הפער בחיסכון הפרישה בין ביצת הקן של העובד הממוצע לבין הסכום שיידרש בעת הפרישה הוא מקור לדיון ולדאגה רבים בזירה הפיננסית מזה עשרות שנים. אחד הרעיונות לתקן את זה כי עכשיו מיושמים על ידי מעסיקים רבים היא ההרשמה אוטומטית של עובדים בתוכנית פרישה מוסמך.

אבל יש הטוענים כי גם זה לא מספיק, וכי חיסכון פרישה צריכה להיות חובה עבור כל העובדים ארצית. אבל איזו השפעה תהיה למדוד זה בסופו של דבר? אין תשובות ברורות, אבל רוב כולם מסכימים כי משהו צריך להיעשות כדי לעזור להגביר את שיעור החיסכון של אנשי מקצוע צעירים היום, אשר מתמודדים עם ההרים של החוב המכללה, משכורות ברמת כניסה נמוכה פרישה כי אולי אפילו לא יש יתרונות ביטוח לאומי. נוסף על כך, יש כמעט 70 מיליון עובדים באמריקה שאין להם גישה לכל סוג של פרישה בחסות תוכנית פרישה.

הנה כמה דרכים המוצעות כדי לתקן את הבעיה פרישה הרכבה תכנון. (לקריאה הקשורה, ראה: פרישה חיסכון: כמה זה מספיק? )

רעיון אחד אפשרי

הרעיון של תוכנית חיסכון נוספת פרישה חובה כבר bandied על ידי פוליטיקאים וכלכלנים במשך שנים . אחת ההצעות האחרונות מגיעה מתרזה גירילדוצ'י, פרופסור לכלכלה בבית הספר החדש למחקר חברתי ומנהל מרכז שוורץ לניתוח המדיניות הכלכלית, והמילטון "טוני" ג'יימס, נשיא קבוצת בלקסטון, שהוא אחד הגדולים - חברות פרטיות.

הרעיון שלהם היה להחליף את השימוש הנוכחי של 401 (k) תוכניות עם מערכת ממשלתית חיסכון המכונה תוכנית פרישה החיסכון. תוכנית זו תכלול חשבונות ניידים עבור כל האנשים שעובדים או חלק או במשרה מלאה. כל העובדים יידרשו לתרום מינימום של 1. 5% משכרם בחשבונות אלה, והמעסיקים יידרשו לבצע תרומות תואמות של אותו סכום. הכסף בחשבונות אלה ישמש לקניית קצבה בעת פרישה שישלם זרם הכנסה מובטחת לעובד על גבי הביטוח הלאומי.

התרומות יוכנסו לקרן משולבת אשר מושקעת ומנוהלת על ידי מנהל הכספים על פי בחירתם. העובדים יקבלו זיכוי ממס נייטרלי ללא ניכוי הכנסה של עד 600 $ עבור תרומות חובה שלהם, אשר יכסה ביעילות את עלות התרומות הללו עבור משפחות ברמה נמוכה. הכסף לשלם עבור אשראי זה ייווצר על ידי phaseout של מצב דחוי מס של תרומות 401 (k) תרומות על ידי משלמי המסים אחרים. עלות התוכנית למעסיקים תהיה מכוסה על ידי שחרורם מן הצורך לבצע תרומות תואמות או לנהל כל סוג אחר של תוכנית פרישה.תשלומי קצבה בעת פרישה ייעשה על ידי מינהל הביטוח הלאומי ויהיה מבוסס על ערך מינימלי חשבון שווה לכל התרומות שנעשו עם צמיחה של 2% במקרה תיק המאוחד בפועל בביצוע זה ברמה. (לקריאה בנושא, ראה:

הגנה על פרישה כסף מתנודתיות בשוק. ) המבקרים של תוכנית זו טענו כי זה בעצם לוקח יותר פרישה חיסכון תמריצים מידיים של יוזמה פרטית ומכניסים אותם לתוך אחר ממשלתיים, שיהיו בזבזניים ולא יעילים. התוכנית היתה יעילה שכבת עוד תוכנית בחסות הפדרלי על גבי ביטוח לאומי על חשבון המערכת הנוכחית שלנו של תוכניות חיסכון וולונטרי. אבל Ghilarducci וג 'יימס טוענים שזה בדיוק מה שנדרש. Ghilarducci כבר מבקר רציני של 401 (k) תוכניות במשך שנים, וג 'יימס הוא מקווה כי ההצעה שלהם לפחות להתחיל שיח.

הצעה אחרת

סנטור ג'ף מרקלי (D-Ore) הציג הצעה נפרדת לקונגרס בשנת 2016 שכותרתו חוק החיסכון האמריקאי. זה יספק עובדים שאין להם גישה לתוכנית פרישה דרך מעסיקיהם עם חשבון נייד כי היה לגאול לפחות 3% מהרווחים שלהם. תרומות יכול להיעשות על בסיס preax או רוט. העובדים יכולים לתרום עד 18,000 $ לתוכנית אם הם בוחרים, ואת אפשרויות ההשקעה היה כנראה משקף את אלה שנמצאו בתוכנית חסכון חסכון, תוכנית הפרישה של עובדי הממשלה. אם מערכת זו תיושם על פי ההצעה הנוכחית, היא תבטל את הצורך במעסיקים לשלם ולתמוך בתוכניות הפרישה שלהם. (לקריאה בנושא, ראה:

תכנון פרישה: מבוא. הנשיא אובמה גם נכנס לזירה זו עם ה- MyRA, המאפשר למעסיקים להציע לעובדים בעלי הכנסה נמוכה את ההזדמנות לחסוך לגיל פרישה חשבונות מובטחת ממשלתית שניתן להעביר ממעסיק אחד למשנהו. חשבונות אלה עדיין לא נעשה שימוש נרחב, והזמן יספר כמה פופולרי הם הופכים.

השורה התחתונה

למרות שכולם מסכימים פחות או יותר כי זכייה חיסכון פרישה באמריקה צריך שיפוץ מלא, יש הרבה ויכוח על איך זה צריך להיות קבוע. הדמוקרטים נוטים להעדיף פתרונות ממשלתיים נוספים לבעיה זו, בעוד הרפובליקנים מרגישים שמדובר במשרה עבור המגזר הפרטי. איך זה משחק בחוץ הוא מישהו לנחש עכשיו. (לקריאה בנושא, ראה:

מירה: איך זה יעבוד, היתרונות והחסרונות. )