסטיקה על פרישה לנשים. ) - 9>>

ממתינים לתביעה

מקבלי ביטוח לאומי זכאים לתבוע את ההטבות שלהם כבר בגיל 62. תביעה ב -62 תוצאות תגמול הנמוכה ב -25% מהמתנה עד גיל הפרישה המלא ( FRA), כיום בן 66 לאלו שנולדו מוקדם מ -1960. עיכוב ההטבה שלך מעבר ל- FRA שלך עד גיל 70 תוצאות בעיכוב של 8% לשנה עבור כל שתחכה עד שתגיע לרמת ההטבה המקסימלית שלך בגיל 70.

< - 3 ->

שים לב הטענה הרווח שלך תוצאות מוקדמות להפחתת קבע ברמת ההטבה שלך גם לגרום עלות נמוכה יותר של התאמות החיים כפי שהם מבוססים על רמת ההטבות.

בקשה מוגבלת

עבור נשים נשואות עשוי להיות מחפש לתבוע הטבה זוגית המבוססת על ההכנסה של הרווחים של בעליהם, הם צריכים לדעת כי האסטרטגיה העממית תביעה של בעל קובץ אחד בן הזוג ו להשעות שלו / שלה להועיל הגשת בקשה אחרת להגשת תביעה כספית נעלמת לאחר 30 באפריל 2016. עבור אותם זוגות שעדיין זכאים, הם צריכים לקבל את כל הניירת לפני תאריך זה.

לאחר המועד האחרון, כל מי שמגיש בקשה מוגבלת להגשת הטבה על סמך רישום הרווחים של מישהו אחר ייחשב כאילו הגיש את כל ההטבות להן הוא זכאי. מטרת הבקשה המוגבלת תחת אסטרטגיה זו של זוגות תביעה היא לאפשר לאדם זה למשוך את היתרון הזוגי בעוד התועלת שלהם המשיך להרוויח זיכויים מתעכב לגדול. (לקריאה בנושא, ראה:

למעלה בעיות ביטוח לאומי עבור נשים גרושות. ) חריג לכלל זה חל על אלה שנולדו לפני 1954. הם ימשיכו להיות מסוגלים להגיש בקשה מוגבלת ולמשוך תועלת כספית כמו קודם ולאפשר להם לגדול בעצמם עד שהם טוענים זאת ב תאריך מאוחר יותר. עם זאת, כדי לעשות את זה מתוך שיא הרווחים של בעליהם, הוא חייב להיות באמת ציור תועלת ולא השעתה את היתרון שלו.

חריג נוסף לשינויים בכללי התביעה מתייחס לגרושים. אם היית נשוי לבעלך לשעבר במשך עשר שנים לפחות, ועכשיו הם לא נשואים, אתה יכול לטעון לטובת רווחי מחוץ לרשומה שלו אפילו אם הוא השלים את ההטבה שלו. אתה חייב להיות לפחות בן 62 לעשות את זה. זה יכול להיות מועיל לך כמו זה מאפשר לך לתת לטובת שלך לגדול עד למועד מאוחר יותר, תוך איסוף תועלת הזוגי בינתיים.

עבודה והטבות ביטוח לאומי

אם אתה עובד פרישה לתבוע ביטוח לאומי שלך לטובת לפני FRA שלך, היתרונות שלך יופחת אם הרווח שהרווחת שלך הוא יותר מ 15 $, 720 בשנת 2016. עבור כל דולר של הרוויח הכנסה על סכום זה, התועלת שלך יופחת על ידי דולר אחד עבור כל שני דולר של הרוויח הכנסה. (לקריאה הקשורה, ראה:

כיצד להפוך את העבודה לביטחון לאומי. ) בשנה שבה אתה מגיע ל- FRA שלך, רמת ההכנסה עולה ל -41 $, 880 וההפחתה היא דולר אחד לכל שלושה דולרים של הכנסה שנצברו. ברגע שאתה מגיע FRA שלך, מגבלה זו הרווחים נעלמת. בנוסף, כל היתרונות לאיבוד להפחתה זו יוחזרו אליך ברגע שתגיע FRA שלך.

הטבות ביטוח לאומי יכול גם להיות כפוף מסים הכנסה הפדרלי מבוסס על ההכנסה המשולבת שלך, אשר מחושב כ:

מחצית של הביטוח הלאומי שלך לטובת

• פלוס, הכנסה ברוטו מותאמת שלך
• פלוס, כל הכנסה פטורה ממס, כגון הכנסה מאיגרות חוב מוניציפאליות
• בשום מקרה לא יותר מ 85% מהטבות ביטוח לאומי של הפרט כפופים מס הכנסה פדרלי. הגבולות האלה קיימים עבור כל אחד שמושך תועלת חברתית, ללא תלות בגיל. רמות ההכנסה המפעילות מסים משתנות הן עבור מסים יחידים והן של מסים משותפים. שלוש עשרה מדינות הטבות מס גם כן.

השורה התחתונה

בהתחשב בהכנסות נמוכות יותר של החיים שלהם, רמות נמוכות יותר של חיסכון לגיל פרישה, תוחלת חיים ארוכה יותר וגורמים אחרים המשפיעים על יכולתם של נשים לפרוש, ביטוח לאומי לעתים קרובות משחק תפקיד משמעותי יותר בהכנסות הפרישה מאשר לגברים. יועצים פיננסיים בקיאים בכללים יכול לספק ייעוץ ביטוח לאומי רב ערך ללקוחות שלהם נקבה. (לקריאה בנושא, ראה:

האם אישה גרושה אוספת ביטוח לאומי מבעלה לשעבר? )