רוב האמריקנים חסרים ידע בסיסי על הטבות פרישה ביטוח לאומי, על פי סקר חדש. ככלל, אוכלוסיית היספנים האמריקנית מבינה טוב יותר את העובדות הבסיסיות של הטבות הפרישה של התכנית מאשר את היספאנים, אך היספאנים יודעים פחות כשמדובר בדרישות זכאות מסוימות.

זה מהווה הזדמנות עבור יועצים פיננסיים לחנך, לעזור ליידע ולעזור להם לתכנן כראוי עבור פרישה. (לפרטים נוספים, ראה: פרישה שלך לעומת האינפלציה. )

- 28% מהמשיבים לסקר שנערך על ידי מסצ 'וסטס נאמנות ביטוח חיים Co. (MassMutual) קיבל ציון עובר כאשר נשאל שאלות בסיסיות על הטבות פרישה ביטוח לאומי. מטרת הסקר, שכללה חידון אמיתי / שקר על עובדות ביטוח לאומי, היה להבין טוב יותר כמה אמריקאים יודעים על פרישה ביטוח לאומי הטבות.

כמעט כולם שנסקרו מחזיק לפחות תפיסה מוטעית אחת על ביטוח לאומי ורק אחד ענה על כל השאלות נכון / שווא כראוי. כאשר נשאל על רמת הידע שלהם על הטבות פרישה ביטוח לאומי, רק 8% רואים את עצמם להיות מאוד ידע.

"אולי הגירעון הגדול ביותר של ביטוח לאומי במדינה זה הוא חוסר חינוך סביב היתרונות הפרישה של התוכנית, אשר מציג הזדמנות ואחריות על אנשי מקצוע פיננסיים", אמר מייקל פנינג, מנכ"ל v. של קבוצת הביטוח ס 'ב MassMutual, בהצהרה. "עם מיליוני אמריקאים מתקרבים פרישה מדי שנה, רבים עשויים להיות בסיכון של תת ניצול מרכיב קריטי של פרישה שלהם זרם הכנסה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד אוכל להגדיל את רמת החיים שלי שנות פרישה?

)

זכאות מוטעות ממצאי הסקר גם מצאו פערים בידע על זכאות לביטוח לאומי.

אזרחות לא דרישה <399> : שלושה רבעים מהנשאלים חושבים כי אזרח אמריקאי הוא הכרחי כדי לקבל הטבות פרישה ביטוח לאומי, וזה לא נכון.

גיל פרישה תעלומה:

שבעים ואחד אחוזים מאמינים כי בטעות פרישה מלאה גיל הפרישה לגיל 65. הגיל למעשה משתנה בהתאם לשנת הלידה.

המשך לעבוד ואת הגיל להשפיע על היתרונות: יותר ממחצית המשיבים (55%) טועים להאמין שהם יכולים להמשיך לעבוד תוך איסוף מלא פרישה ביטוח לאומי הטבות ללא קשר לגילם. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

האם ההכנסה של הביטוח הלאומי מסווגת כמשכיות? )

היספאנים ארבעים ושבעה אחוזים מהנשאלים ההיספאנים השיבו יותר ממחצית השאלות הבסיסיות לגבי הטבות פרישה של ביטוח לאומי באופן שגוי ורק 11% רואים את עצמם להיות בקיאים מאוד על פרישה ביטוח לאומי הטבות. כשמדובר הטבות פרישה, היספנים מאמינים: יותר משלושה רבעים חושבים כי אזרח אמריקאי הוא הכרחי כדי לקבל הטבות פרישה ביטוח לאומי.

קרוב למחצית (53%) מאמינים כי אם בן הזוג ימות, הם ימשיכו לקבל את ההטבה שלהם, כמו גם את בן / בת זוגם המנוח / ה, תועלת. MassMutual מציין כי במציאות, בהנחה קריטריונים ההסמכה הוא נפגש, הם יקבלו את גדול יותר לטובתם או לטובת בן זוגם, אבל לא שניהם. (לפרטים נוספים, ראה:

כיצד היתרונות של הישרדות ביטוח לאומי עבודה?

)

• "כמו האוכלוסייה ההיספני בארה"ב ממשיך לגדול, כך גם הצורך בהבנה מוצקה של תפקיד ביטוח לאומי ישחקו בתוכניות הפרישה האישיות שלהם ", אמר פאנינג.
• Outlook
• בסך הכל, הסקר של MassMutual מצא כי האמריקנים נשארים אופטימיים לגבי העתיד של הביטוח הלאומי. יותר משלושה מתוך חמישה (63%) מאמינים שזה יהיה זמין להם כשהם יפרוש. רבע מהנשאלים מחזיקים באמונה זו. עם זאת, פחות ממחצית (45%) סבורים שהתוכנית תספיק למימון עד לפרישתם. אולי זו הסיבה רק 39% מצפים להסתמך יותר על ביטוח לאומי מאשר החיסכון האישי שלהם או הכנסה פרישה. רק 15% מצפים להסתמך אך ורק על ביטוח לאומי. השורה התחתונה כשמדובר הטבות פרישה ביטוח לאומי רוב האמריקנים חוסר ידע בסיסי. פער זה בהבנה מהווה הזדמנות ליועצים לחנך ולעזור להם להתכונן כראוי לפרישה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מה היה הפרטה ביטוח לאומי ממוצע עבור האמריקנים?

)