הכנות לקראת פרישה היא לא משימה קלה עבור הלקוחות המייעצים שלך. חיסכון מספיק 401 (k) או תוכנית דומה כדי לצבור מספיק ביצה קן לוקח תכנון וחריצות. ברגע שהם מגיעים לגיל פרישה יותר תכנון נדרש במונחים של איך ומתי למשוך כספים מחשבונות שונים שלהם. תחום נוסף כי הוא מורכב מתכונן לביטוח לאומי ו Medicare. כיועץ פיננסי אתה יכול להציע עזרה וסיוע עצומים ללקוחות כפי שהם המעבר לפרישה.

-> ->

ביטוח לאומי

זכאות לגבות הטבות פרישה ביטוח לאומי מתחיל בגיל 62. זה, עם זאת, אין זה אומר שזה הזמן הטוב ביותר עבור לקוחות להתחיל לקחת את היתרונות שלהם. למי שלא צריך את הכסף מיד, מחכה עד גיל הפרישה המלא שלהם (66) (זה מהלכים 67 עבור אלה שנולדו אחרי 1959) יגדיל את התועלת שלהם על ידי 25%. מחכה לתועלתם עד גיל 70 תוצאות גידול שנתי של 8% מ FRA שלהם עד גיל 70. בנוסף הפחתת הטבות בגיל 62 או אפילו FRA שלהם, כמות של כל עלות החיים מגדילה יופחת גם כן . (לקבלת מידע נוסף, ראה: איך אתה יכול לעזור ללקוחות עם ביטוח לאומי .)

גורם נוסף שיש להביא בחשבון הוא העובדה כי לקוחות עם הכנסה הרוויח הם נענשו כאשר ההכנסות שהרווחת עולה על 15 $, 720 בשנת 2016. משמעות הדבר היא כי עבור כל שני דולר של הכנסה שנצברו על סכום זה, היתרון שלהם יופחת על ידי דולר אחד.

אסטרטגיות תביעה עבור זוגות

עברו מהפך בעקבות שינוי בכללים ביטול הקובץ הפופולרי להשעות עם אסטרטגיית יישום מוגבל. תחת תרחיש זה אחד מבני הזוג היה להגיש את היתרון שלהם ואז מיד להשעות אותו. בן הזוג השני יגיש בקשה מוגבלת לקבלת הטבה זוגית על סמך שיא הרווחים של בן הזוג האחר. שניהם היו צריכים להגיע FRA שלהם זה לעבוד. היתרון היה כי אחד מבני הזוג היה לצייר את היתרון הזוגי במשך כמה שנים, בעוד שני היתרונות שלהם יגדל ב 8% עד גיל 70, כאשר הם יכולים גם לקחת את היתרונות שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה:קובץ ביטוח לאומי ההשעיה תביעה אסטרטגיה הסתיים: עכשיו מה? )

הכללים החדשים לסיים את הטופס הזה של האסטרטגיה נכון ל -30 באפריל 2016. עבור לקוחות שעדיין יכולים לנצל, יועצים פיננסיים צריכים לוודא שהם מקבלים את זה נעשה על ידי המועד האחרון. בנוסף, היישום המוגבל עדיין יכול לשמש לתביעה הטבה זוגית במקרים מסוימים ויועצים פיננסיים צריכים להבטיח כי הלקוחות שלהם זכאים לנצל את מלוא היתרונות של זה.

יועצים פיננסיים צריכים לעבוד עם לקוחות המתקרבים לפרישה על אסטרטגיות של תביעות ביטוח לאומי ותיאום האפשרויות השונות הזמינות עבור לקוחות של כל מצב משפחתי עם כוונותיהם לגבי משך הזמן שבו הם יעבדו (במשרה מלאה או חלקית), וכן מקורות הכנסה אחרים על מנת להציע את אסטרטגיות התביעה הטובה ביותר עבור מצבם.

Medicare

כאשר גיל הפרישה הסטנדרטי היה 65, Medicare והטבות ביטוח לאומי היו בדרך כלל בזמן סינכרון חכם. היום עם FRA עבור רבים ב 66 וריאציות אחרות, יש לעתים קרובות לא ההבדלים עבור לקוחות. זכאות Medicare נשאר בגיל 65 ולאלו איסוף הטבות ביטוח לאומי להירשם אוטומטית. אם אתה לא מקבל הטבות, אתה צריך להירשם בחלון של שלושה חודשים לפני של הבא שלך 65

^{יום הולדת. זה יעזור למנוע כמה עונשים נוקשה על פרמיות עתידיות אם חלון זה הוא החמיץ. (לקבלת מידע נוסף, ראה:} Medicare הרשמה פתוחה: כיצד לעזור ללקוחות המייעצים .) יש עדיין כמה אפשרויות תכנון זמין ללקוחות ואתה יכול להיות כאן סיוע אם אתה יודע את הכללים. עבור אלה שעדיין עובדים בגיל 65 ישנם שני תרחישים. למעסיקים עם פחות מ -20 עובדים Medicare היא ספק הכיסוי העיקרי ברגע שאתה זכאי. עבור חברות גדולות יותר, הכיסוי הבריאותי הניתן על ידי המעביד הוא העיקרי. במקרים רבים ניתן לעכב ההרשמה Medicare אם עדיין מועסקים בגיל 65 ולהימנע קנסות. אם הלקוח שלך יהיה עיכוב ההרשמה Medicare הם יצטרכו גם לבדוק את התיבה המתאימה על כרטיס Medicare כי הם יישלחו, להתקשר ביטוח לאומי או ללכת לאזור המתאים של אתר האינטרנט של הביטוח הלאומי.

אין פרמיה עבור חלק א של Medicare וזה יכול להיות הגיוני עבור הלקוח שלך להירשם גם אם הם מועסקים מכוסה על ידי המעסיק שלהם תוכנית ביטוח בריאות. עם זאת, אם תוכנית זו היא תוכנית מוכחת גבוהה מוסמך היכולת שלהם לתרום לחשבון חיסכון בריאות (HSA) יופחת או בוטלו. (לפרטים נוספים, ראה:

דונאט הול 'יסודות עבור היועץ הפיננסי בנוסף, עבור לקוחות שעובדים, יש עונשים פרמיה עבור Medicare חלקים B ו- D עבור אלה הנחשבים הכנסה גבוהה . זה כרגע אנשים עם 85 $, 000 או יותר בהכנסה השנתית ו 170,000 $ עבור filers משותפת. יועצים פיננסיים עשויים להציע אסטרטגיות לפני פרישה כגון רוט IRA המרות ואחרים אשר יסייעו לשמור על לקוחות תחת אלה סף הכנסה. השורה התחתונה

יועצים פיננסיים שעובדים עם לקוחות מתקרבים פרישה יהיה חכם כדי להבטיח שהם מבינים את הסוגיות השונות העומדות בפני לקוחות אלה במונחים של הגשת עבור ביטוח לאומי ו Medicare. אלה הם יתרונות חשובים ללקוחות שלך ואת אסטרטגיות הנכון יכול לחסוך להם כסף ולעזור למקסם את היתרונות הללו. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד לנהל התאמות אבטחה נמוכות יותר

.)