רוב האנשים מחקר מסעדות, סרטים ובתי מלון, אבל באופן מפתיע, כמה מחקר אפשרי אנשי מקצוע לפני מסירת הכסף שלהם הרוויח קשה. אם אתה חושב שכל הברוקרים יש רקורד נקי, לחשוב שוב. בסקירה שנערכה לאחרונה של כמעט 900 תיקי ה- SEC, וול סטריט ג'ורנל מצאו למעלה מ -100 ברוקרים לשעבר שהמשיכו לתת ייעוץ השקעות, למרות שהושעתה או נמנעה על ידי רשות הפיקוח על התעשייה הפיננסית (FINRA).

- 2013 ->

נכון לשנת 2013, יותר מ -70, 000 ברוקרים U. ס היה לפחות גילוי אחד על הרשומות שלהם עם FINRA, וליותר מ 3, 000 היו יותר מחמש גילויים. זה בערך אחד מכל שמונה יועצים פיננסיים שהיו להתאמן בשוק באותו זמן. בסך הכל, המספר הכולל של ברוקרים אשר הושעו או חסמו כבר גדל מאז 2011. במאמר זה, נסתכל על BrokerCheck של FINRA וכיצד ניתן להשתמש בו כדי לעזור עשב את תפוחים רעים למצוא את הזכות פיננסיים יועץ או מתווך.

-> ->

מה זה BrokerCheck?

BrokerCheck של FINRA הוא כלי חינם שנועד לפשט את התהליך של מציאת היועץ הפיננסי הנכון או הברוקר. כמו הרגולטור המתקדמת של התעשייה הפיננסית, FINRA מפקח על אנשים וחברות שמוכרות מניות, אג"ח, קרנות נאמנות וניירות ערך אחרים, ומעניקים להם גישה לפרטים אינטימיים על שני ברוקרים וחברות ברוקרים. היישום גם מספק מידע על יועצים פיננסיים בנוסף רק מתווכים. (לפרטים נוספים, ראה: FINRA: איך זה מגן על משקיעים .)

BrokerCheck היא דרך מצוינת לנהל חיפוש רקע מהיר על יועץ או המשרד שלהם. כמו one-stop shop, היישום מספק גישה לתלונות, פעולות רגולטוריות, סיומות לגרום, פשיטות רגל אישיות, בין מידע אחר. המידע הכלול בתוך אלה 30 + דוחות הדף יכול להוכיח יקר ב הימנעות ברוקרים פיננסיים בעייתי או יועצים פיננסיים פוטנציאל לחסוך אלפי דולרים. הכלי החינמי זמין כאן באופן מקוון.

קח את זה עם דגן של מלח

FINRA היא תאגיד פרטי המשמש כארגון הרגולציה העצמית עבור תעשיית ניירות ערך ולא ארגון ממשלתי כמו U. ס ניירות ערך הנציבות. כתוצאה מכך, המידע על BrokerCheck מדווח בעיקר על עצמו, מה שאומר שהוא לא יכול להיות מדויק לחלוטין ויכול להיות חסר חלקים מסוימים של מידע, כגון גילויים שליליים עבור מתווכים בודדים או חברות ברוקרים כולו. (לפרטים נוספים, ראה: איך FINRA שונה מ- SEC? )

על פי דיווח של וול סטריט ג'ורנל , יותר מ -1,600 ברוקרים יש רשומות שלא גילו תלושי פשיטת רגל אישיים, אישומים פליליים או דגלים אדומים אחרים.דו"ח נפרד של לשכת עורכי הדין של בוררות הבוררות הראה כי ברוקרים שביקשו מחברי הבוררות קיבלו אישור כמעט 97% מהמקרים בין השנים 2009 ו -2011, מה שאומר שברוקרים ויועצים רבים יכולים להימנע באופן חוקי מהגילוי.

המפתח בהצלחה באמצעות BrokerCheck היא ללמוד לקרוא בין השורות. לדוגמה, מתווך שיוצא עם שבועיים של הודעה מעמדה יכול פשוט להיות החלפת עבודות בשל מחלוקת, אבל מישהו כי הוא הסתיים בפתאומיות ללא כל הודעה עשויה להצדיק חקירה נוספת. בין הלוך ושוב בין סכסוכי הלקוחות הוא גם בעל ערך בקביעת מי עלול להיות אשם על האירועים המדוברים. (לפרטים נוספים, ראה: קבוצת עורכי דין רוצה רוצה יועץ רחב יותר בדיקות רקע )

קבלת החלטה מושכלת

BrokerCheck יש להשתמש כחלק אחד של תהליך בדיקת נאותות גדול יותר, אשר כוללת בדיקת רשומות ציבוריות ראיונות עם מתווכים פוטנציאליים או יועצים. על פי ה- SEC, אנשים צריכים להיות בטוחים לבדוק טופס ADV בעת מחקר יועצים פיננסיים, אשר מכיל הרבה מידע - כולל פעולות משמעת - נערך עבור גוף ממשלתי ולא תוכניות התנדבות של FINRA.

ה- SEC ממליצה גם לשאול מספר שאלות כמו:

• איזה ניסיון יש לך, במיוחד עם אנשים בנסיבות שלי?
• לאן הלכת לבית הספר? מהי ההיסטוריה האחרונה שלך בעבודה?
• איזה רשיונות אתה מחזיק? האם אתה רשום ב- SEC, מדינה או FINRA?
• האם החברה, המשרד ניקוי, וחברות קשורות אחרות חברי SIPC?
• איך משלמים לך על השירותים שלך?
• האם אי פעם היה ממושמע על ידי הרגולטור הממשלתי או נתבע על ידי לקוח שלא היה מרוצה עם העבודה שעשית?

על ידי ביצוע נאותות נאותה ושמירה על השאלות האלה בחשבון, אנשים יכולים לעזור להבטיח שהם להימנע מכל בעיה בבחירת מתווכים לא מוסרי או יועצים. (לפרטים נוספים, ראה: 7 שלבים כדי להעריך יועץ פיננסי )

השורה התחתונה

אנשים רבים נותני שירות מחקר, אבל כמה לבחור את הברוקר שלהם עם הרבה מחקר, למרות יותר מ 70, 000 שיש לפחות אחד מרצון גילוי. FINRA של BrokerCheck הוא צעד ראשון גדול בקביעת אם ברוקר או יועץ פיננסי יש היסטוריה רעה שיכולה להיות סיבה להסס. מאחר ש- FINRA הוא ארגון פרטי של הרגולציה העצמית, ההגשות הן מרצון ואי אפשר לסמוך עליהן במלואן כדי לקבל את הסיפור המלא. אנשים צריכים לשלב את הידע שהושג עם BrokerCheck עם מקורות מידע אחרים לפני בחירת ברוקר או יועץ. (לפרטים נוספים, ראה: קניות עבור יועץ פיננסי .)