נקיטת גישה אסטרטגית לניהול הכספים שלך היא דרך טובה לשמור על כרטיסיות איך אתה עושה, אבל אפילו האדם המאורגן ביותר לא תמיד לוקח את הזמן כדי להפוך את התוכנית הפיננסית השנתית . כמו גישות בסתיו וסטודנטים לחזור לבית הספר במשך שנה חדשה, זה זמן מצוין להתחיל מיפוי מה שאתה מקווה להשיג מבחינה כלכלית במהלך 12 החודשים הבאים.

גם אם אתה מרגיש די בטוח לגבי הדרך שבה אתה כבר טיפול הכספים שלך עד כה, הבנה איך אתה יכול להשתמש בתוכנית פיננסית שנתית לטובתך יכול לעזור לך לקבל החלטות חכמות יותר עם הכסף שלך הולך קדימה. (לפרטים נוספים, ראה תכנון פיננסי: זה יותר מ כסף .)

-> ->

מהי תוכנית פיננסית שנתית?

תוכנית פיננסית שנתית היא מדריך של מיני זה אומר לך איפה אתה נמצא מבחינה כלכלית עכשיו, מה המטרות שלך מסתכלים קדימה אילו אזורים או נושאים צריכים להיות מטופלים, כך שתוכל לעמוד ביעדים אלה. התוכנית מכסה את כל היבט של החיים הפיננסיים שלך, החל להשקיע מסים כדי Outlook שלך עבור פרישה. בעוד נקודת המוצא שלך בפיתוח התוכנית שלך עשוי להיות שונה על בסיס הגיל שלך, הכנסה, חובות ונכסים, המרכיבים החשובים ביותר של תוכנית פיננסית שנתית זהים. אם אתה לא בטוח מה כלול, הנה הדברים שאתה צריך לחשוב על.

-> ->

חיים אירועים

להגיע אבני דרך מסוימות, כגון להתחתן או ללדת, הם סיבות ברורות לעצב מחדש את התוכנית הפיננסית שלך. אם, לדוגמה, יש לך ילדים קטנים יותר, אתה צריך לחשוב על איך לשמור על הקולג 'מתאים לתמונה. כאשר הילדים שלך להגיע העשרה שלהם, זה משלם עבור המכללה כי צריך לעלות למעלה. A Twentysomething שהתחתן לאחרונה, לעומת זאת, עשוי להיות ממוקד יותר על שמירת מספיק כסף עבור מקדמה על הבית הראשון.

להסתכל על המקום שבו אתה נמצא בהקשר של כל השינויים בחיים הגדולות שקרו במהלך השנה האחרונה - או נמצאים בעבודות - צריך להשפיע על התכנון שלך. (לפרטים נוספים, ראה 6 דרכים לממן חינוך המכללה .) פרישה הקרובה היא עוד שינוי ברור בחיים.

פרישה והשקעה

למעשה, שמירת הפרישה צריכה להיות בראש סדר העדיפויות בכל גיל, אבל זה לצערי משהו מקבל דחף את מבער בחזרה לעתים קרובות מדי. סקר של הפדרל ריזרב שפורסם ב -2015 מצא כי 31% ממשקי הבית בארה"ב אינם שומרים על ביצת קן. כמובן, נתונים אלה גם מראים כי יותר משני שלישים מהאמריקנים כבר הציל. עם זאת, החיסכון אינו תוכנית פיננסית; זה רק חומר הגלם עבור אחד.

התוכנית הפיננסית שלך צריך לבדוק את הפרישה שלך אפשרויות חיסכון ולקבוע כיצד להשתמש בהם לטובתך הטובה ביותר.לדוגמה, אם יש לך גישה לתוכנית 401 (k), שאל את עצמך אם אתה עושה את רמת התרומה הנכונה.

אם אתה לא מסוגל לשמור בחשבון פרישה בחסות המעסיק, אתה צריך להיות מחפש לשמור ב- IRA מסורתי או IRA רוט. אם כבר יש לך אחד מאלה, השאלה היא אם אתה מהסוג הנכון.

בכל שנה, מלאי אילו סוגים של חשבונות יש לך, מה הם יתרות שלהם וכיצד כל ההשקעות שלך עושים. זה כמובן כולל הן חשבונות פרישה וחשבונות השקעה אחרים ייתכן.

מעבר רק מסתכל לאן הכסף שלך מושקע פרישה - וכמה אתה שומר - אתה צריך גם לשקול איך הנכסים שלך מוקצים ומה אתה משלם דמי עבור השקעות אלה. מחקר מהמרכז לאמריקן פרוגרם מעריך כי עמלות גבוהות יכולות להתרוקן יותר מ -400 אלף דולר מ -401 (k) של עובד בעל הכנסה גבוהה לאורך כל החיים, לכן חשוב להיות מודע למה שאתה משלמים. זה יכול להיות הזמן לפרוק קרנות נאמנות יקר תחליף משהו שמאפשר לך לשמור יותר של הכסף שלך. בנוסף, לראות אם יש צורך לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך אם הקצאת הנכסים שלך נסחפה כמובן.

מסים הם שיקול נוסף אם יש לך השקעות בחשבון חייב במס. אם כבר מכרו כל ניירות ערך בשנה האחרונה עבור רווח, אתה צריך להיות מוכן לשלם מס רווחי הון כאשר אתה מגיש את ההחזר בחודש אפריל. לקצור את ההפסדים הללו על ידי מכירת אחזקות כי היה על ירידה שקופית יכול להיות דרך יעילה כדי לקזז את ההשפעה של הרווחים, אבל תצטרך לעשות את המהלך לפני סוף השנה. (לקבלת מידע נוסף, ראה הפסד מס הפסד: להפחית את הפסדי ההשקעה. )

לבסוף, אתה צריך לחשוב על פיתוח זרמי הכנסה נוספים עבור פרישה מעבר לחובות מס וחסכונות ההשקעה במס. לדוגמה, יכול לקנות נכס שכור מתאים לתוכנית שלך? האם ניתן יהיה להגדיל את ההכנסה שלך באמצעות העסק בצד או באמצעות השקעה בעסק של מישהו אחר? אם אתה חושש לא לחסוך מספיק עבור שנים מאוחר יותר שלך, מחפשים דרכים עכשיו כדי למקסם את ההכנסה שלך מאוחר יותר הוא חובה.

חיסכון חירום

תוך שמירה על פרישה היא חלק גדול של תכנון פיננסי, אתה לא יכול להתעלם מטרות החיסכון שלך אחרים. על פי סקר נוסף של הפדרל ריזרב, 46% מהאמריקאים יתקשו לבוא עם מזומנים לטפל חירום 400 $.

אם אין לך חיסכון חירום חיץ עדיין - או שלך הוא לא גדול כמו שאתה רוצה שזה יהיה - אז מתחיל אחד או beefing את זה הם הפריטים שאתה צריך להוסיף את רשימת המטלות הפיננסיות נע קדימה.

פיננסי-תכנון כלים

הזכות תכנון פיננסי התוכנה יכולה להפוך את ניהול הכסף שלך קל פחות מלחיץ. אם אתה משתמש בתוכנה כעת, שקול אם היא עדיין עונה על הצרכים שלך. אם אתה רק טס על ידי המושב של המכנסיים שלך, לבדוק מה האפשרויות השונות התוכנה.

בין עשרות היישומים בחינם תקצוב כי הם שם בחוץ, ואת תוכניות פרימיום שעבורו תצטרך לשלם קצת יותר, יש לך הרבה אפשרויות למציאת משאבים תכנון פיננסי כי הם הולכים לעבוד הכי טוב בשבילך.

מטרות החיסכון לשנה הבאה

תוכנית פיננסית שנתית לוקחת בחשבון את העבר וההווה שלך, אבל זה צריך לכלול גם את העתיד שלך לעתיד. בשלב זה אתה אמור להיות מסוגל לזהות מה אתה רוצה להשיג ב 12 החודשים הקרובים, לגבי מה אתה רוצה לשמור ואיפה אתה צריך לשים את הכסף.

החל מהסכום הכולל שאתה רוצה לשמור ולאחר מכן לשבור אותו על בסיס חודשי או שבועי יכול להקל על העבודה לקראת המטרה שלך. זה גם זמן טוב להסתכל איפה אתה יכול להציל את החיים הנוכחיים שלך כדי לעזור לך לבוא עם יותר כסף עבור העתיד שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה הדרך הטובה ביותר להגדיר יעדים פיננסיים עבור עתידי .)

השורה התחתונה

יצירת תוכנית פיננסית שנתית יכול להיות זמן רב עשוי לדרוש ממך להתמודד עם כמה עובדות פיננסיות שאתה כבר הימנעות, אבל זה שווה את זה בסופו של דבר. לאחר התוכנית שלך הושלמה, אתה יכול להתחיל לנקוט צעדים ספציפיים על מנת להבטיח כי הבית הפיננסי שלך הוא בסדר כדי לפעול בצורה חלקה.