רוב הנשים מעל גיל 65 הן רווקות, על פי נתוני שנת 1997 של מפקד האוכלוסין, בין אם על ידי בחירה, גירושין או מוות של בן זוג. עבור יועצים פיננסיים, חשוב לוודא כי נשים הן חלק מתהליך תכנון פרישה בשלב מוקדם, וכדי לוודא הכל בסדר אם בן הזוג שלהם היו להיעלם. טעויות בתכנון למצבים אלה יכולות להיות השלכות חמורות בהמשך הדרך ולסכן את איכות חייהם.

-> ->

במאמר זה, אנו נסתכל חמישה טיפים יועצים פיננסיים כדי לסייע לרווקות אשר מתקרבים או כבר פרישה.

קבל מסמכים משפטיים בהזמנה

נשים נשואות צריכות להבטיח כי פוליסות ביטוח חיים וחשבונות אחרים עדכנו מידע מוטב. אחרי הכל, הדבר האחרון שאלמנה רוצה לשמוע הוא שאין להם שליטה על הכספים שלהם. מידע המוטב על IRAs וחשבונות פרישה אחרים, למשל, עוקפת צוואות, כלומר בן זוג לשעבר יכול לקבל את הנכסים אם הם עדיין בשם המוטב. כישלון למנות כל הנהנים יכול גם לשים חשבונות האחוזה ולכפות אותם דרישות הנושים. (לפרטים נוספים, ראה: מה נשים רוצה מאת יועץ פיננסי .)

חשוב עבור נשים לנהל שיחה פתוחה עם בן הזוג שלהם על איך הנכסים ינוהל כאשר אחד מהם עזב. אם בן הזוג אינו מוכן למסור את השליטה, זה יכול להיות רעיון טוב לשקול עורך דין ללא היועץ או יועץ פיננסי שיכול להתמודד עם הנכסים כאפשרות שנייה ולא להסתמך על חבר או צד שלישי אחר זה לא יכול להיות מחויב מבחינה משפטית לעשות את הבחירות הטובות ביותר עבור בני הזוג.

לכלול את שני בני הזוג

גברים עשויים להיות מבוקרת באופן מסורתי כספים בבית, אבל בימים אלה, חשוב לכולם לקחת תפקיד פעיל. משמעות הדבר היא השתתפות בפגישות עם יועצים פיננסיים ולהיות חלק בתהליך קבלת ההחלטות. על ידי כך, יהיה הרבה יותר קל להשתלט על שליטה אם וכאשר בן זוג מתעלף ולהימנע מינוי של צד שלישי נאמנים או להסתמך על המדינה או אחרים לנהל כספים בזמנים קשים.

יועצים פיננסיים צריכים לנסות להבטיח כי שני בני הזוג מעורבים בתכנון פיננסי וקבלת החלטות. על פי דו"ח TIAA-CREF, יועצים עשויים לשים את החברה שלהם בסיכון על ידי עבודה עם בן זוג אחד והתעלמות השני. הדו"ח מצא כי 70% מלא של לקוחות משניים במצבים אלה בערבות על היועץ הפיננסי הקיים שלהם אחר לאחר מותו של בן הזוג שלהם מאז היועץ שלהם הוא לא עד מהירות על המצב שלהם. (לפרטים נוספים, ראה: מדוע אלמנות לעזוב יועצים שלהם?

גורם באריכות ימים

האישה הממוצעת חיה עד גיל 87, על פי מינהל הביטוח הלאומי, כלומר, מחצית האשה חיה עוד יותר. פעמים רבות, זה קל overspend בשנים הראשונות של פרישה רק כדי להתחרט על זה צריך לחתוך בחזרה את הכביש. יועצים פיננסיים יכולים לעזור להתכונן לחיים ארוכים על ידי אופטימיזציה של הטבות ביטוח לאומי, להשקיע בהקצאות הנכס הנכון, וכן שינוי הרגלי ההוצאות במידת הצורך.

יועצים פיננסיים מומלץ לשקול שימוש חזותיים כדרך לתקשר הדינמיקה הזו בצורה שקל להבין ולהתאים. לדוגמה, Advincent של Figlo ® התוכנה מספקת ציר זמן חזותי של הלקוח ¯ s כספים בין תאריך הנוכחי שלהם צפוי סוף החיים ואת השינויים הצבעים בהתאם להצלחה או הכישלון של התוכנית הנוכחית שלהם - בדיקה חזותית טובה עבור לקוחות.

יש תוכנית לטיפול לטווח ארוך

תכנון לטיפול ארוך טווח הוא מרכיב חשוב של תכנון פיננסי, כי לעתים קרובות הולך unaddressed. עבור נשים, תכנון זה עשוי להיות חשוב במיוחד בהתחשב בתוחלת חיים ארוכה יותר. לקהילות החיים הנתמכות יש יחס של 7: 1 לגברים, על פי "הפדרציה החייתית המסייעת באמריקה". רוב הנשים עוברות לקהילות אלה לאחר מותו של בן זוג.

על אף הנתונים הסטטיסטיים המשכנעים הללו, סקר של קבוצת לינקולן פיננסית מצא כי 73% מהנשאלים העריכו בצורה משמעותית את העלויות הכרוכות בטיפול ממושך ו -22% לא האמינו שהם יצטרכו אי פעם (המספר האמיתי הוא כ -70%). . יועצים פיננסיים צריכים לעזור לנשים ולזוגות לכמת במדויק את העלויות הללו ולהסביר בבירור את אפשרויות התכנון הרבות לטווח הארוך העומדות לרשותן. (לפרטים נוספים, ראה: דרכים ייחודיות נשים גישה האוצר .)

שקול הכנסה מובטחת

תכנון פיננסי הוא תמיד איזון בין הציפיות והצרכים. השקעות Roth IRAs ו 401 (k) s להשתנות בהתאם לשוק, בעוד ביטוח לאומי והטבות הפנסיה הם הרבה יותר צפוי בטבע. קצבאות והשקעות קבועות דומות יכולות גם לספק הכנסה יציבה במהלך שנות פרישה, אך חשוב לאזן את החיזוי עם התשואות כדי לנצל את ההון בצורה יעילה לאורך זמן.

יועצים פיננסיים יסייעו ללקוחות להעריך את סובלנות הסיכון שלהם - עם כלים כמו Riskalyze, למשל - ולהתאים את רמות אלה לאורך זמן. בנוסף, חשוב להדגיש כי שוק המניות לא יכול לבצע בשנים הבאות, כמו גם בעבר. השקעות שמרניות כמו איגרות חוב עירוניות או קצבאות יכולות להיות בעלות מקום בתיק מגוון, כדרך ליצור זרמי הכנסה מובטחת.

השורה התחתונה

רוב הנשים מעל גיל 65 הן רווקות, מה שהופך אותן לדמוגרפיות חשובות ביותר עבור יועצים פיננסיים. על ידי שמירה על עצות אלה בחשבון, יועצים יכולים לעזור לנשים האלה להתכונן ולנהל את הפרישה שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד לעזור ללקוחות נקבה לפרוש בהצלחה .)