מעסיקים רבים מציעים 401 (k) תוכניות לעובדיהם כדי לעודד שימור עובדים ולעזור להם לשמור על פרישה. זה גם יכול לעזור לחברות למשוך כישרון איכותי מן כוח העבודה ולהיות נכס על המאזן של החברה. אבל כמה חברות גם להשתמש אלה תוכניות פרישה לטובת שלהם בצורה שלא היה מיועד על ידי תקנות ERISA, ועובדים יכולים בסופו של דבר את הצעת החוק כתוצאה מכך, סקוט הנסון, מנכ"ל משותף של הנסון מקליין יועצים, כותב CNBC. הנה מה שאתה צריך לדעת כדי לברר אם החברה של 401 (k) התוכנית היא קורעת אותך.

-> ->

בעלות גבוהה קופות>

עובדים בוולס פארגו הגישו תביעה נגד המעסיק שלהם בטענה כי המשרד פעל נגד האינטרסים של עובדיה בתוכנית הפרישה שלה על ידי הצעת אחד משלה אשר גבו עמלות גבוהות פי שלושה מאלה של מתחרה זולה. דמי עודף שנגבה על ידי קרן זו הלך ישירות חזרה וולס פארגו. (לפרטים נוספים, ראה: האם גבוהה 401 (k) עמלות לשים את הפרישה בסיכון? )

תביעה משקפת תרגול רחב יותר, כי חברות פיננסיות רבות אימצו כשמדובר 401 (k) תוכנית ניהול. תוכניות אלה מגיעים עם עלויות רבות למעסיק, כולל סטארט-אפ, עמידה בעלויות השוטפות הקשורות לניהול חשבונות המשתתפים. חברות רבות עשו מה וולס פארגו עשה, מילוי התוכניות שלהם עם עלות גבוהה קניינית כספים כי יהיה לאסוף מספיק דמי מהמשתתפים כדי לקזז את ההוצאות.

-> ->

מה המשתתפים יכולים לעשות

אז מה אתה יכול לעשות כדי לגלות אם המעסיק שלך כבר קורע לך את התוכנית 401 (k)? ישנם מספר צעדים שניתן לנקוט. ראשית, אם אתה עובד עבור כל סוג של השקעה או קרן הנאמנות של החברה, ואז לעבור את הצעות ההשקעה בתוכנית שלך כדי לראות אם הם הציעו את כל הכספים שלהם או חלופות השקעה אחרות לעובדים. אם הם עושים, ואז להסתכל בזהירות על ההוצאות של קרנות אלה ולהשוות אותם קרנות דומות אחרות בעלות נמוכה חברות הקרן כגון ואנגארד. אם דמי הקרן שלך גבוהים באופן משמעותי מאלה של המתחרה שלה או חיובים עומס המכירות מול, אז זה כנראה חכם כדי להתרחק ממנו להשקיע במקום חלופה בעלות נמוכה כי יגבה ממך דמי נמוך.

ועובדים העובדים עבור כל סוג של חברה צריך לבדוק את התוכניות שלהם כדי לראות אם הכספים המוצעים בתוכנית מוצעים בתוך חוזה קצבה משתנה. כלי רכב אלה מוסיפים שכבה נוספת של עמלות לתערובת תמורת מתן צורות שונות של הגנה על הביטוח על הכסף המוטל עליהם. אבל אלה דמי יאכלו לתוך מחזירה כי הכספים שלך ולהשאיר לך עם שיעור נמוך יותר של החזרה לאורך זמן.(לקריאה בנושא, ראה:

אם אתה יודע כי התוכנית של המעסיק שלך אינו מציע אפשרויות השקעה טובות, אל תהסס כדי להצביע על כך. המעסיק שלך יש אחריות אמונים כדי לספק את התוכנית שלך עם אפשרויות השקעה תחרותי, והם יכולים להיות נפגע עם תביעה או פעולה משמעת של הרגולטורים אם הם נכשלים בעניין זה. הצעד הבא שלך צריך להיות להעביר את הכסף שלך כי הוא בתוך התוכנית לתוך IRA אם התוכנית של המעסיק שלך מאפשר הפצות בשירות. זה ייתן לך שליטה על הכסף ולאפשר לך להעביר אותו לתוך חלופות בעלות נמוכה כי ייתן לך שיעור טוב יותר של ההחזר לאורך זמן. לבסוף, זה עשוי להיות הגיוני להפחית את התרומות שלך לתוכנית לרמה שבה אתה תורם רק מספיק כדי לנצל את התרומות של המעסיק שלך. ישיר כל תרומות עודף לתוך IRA מסורתי או רוט שבו אתה מחליט איך להשקיע את הכסף. השורה התחתונה

למשתתפים בתכניות 401 (k) יש זכות משפטית לנהל את התוכניות שלהם בצורה חסכונית. הם צריכים לזכור את הנקודות לעיל כדי להבטיח שהם לא להיות תלש. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

דמי מוסתר ב 401 (k) s

.)