מהו - ובגלל מה אתה צריך - שנתי תוכנית איזון תיק? ובכן, כאשר אתה הראשון לבנות תיק, הנכסים מוקצים מאוזנת בהתאם למטרות ההשקעה שלך, סובלנות הסיכון ואופק הזמן. עם זאת, איזון זה, המכונה "שקלול", צפוי להשתנות עם הזמן, תלוי איך כל קטע מבצעת. אם מקטע אחד גדל בקצב מהיר יותר מהאחרים, אז התיק שלך יהיה בסופו של דבר overweighted באזור זה עשוי לא מתאים יותר את המטרות שלך.

זה יכול להימנע על ידי איזון תיק, אשר יבטיח כי הניפוח המקורי שלה נשמר לאורך זמן. כאשר אתה עושה את התוכנית הפיננסית השנתית שלך, צעד חשוב אחד הוא לבחון את התיק שלך - בעצמך או עם היועץ הפיננסי שלך - כדי לראות מה, אם בכלל, צריך להיות מאוזן הולך קדימה בשנה הבאה. כפי שנראה, בשוק תנודתי ייתכן שיהיה עליך לאזן מחדש לעתים קרובות יותר. (לפרטים נוספים, ראה Rebalance תיק שלך להישאר על המסלול .)

- <->

כיצד תיק שנתי של תוכנית איזון עבודות

בצורה הפשוטה ביותר, אסטרטגיית איזון מחדש תשמור על הקצאת הנכסים המקורית של התיק על ידי מכירת חלק של כל קטע שהוא גדל מהר יותר משאר זאת תוך שימוש בתמורה לרכישת חלקים נוספים של החלקים האחרים של התיק. לדוגמה, נניח שאתה יוצר תיק המורכב 50% מניות, 40% אג"ח 10% במזומן. אם המניות לגדול בשיעור של 10% בשנה ואת איגרות החוב בשיעור של 5%, המניות בקרוב החשבון עבור יותר מ -50% מהתיק. אסטרטגיית איזון מחדש תקבע כי תמכור את עודף הצמיחה בתיק המניות ואת התמורה המופנית למגזרי האג"ח והמגזר, כך ששימור הנכסים המקורי יישמר. זה גם מספק את היתרון של מכירת את המגזרים ביצועים טובים יותר כאשר המחירים שלהם גבוהים וקונים אחרים כאשר המחירים שלהם נמוכים יותר, אשר משפר את ההחזר הכולל שלך לאורך זמן.

Rebalancing יכול להיות יעיל ביותר כאשר השווקים תנודתיים, כפי שהוא יכול לעזור לתיק מזומנים על הזוכים הגדולים ולאסוף אחזקות במחיר נמוך בהנחה. כמה אסטרטגיות לאיזון מחדש הן הדוקות יותר מאחרות: אפשר לאזן מחדש אם התיק יתחזק ב -5% בשכר אחד, בעוד שאחרת עשויה לאפשר עד 10% עודף משקל.

לשקול את עלויות

איזון יכול להיעשות גם במרווחי זמן תקופתיים תכופים יותר, כגון כל רבעון או שישה חודשים, ללא קשר לתנאי השוק. עם זאת, זכור כי לעתים קרובות יותר את התיק הוא rebalanced, גבוה יותר את עמלות או עלויות העסקה יהיה. כמו כן, כמה custodians ההשקעה עשויה להגביל העברת כספים מקרן אחת או סוג הנכס אחר למספר מסוים של פעמים בשנה.

דרך אחת אתה יכול לחתוך עמלות היא באמצעות אחד robo, יועצים חדשים אשר הופיעו לאחרונה. שירותים אוטומטיים אלה מבצעים מטלות בסיסיות לניהול כספים - כגון תיקו מחדש של תיקי השקעות - בכל חלק של עלות היועץ האנושי. יש כמה זמין כעת לצרכנים, ואת בסיס הנכסים שלהם גדל במהירות. (עבור יותר, ראה האם רובו יועצים באמת לפעול הכי טוב שלך עניין? )

מחקרים רבים הראו כי תיקי איזון מעת לעת מעלים על אלה שנותרו לבד. מגזין פורבס פרסם לאחרונה השוואה של שני $ 10, 000 תיקי השקעות שהושקעו 60% במניות ו -40% באגרות חוב על פני 25 שנה. את rebalanced אחד בסופו של דבר ב 97 $, 000, ואילו השני בא רק ב 89 $, 000.

השורה התחתונה

תיק מחדש איזון יכול לעזור לך לשמור על הקצאת הנכס המקורי שלך ולהקטין את כמות הסיכון. זה יכול גם לשפר את התשואה הכוללת של התיק שלך לאורך זמן עם פחות תנודתיות. רוב שירותי ניהול הכספים, חברות קרנות הנאמנות ונושאות קצבה משתנה מציעים שירות זה, לעיתים בחינם. לקבלת מידע נוסף על איך rebalancing יכול לעזור פורטפוליו שלך, להתייעץ עם היועץ הפיננסי שלך.