כשמדובר קרנות פרישה, השאלה היא לא אם אתה צריך להשקיע או לא; כל יועץ יגיד לך שכמעט כולם, ללא קשר למצבם, צריכים לנתב חלק מהרווחים שלהם לחשבון פרישה.

במקום זאת, השאלה היא אם אתה צריך להשקיע בחשבון פרישה הפרט המסורתי (IRA) או רוט IRA. עבור משקיעים רבים, התשובה לשאלה זו עשויה להשתנות עם הזמן למגוון של סיבות אישיות או פיננסיות. לכן, זה לא נדיר למצוא את עצמך במצב שבו אתה יכול לשקול recharacterizing מסורתית IRA. אם תהליך כזה נראה מרתיע, אתה לא לבד. הנה כמה טיפים שיעזרו לך לשבור את המורכבויות של המרות אלה.

-> ->

למה לעשות את המהלך?

לפני שתשקול להעביר כספים מ IRA מסורתי לרות, להכיר את ההבדלים הבסיסיים ביניהם. קל לקבל ניתק על technicalities של מה שמפריד ROT IRAs מן המסורתיים אלה, אבל הרבה איך הם שונים מגיע עד כמה הם במס. הכסף מונח בחשבונות פרישה אישיים מסורתיים לפני תשלום מסים, בעוד שהכסף מושקע ברוט IRA לאחר משלמים מסים.

ההבדלים במס לא נגמר שם. מסורתית IRAs מאפשרים לך לדחות מסים עד פרישה, בעוד ROT IRAs דורשים ממך לשלם מסים מלפנים. אתה יכול לנכות IRAs המסורתי מן המסים שלך, ואילו רוט IRAs אינם מסים. עבור הבדלים נוספים הקשורים למס בין רוט IRAs ו IRAs מסורתיים, ראה מסורתית Roth IRAs: מה עדיף עבור מסים?

למד את הלוגו

בענף, כדי recharacterize פירושו להמיר סוג אחד של חשבון פרישה אחרת. לא צריך להיות סיבה דחופה או משמעותית recharacterize, ורוב המשקיעים נופלים לתוך אחת הקטגוריות כמה. בצד הפיננסי, נכסי החשבון נפלו לצערנו לאחר ההמרה. מצב כזה הופך להיות הפסד הפסד רציני כאשר, לאחר קרן מוערך בשיעור גבוה יותר, היא יורדת באופן משמעותי, משאיר משקיע תקוע עם שטר מס כבד על הסכום המקורי שהוערך. Recharacterizing כספים אלה מאפשר לאדם להימנע מכל חבות המס כי ההמרה נושאת. כדי לעשות recharacterization חלקית פשוט אומר שאתה להמיר רק חלק מחשבון IRA אחד לסוג אחר. באופן אישי, שינויים בעבודה, במשפחה או בבריאות עשויים להיות כי משקיע מרגיש סוג אחר של חשבון יוכיח מועיל יותר בטווח הארוך. לבסוף, חלק מהמשקיעים recharacterize כי התרומה המקורית שלהם הוכיח להיות זכאי להמרה לסוג המקורי של IRA.

רווחים והפסדים

גם אם אתה רגיל למלא את הטפסים המס שלך, אתה רוצה לשקול שכירת מס מקצועי כדי לחשב את הרווחים וההפסדים שלך על בסיס הנוסחה המיועד שירות מס הכנסה (IRS ) מספק. בעיקרו של דבר, הנוסחה מחשבת את הרווחים (או הפסדים) במיוחד על הסכום דולר אתה recharacterize. אם אתה מחדש את הערך המלא של החשבון, שלב זה אינו נחוץ מכיוון שההמרות המלאות פטורות מהכלל. עם זאת, משקיעים רבים רק להמיר חלק רוט שלהם IRAs המסורתית IRAs. במקרה זה - המרה חלקית משווה recharacterization חלקית - אתה נדרש להגיש חישוב זה למס הכנסה.

תהליך פשוט

Recharacterizing המרה לא חייב להיות מורכב כמו שזה נשמע. בעיקרו של דבר, עליך להעביר את הנכסים שלך מחשבון IRA הראשונית לחשבון IRA חדש. זה משלם לשאול עם המוסד הפיננסי שלך: כמה יהיה לשים דרך recharacterization שלך פשוט על ידי עיבוד השינוי של רוט IRA הישן שלך לחשבון מסורתי אחד. לפני שאתה הולך קדימה עם התהליך, אתה רוצה לחנך את עצמך על איזה סוג של תיעוד ההליך דורש במוסד שלך. למידע נוסף על ההיבטים הטכניים של התהליך, ראה

Recharacterizing תרומת IRA או המרת רוט . מה לגבי מס הכנסה?

תרומות IRA מדווחים לשירות מס הכנסה על טופס מס הכנסה 5498 - קסטודיאן IRA שלך יידע איך למלא נכון את הטופס הזה. אם אתה כבר הלך קדימה עם recharacterization חלקית, תוכל לדווח על מידע פיננסי על טופס מס הכנסה 8606; יש לזכור כי טופס זה אינו נדרש עבור recharacterizations מלא.

השורה התחתונה

החלטות הקשורות חשבונות פרישה הם שטח צפוי לחרטה של ​​הקונה. לפעמים אנשים רוצים recharacterize כדי IRA המסורתית כי הם הפכו את הכיוון השני ועכשיו אני רוצה שהם לא עשו זאת. עם זאת, בעוד מהלך רע על שוק המניות עשוי להיות unsalvageable, זה פשוט לא כל כך כשמדובר להשקיע IRA.

אם יש לך עבר את הכספים פרישה מ IRA מסורתי כדי IRA רוט ושילם את מס הכנסה משמעותי כי מהלך כזה כרוך - ואת החרטה של ​​הקונה יש להגדיר - אתה מזל. בעוד הממשלה הפדרלית לא יהיה בערבות לך על החלטות פיננסיות רבות אחרות, הוא מציע תקופת חסד עבור אלה שיש להם המרה רוט IRAs בתקופה המס האחרון. יהיה לך עד 15 באוקטובר של שנת המס הבאה כדי לבטל את ההמרה ללא עונש ולשים את הכסף שלך בחזרה IRA המסורתית.