ירידה בשוק המניות אינה נחשבת בדרך כלל דבר נעים, אבל זה יכול לספק הזדמנות ליועצים פיננסיים כדי לסייע ללקוחות שלהם לשדרג תיק החייבים שלהם.

עבור קניות

אם הלקוחות שלך יש מזומנים מחכה בצד מחפש הזדמנות טובה לשים את הכסף הזה לעבוד, שוק למטה הוא הזמן ללכת לקניות. רכישת השקעות טובות במחיר נמוך יותר הוא לקנות את האולטימטיבי נמוך, למכור אסטרטגיה גבוהה. כמו תמיד להיות בטוח את ההשקעות שאתה מחפש לקנות עדיין טוב לטווח ארוך הימורים והם לא זול מסיבות אחרות מאשר תנאי השוק השוררים. זה נכון במיוחד עם מניות בודדות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: למעלה תכנון מס טיפים עבור תנודתי שווקים .)

היתרון בחשבון חייב במס הוא היחס המועדף לרווחי הון לטווח ארוך אם ההשקעה מוחזקת לפחות שנה ויום. יתרון נוסף הוא היכולת להשתמש בהשקעות מעריכות שנערכו במשך שנה ויום כדי לתרום תרומות צדקה עבור אותם לקוחות בעלי נטיה חדה.

מכירת הפסד מס

אם החולשה של תחילת 2016 ואת הקיץ של 2015 גרמו כמה אחזקות במס שלך לרדת זה יכול להיות זמן להבין חלק או את כל ההפסדים האלה. השימוש הטוב ביותר של המס הפסד הפסד הוא כאשר זה נעשה במהלך הרגיל של ניהול ולאזן את תיק ההשקעות שלך. בנוסף, ניתן להשתמש בהפסדי הון כדי לקזז את רווחי ההון במקומות אחרים בתיק שלך, בין אם מתוך מכירה מוחלטת של אחזקות שונות או באמצעות חלוקות מקרנות נאמנות. גם עם ההפסדים עד כה השנה, כמה קרנות נאמנות סביר עדיין יש כמה רווחי הון imbedded שהם יחלקו לבעלי המניות במהלך השנה.

במידה והפסדי ההון שלך עולים על רווחי ההון שלך, אתה יכול להשתמש $ 3, 000 לנכות כנגד הכנסות אחרות. כל הפסדים עודפים ניתן לבצע מעל ומשמש בשנה שלאחר מכן כדי לקזז רווחי הון. (ראה גם:

היתרונות והחסרונות של מס שנתי הפסד הפסד .) הרעיון של בעל "בנק" הפסדי הון כדי לקזז את רווחי ההון בעתיד הוא לא רעיון רע כמו דברים קורים . לדוגמה, Pfizer Inc. (PFE

PFEPfizer Inc35 34% 59% Created with Highstock 4. 2. < ) הודיעה בשנה שעברה כי היא שוקלת מיזוג עם Allergan, Plc (AGN AGNAllergan PLC 175 58 + 0 38% Created with Highstock 4. 2. 6 ), חברה פרמצבטית אירית אשר עלולה לגרום לרווחי הון לבעלי המניות ולא להפצה במזומן כדי לקזז את הרווחים. אלה שיש להם כמה "בנקאיים" הפסדים הון יכול להשתמש בהם כדי לקזז את חלוקת ההון רווח במזומן.

היזהר לשטוף את המכירות

כלל לשטוף מכירה קובע כי אתה לא יכול לקנות אבטחה זהים באופן משמעותי לזה שמכרת כדי לממש הפסד מס תוך 30 ימים לפני או אחרי המכירה.לדוגמה, אם היית מוכר את קרן Vanguard 500 Index (VFIAX) בהפסד, ואז פנה לאחור וקנה את יחידות ה- SPDR 500 S & P 500 ETF (SPY

SPYSPDR S & P500 ETF 258 94 + 0 19% נוצר עם Highstock 4. 2. 6 ) זה בהחלט יהיה נחשב זהה באופן משמעותי כפי שהם לעקוב אחר אותו מדד. אם אתה מוכר פעיל מנוהלים גדול מיזוג קרן כמו Alpine העולה דיבידנד A (AAADX) והשתמש ההכנסות כדי לרכוש את Vanguard 500 קרן אינדקס זה לא היה להפר את כללים לשטוף מכירה כמו אלה שתי קרנות אינם זהים באופן משמעותי. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד למנוע הפרה של חוקי השטיפה מכירה בעת מימוש הפסדי מס .) רכישת החזקה זהה באופן משמעותי ב- IRA היה גם להפר את כללי המכירה לשטוף אם נעשה במהלך זה חַלוֹן.

שדרוג החזקות מס

אם באמצעות הקצאת מס או בשיטות אחרות זה הגיוני להסתכל על שדרוג תיק המס שלך כאשר השוק הוא למטה. שדרוג זה צריך, כמובן, להרחיב את החלק האחר של תיק ההשקעות שלך, כגון חשבונות פרישה נדחית מס גם כן.

להישאר על נושא מס הפסד, עץ REITs כבר נפגע קשה בשנת 2016 עד כה. Rayonier Inc. (RYN

RYNRayonier Inc30 92 + 0 52% Created with Highstock 4. 2. 6 ) הוא מעל 16% במהלך 12 החודשים האחרונים. בהתאם כאשר רכשת את REIT, ייתכן שיהיה הפסד ניכר. אם אתה עדיין רוצה להשקיע ב REITs, אבל אתה רוצה להיות קצת פחות מתמחים, אתה יכול לשדרג ל Reit כמו מדד רחב כמו קרן ואנגארד REIT Exchange (ETF) (VNQ VNQVanguard REIT83 69 + 0 72% Created with Highstock 4. 2. 6 ). (לפרטים נוספים, ראה: למעלה ואנגארד REIT ETF .) תן תיק מהפך

מחירי מדוכאים בדרך כלל של מניות השקעות אחרות מאפשרים לך לבצע כמה תיק שינויים גם אם לא מכירת מניות בהפסד. במקרה הגרוע, הרווחים אתה מבין יהיה נמוך יותר מאשר אם היית לוקח על עצמו את האסטרטגיה הזאת כאשר השווקים הם גבוהים יותר. מהפך עשוי להכיל את העיקרון של מיקום הנכס. לדוגמה, מניות בודדות ומדדי סל במדד הם בדרך כלל די מס יעיל והם בדרך כלל מועמדים טובים להיות מוחזקים בחשבון חייב במס.

איגרות חוב עירוניות עם ריבית פטורה ממס וקרנות נאמנות המנוהלות על ידי המס הם גם מועמדים טובים לחשבונות חייבים במס. REITs השקעות חלופיות אחרות נחשבים בדרך כלל מס יעיל ו עשוי להיות מועמדים טובים יותר עבור חשבון מס נדחה כמו IRA או מס חינם כמו רוט IRA.

אמנם יש גורמים אחרים שיש לקחת בחשבון, אתה יכול לנצל הזדמנות זו כדי לסקור את הנכס הנכס של הנכסים שלך ולהתאים היכן זה הגיוני כאשר המחירים ואולי השלכות המס נמוכים. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

הסבר על תיקו מחדש של תיקי לקוחות ללקוחות .) עלות ממוצעת של דולר

עלות ממוצעת של דולר היא כאסטרטגיה השקעה לא מושלמת כפי שאני יכול לחשוב. עם זאת, אם אתה אחד שמשקיע על בסיס קבוע בחשבונות החייבים שלך או באמצעות קרן נאמנות או אולי תוכנית DRIP עם מלאי בודדים, זה בהחלט לא הזמן לעצור.בדיוק כמו עם עלות ממוצעת דולר נעשה בחשבון מס נדחה כגון 401 (k), עלות דולר ממוצעת בחשבון מס מאפשר לך לקנות מניות נוספות בעלות נמוכה יותר. גם אם רווחי ההון שלך יהיה גדול יותר בהמשך הדרך, זה עדיין עדיף לעשות כסף על השקעה מאשר לא.

עם כל ההשקעות החייבות, אבל במיוחד אלה שנרכשו באמצעות עלות ממוצעת דולר, זה קריטי כדי לשמור רשומות טוב במונחים של בסיס העלות שלך. זה מאפשר לך את הגמישות המרבי במורד הכביש, כאשר הגיע הזמן למכור חלק האחזקות שלך עבור איזון מחדש או למטרות אחרות. בהנחה שאתה מבצע את הבחירות הנכונות, אתה יכול לציין אילו מניות למכור או לתרום במקרה של תרומה צדקה נעשה עם מניות במקום במזומן.

השורה התחתונה

ירידה בשוק המניות יכול להציע הזדמנות למשקיעים לשדרג את החלק החייב במס שלהם עם השלכות מס מינימליות. יועצים פיננסיים צריכים לנצל הזדמנות זו כדי לבדוק חשבונות לקוח כדי לנצל את ההזדמנות הזו כאשר רלוונטי. (לפרטים נוספים, ראה:

אסטרטגיות השקעה עבור שווקים תנודתיים .)