אם אתה בעל עסק קטן, יש לך כנראה קיבל הצעות ויישומים רבים עבור כרטיס אשראי לעסקים קטנים. אתה כנראה תוהה אם כדאי לשקול לקבל אחד או איך הם שונים צורות אחרות של אשראי. על פי Creditcards. com, נכון לשנת 2015, על 67% של בעלי עסקים קטנים כיום יש עסק כרטיס אשראי; יש 13. 9 מיליון עסקים קטנים כרטיס אשראי חשבונות ב U. ס, והם חשבון עבור $ 430,000,000 ההוצאות.

-> ->

כרטיס אשראי עסקי יכול להיות דרך נוחה לגשת במהירות מימון עבור צרכים לטווח קצר יכול להגדיל את כוח הקנייה של החברה שלך. למעשה, 37% מבעלי העסקים הקטנים דיווחו על שימוש בכרטיסי אשראי בדיוק כך, ושניים רק לקו אשראי מסורתי, על פי מחקר של איגוד עסקים קטנים. עם זאת, כמו כל מקור מימון, כרטיס אשראי עסקי מגיע במחיר חייב להיות מנוהל בקפידה.

->

מה הם

עסקים קטנים כרטיסי אשראי לספק לבעלי עסקים עם גישה קלה לקו המסתובבת של אשראי עם מסגרת אשראי מוגדר על מנת לבצע רכישות למשוך מזומנים. כמו כרטיס אשראי הצרכן, כרטיס אשראי לעסקים קטנים נושאת תשלום ריבית אם היתרה לא נפרעו במלואה כל מחזור החיוב. ייתכן שתוכל לקבל כרטיס אשראי דרך הבנק שלך או שתוכל להשוות בין מונחים ותכונות של כרטיסים - ולהחיל באופן מקוון - באמצעות כלי כרטיס האשראי שלנו.

-> ->

כרטיס אשראי לעומת. קו אשראי

עסקים קטנים כרטיסי אשראי משווקים כמו אלטרנטיבה אטרקטיבית לקו המסורתי של אשראי, אבל יש כמה הבדלים חשובים.

הראשון והבולט ביותר הוא כי כרטיס אשראי מספק לך קו מסתובבת של אשראי עבור העסק שלך בעוד הלוואה או קו אשראי נושאת ריבית קבועה. כלומר, אתה יכול להמשיך ללוות או לגבות עד מסגרת האשראי שלך כפי שאתה לפרוע את החשבון החודשי שלך כאשר אתה משתמש בכרטיס אשראי, לעומת קו קבוע של אשראי אשר מחייב אותך להגיש בקשה חדשה הלוואה פעם יש לך בשימוש ו repaid ההלוואה הראשונה שלך.

הבדל חשוב נוסף הוא כמות הכסף שאתה יכול לגשת ואת סכום הריבית טעונה. מסורתית הלוואות לעסקים קטנים או קווי אשראי קבועים בדרך כלל לספק כמות גדולה יותר של מימון, אשר הכרחי עבור רכישות משמעותיות יותר כגון השכרת ציוד עלויות המתקן. הלוואות אלה עולה פחות כי הם גובים ריבית נמוכה יותר.

לבסוף, בניגוד לרוב ההלוואות או קווי אשראי קבועים, כרטיסי אשראי לעסקים קטנים אינם דורשים כי בעל הכרטיס לשים בטחונות כדי להעפיל לקו האשראי. כרטיסי אשראי מייצגים טופס לא מאובטחת של הלוואות, כלומר הסכומים ההלוואה אינם מובטחים על ידי נכס של הלווה.במקום זאת, הכרטיס כולל דרישה למחזיק הכרטיס לחתום על ערבות אישית, כלומר, הוא או הוא אחראי אישית וחוקית לפירעון הכסף המושאל על הכרטיס. (לפרטים נוספים על זה לקרוא הגנה על הנכס עבור בעל עסק קטן

עסקים כרטיס אשראי Pros

יחד עם מתן תזרים מזומנים הדרושים כדי לעזור לשמור ולבנות את העסק שלך, כרטיסי אשראי יכול להציע אלה יתרונות:

• קל יותר ההסמכה: זה יכול להיות קל יותר עבור בעלי עסקים שאין להם היסטוריית אשראי מבוססת היטב כדי להעפיל קו מסתובבת של אשראי עם כרטיס אשראי, ולא קו מסורתי של אשראי או בנק לְהַלווֹת.

• נוחות: כרטיסי אשראי הם האולטימטיבי במימון נוחות. בעלי עסקים יכולים לגשת במהירות כספים עבור רכישות או משיכת מזומנים, הרבה יותר בקלות מאשר למצוא מזומנים ו / או להשתמש פנקס צ 'קים.

• פיננסי כרית: כרטיס אשראי יכול לספק לבעלי עסקים עם "כרית" פיננסי נחוץ כאשר חשבונות חייבים הם מאחורי או המכירות הם איטיים העסק קצר על מזומנים.

• Online קלות: יותר ויותר, בעלי עסקים לבצע רכישות ולעשות עסקים מקוונים עם ספקים, קבלנים וספקים. באמצעות כרטיס אשראי עושה עסקאות מקוונות קל.

• פיננסי סיוע הנהלת חשבונות: בנוסף לקבלת דו"ח חודשי, רוב כרטיסי לספק לבעלי כרטיס ביקור קטן עם כלים מקוונים לשמירת רשומות כדי לנהל את החשבונות שלהם, כולל סיכום חשבון סוף שנה אשר יכול לעזור מסלול bookkeeper, לסווג ולנהל הוצאות. זה יכול לפשט את הנהלת חשבונות, לעזור בעת שימוש מחוץ אנשי מקצוע כדי לנווט ביקורת ולשלם מסים, ולספק דרך קלה לפקח על הוצאות העובדים.

• Rewards and Incentives: כרטיסים רבים מציעים לבעלי עסקים תגמולים תוכניות - כולל טיסות חברת התעופה והנחות קניות - לשימוש בכרטיס. חלקם גם מספקים "במזומן בחזרה" תמריצים, החזר תשלום מחזיקי כרטיס אחוז הרכישות שלהם. (לקבלת מידע נוסף קרא את כרטיס אשראי perks אתה אף פעם לא ידעת היית .)

• כלי לבניית אשראי: אחראי באמצעות כרטיס אשראי לעסקים קטנים - כלומר לשלם את הצעת החוק בזמן, משלמים יותר מאשר מינימום בשל, ולא הולך על מסגרת האשראי - יכול להיות דרך קלה בבניית דוח אשראי חיובי עבור העסק שלך. זה, בתורו, יכול לעזור לך להיות סביר יותר להעפיל הלוואה או קו אשראי, ועל ריבית נמוכה יותר בעתיד, בעתיד. (כדי ללמוד יותר, ראה 5 דרכים להעלות את העסק שלך ניקוד אשראי .)

עסקים כרטיסי אשראי חסרונות

לפני רץ לבקש כרטיס אשראי עסקי, חשוב לשקול את הפוטנציאל downsides הבאים:

• יותר יקר: הנוחות והקלות של עסקים קטנים כרטיסי אשראי לבוא במחיר: הם בדרך כלל תשלום ריבית גבוהה הרבה יותר (1-3% מעל ראש הממשלה) מאשר הלוואה עסקית קטנה או קו קבוע של אשראי הציע על ידי בנק. עניין זה יכול להוסיף במהירות אם פעילות כרטיס לא נפרעו בזמן ומלאה בכל חודש.בנוסף, ללא מערכת באופן קבוע ובזהירות לפקח על השימוש בכרטיס זה יכול להיות קל overextend המשרד שלך מבחינה כלכלית על ידי הולך על מסגרת האשראי של המשרד שלך או שנגרמו דמי מאוחר או עונשים. (לפרטים נוספים על זה, קרא את שש טעויות כרטיס האשראי הגדולות .)

• אחריות משפטית אישית: רוב כרטיסי אשראי עסקיים קטנים דורשים הסכם אחריות אישית (הביטחון האישי שלך) לפרוע את החוב. משמעות הדבר היא כי כל איחור או אי תשלום עלול לגרום לדוח אשראי שלילי אישי וחוסר יכולת ללוות כסף באופן אישי. ייתכן גם שתצטרך לשלם יותר עם ריבית גבוהה יותר.

• בעיות אבטחה: יש ליצור אמצעי אבטחה על מנת להבטיח כי כרטיסים או פרטי כרטיס לא נגנבו על ידי עובדים, ספקים, קבלנים ואחרים המגיעים דרך המשרדים. כמו כן, חשוב לוודא כי עובדים מורשים להשתמש בכרטיס לא להשתמש בכרטיסים עבור ההוצאות האישיות, וכי הם נוקטים אמצעי זהירות בעת ביצוע עסקאות מקוונות, כדי למנוע פריצה.

• פחות הגנה: לעתים קרובות, עסקים קטנים כרטיסי אשראי אינם נושאים את אותה הגנה כמו כרטיסי אשראי הצרכן. לדוגמה, כרטיסים רבים לא יספקו את אותה רמת שירותים מובטחת בעת ערעור על שגיאות חיוב או צורך לבצע החזרות סחורה. הקפד לבדוק איזו רמה של הגנה ושירותים מציע כרטיס לפני החלת.

• שיעורי הריבית המשתנים: בניגוד להלוואה או לקו אשראי קבוע, החברה המנפיקה את כרטיס האשראי שלך יכולה לאפס את שיעור הריבית על כרטיס האשראי שלך, בהתאם לאופן שבו אתה משתמש ומנהל את חשבונך.

באמצעות כרטיס אשראי עסקי ביעילות ללא מערכת טובה במקום, זה יכול להיות קשה לעקוב אחר - ולשמור על היד על - כרטיס אשראי ההוצאות, אשר בסופו של דבר משפיע על השורה התחתונה שלך. הנה כמה אסטרטגיות לבעלות אחראית.

1. הבטחת אחריות

"הצעד החשוב ביותר של עסק קטן יכול לקחת כדי לוודא כרטיסי אשראי משמשים ביעילות היא להקים מערכת אחריות הוכחה פצצה", אומר ג 'ון ברטון, מנכ"ל Moonshadow הלמידה שירותים, חברה לפיתוח מנהיגות ליד Asheville, NC "זה יכול אומר הכל מראש אישור של כל כרטיס האשראי ההוצאות, כדי קפדני המחייב של קבלות, כדי למשוך כרטיסי אשראי מאלה שאינם מדווחים לחלוטין בזמן עם קבלות", אומר ברטון.

יש מערכת במקום לפני כרטיס האשראי הראשון מגיע, ברטון אומר, להיות עקבי, קפדני הוגן, ו לסבול שום יוצאים מן הכלל. "אם יש מדיניות של המחייב את כל החשבונות והקבלות להיות מופעל על ידי 10 של החודש הבא, למשל, יש מדיניות של "אין חריגים", הוא מדגיש, "זה מעלה את המודעות של כולם על כמה ברצינות החברה לוקחת אחריות על הכספים שלה.להעניק למישהו כרטיס אשראי עם תקרה של 5,000 $ ההוצאה היא כמו מתן אותם בדיקה ריקה. "

2. להחליט מי מקבל כרטיס

ברטון מכיר את האתגרים המעסיקים עשויים להתמודד בקביעת מי מקבל כרטיס אשראי."ראיתי עסקים שאיבדו שליטה על כרטיס האשראי ההוצאות על ידי הנפקת יותר מדי כרטיסים יותר מדי אנשים, וחושב כי כל קצינים חשובים נוסעים צריכים את הנוחות של כרטיס אשראי החברה", אומר ברטון. אם נותנים לכולם כרטיס אשראי אולי נראה כמו הדבר הנכון או קל לעשות, זה יכול להוביל "מערכת מתפקדת יקר, וחסר רצינית של שליטה ואחריות", הוא מסביר.

השתמש חלופות לקבוע כללים. "חברות רבות, במיוחד עם אנשי מכירות, לפצות על ההוצאות של החברה על כרטיסי אשראי אישי עם אחריות מעולה - א e, לא קבלה, לא החזר", אומר ברטון. זה מועיל, עם זאת, יש חוקים ברורים לגבי מי מקבל כרטיס, בין אם זה מבוסס על ותק, מיקום או גורם אחר (ים). זה יכול לעזור למנוע בלבול ולהפחית רגשות רעים מעובדים המעוניינים כרטיס, אבל אינם זכאים.

3. הגדרת גבולות

כל עסק צריך מדיניות ברורה לגבי ההוצאות, כולל אילו הוצאות ניתן לשים על כרטיסים, כמה עובדים יכולים לבלות וכמה פעמים הם יכולים להשתמש הקלפים שלהם. חשוב לשים את המדיניות בכתב, ויש לי כל עובד שהונפקו כרטיס לקרוא ולחתום עליו. לאחר שהם עושים, לתת לכל בעל הכרטיס עותק לשימוש עבור הפניה.

"משתמשי כרטיס אשראי פוטנציאליים צריכים לדעת את הכללים לאישור מראש של ההוצאות וכאשר זה בסדר להשתמש בכרטיס החברה", אומר ברטון. אם לעסק שלך אין מדיניות מוצהרת בבירור, זה יכול להיות קל עבור משתמשי כרטיס האשראי כדי להצדיק כל הוצאה, גם אלה שאתה לא מתכוון לכסות. "אתה צריך לציין אם זה בסדר להוציא על אלכוהול ב ארוחה, אם יש גבול לארוחות, מגבלת הדולר שמעליה יש לקבל אישור לא שגרתי, ואם איש צוות מקבל ארוחות ששולמו על נסיעות ללא לילה ", אומר ברטון.

בהתאם לכרטיס הביקור, ייתכן שתוכל להגדיר מגבלות המגבילות עסקאות לסכום מסוים של דולר, לקטגוריית הוצאות ואפילו ימים ושעות מסוימים. עם כמה כרטיסים, אתה יכול להגדיר הגבלות בודדות עבור כל עובד. לדוגמה, אתה יכול להגביל עובד אחד ל 50 $ ליום בכל יום בשבוע עבור רכישות גז, תוך הגבלת עוד 100 $ עבור גז ו 50 $ לארוחות בכל יום, אבל רק בימי עסקים.

4. להיות ערמומי

רבים כרטיסי אשראי עסקיים מאפשרים לך להגדיר התראות פעילות שמגיעים כמו טקסט או הודעות דוא"ל. ניתן להגדיר את ההתראות כדי להודיע ​​לך בכל פעם שמתרחשת עסקה, או רק אם משתמש משתמש בכרטיס (או מנסה להשתמש בו) באופן לא מאושר. תוכל גם לנצל את היתרון של בנקאות מקוונת ו / או בנקאית לנייד כדי להציג פעילות בחשבון עדכני. למותר לציין כי (או מחלקת החשבונאות שלך) צריך לסקור כל משפט כדי לוודא כל פריט שורה היא תשלום שהרשת.

5. השתמש אשראי בתבונה

בעוד כרטיסי אשראי הם קלים לשימוש, הם לא תמיד הבחירה הטובה ביותר, במיוחד עבור הוצאות גדולות, כי לא ניתן לשלם במלואו לפני העניין בעיטות פנימה "אם העסק משתמש בכרטיס אשראי כדי להפוך רכישת הון גדולה, ולכן אין בכוונתו לשלם אותה מיד, חשוב לשקול את עלות הריבית עם סוג אחר של מימון ", אומר ברטון.למרות שזה לוקח מאמץ נוסף כדי להבטיח הלוואה מבנק או מוסד ההלוואות אחרים, זה לעתים קרובות הגיוני מבחינה פיננסית לעשות זאת, שכן הריבית על כרטיסי אשראי היא בדרך כלל הרבה יותר גבוה מאשר עבור מכשירים כאלה מאובטחת חוב, כאמור לעיל. זה גם אפשרי כי רכישה גדולה - או כמה הוצאות גדולות - יכול מקס את כרטיס האשראי שלך ולהשאיר אותך ללא מקור של קרנות בכלל.

"יש לקבוע מראש מדיניות ונהלים טובים, זה לא נועד להיות עונש, רק תרגול טוב", אומר ברטון.