המשקיעים תמיד היה מגוון רחב של אפשרויות המבקשים עזרה עם ההשקעות שלהם בנושאים פיננסיים אחרים. עם תוספת של יועצים מקוונים או robo בשנים האחרונות הבחירות גדלו.

אם אתה מרגיש כי robo- יועץ עשוי להיות הבחירה הנכונה בשבילך איך אתה הולך על בחירת אחד? באילו קריטריונים יש להשתמש כדי להעריך רובו-יועץ? (לקבלת רשימה של יועצי רובו, לחץ כאן.)

-> ->

האם רובו-יועץ הבחירה הנכונה עבורך?

הצעד הראשון הוא להחליט אם או לא רובו, יועץ הוא הבחירה הנכונה למצב שלך. הבעיה היא המורכבות של המצב שלך ואת רמת הנוחות שלך בעבודה עם ייעוץ כי הוא בעיקר dispensed באינטרנט. בנוסף, אם המצב שלך כרוך בעיות תכנון פיננסי מורכבים כי ללכת הרבה מעבר להקצאת ההשקעות והשירותים הקשורים שלך אז אתה יכול להיות מוגש טוב יותר עם יועץ פיננסי מסורתי המספק ייעוץ בתחומים כמו תכנון הנדל"ן, להתמודד עם אופציות החברה מצבים אחרים.

הנושא של החלטה אם יועץ מקוון מתאים לך הוא נושא למאמר אחר מלא אז לשם כך נניח שהחלטת ללכת עם robo-advvisor. איך אתה מעריך ולהחליט איזה robo-advisor להשתמש? (לקריאה בנושא, ראה: האם יועץ פיננסי מקוון מתאים לך? )

מה השירותים המוצעים?

הצעד הראשון הוא לקבוע איזה סוג (ים) של ייעוץ פיננסי שאתה צריך. השירותים המוצעים משתנים, אם כי רוב היועצים רובו מציעים ייעוץ השקעות וניהול תיקים בצורה זו או אחרת.

LearnVest הוא יוצא מן הכלל בקרב השחקנים העיקריים כי בעוד הם מציעים המלצות ההשקעה, הם לא מציעים ייעוץ השקעות שוטף. יש להתמקד על תקצוב ותכנון פיננסי והם מציעים גישה לעזרה לחיות דרך הטלפון.

מצרך עבור רוב היועצים רובו הוא הקצאת הנכסים וניהול תיקים. בדרך כלל, שירות זה מועבר באמצעות אלגוריתם כלשהו ושימוש בתעודות סל.

מעל רמה בסיסית זו של שירות מספר יועצי רובו מציעים שירותי קצירת מסים עבור תיקי מס. זה מאפשר למשקיעים לנצל הפסדים בתיק החייב שלהם, אם הדבר מתאים.

אפילו בתחום ניהול ההשקעות יש כמה רובו יועצים מיוחדים. לדוגמה, Rebalance IRA מתמקד בחשבונות פרישה ומציע אינטראקציה אנושית ללקוחות.

Folio השקעות מציע מספר תיקי מראש להגדיר של מניות או תעודות סל כי לקוחות יכולים לקנות כפי שהוא. באופן דומה, מוטיב השקעות מציעה מראש תיקי של 30 מניות במחיר אחד.

הון אישי מציע ניהול השקעות ויכולת לנהל את כל החשבונות שלך על בסיס מאוחד.השירות שלהם הוא ממוקד קצת במעלה הזרם במונחים של שווי נקי מאשר כמה רובו, יועצים אחרים. (למידע נוסף, ראה: מדריך לבחירת הרובו-יועץ הטוב ביותר. >

כמה זה יעלה?

בדיוק כפי שיש וריאציות השירותים המוצעים יש וריאציות של עמלות טעונה.

LearnVest של טווחים בין $ 89 ל $ 399 לבדיקה הראשונית שלהם ולאחר מכן $ 19 לחודש לאחר מכן.

הון אישי של טווחים בין 0. מ 49% ל 0. 89% מהסכום שהושקע.

אחר robo יועצים בדרך כלל נע בין 0. 15% ל -0. 50% של הנכסים בניהול. חלק תשלום תשלום חד פעמית בתשלום גם כן.

זכור כי יחולו גם יחסי ההוצאות של קרנות הסל (ETF) או קרנות הנאמנות. בנוסף, בהתאם ליועץ שנבחר, עשויות להיות גם עלויות עסקה למסחר בהשקעות שונות.

אינטראקציה אנושית

רובו, יועצים להשתנות מבחינת היכולת להציע אינטראקציה עם האדם על המצב שלהם או להיות אוטומטי לחלוטין. רמת הנוחות שלך בכל מקרה צריכה להיות שיקול בהערכת רובו-יועץ. (לקבלת מידע נוסף, ראה: Robo-Advisors ו מגע אנושי: יותר טוב ביחד? )

מאבחנים תוצאות העבר

רובו, יועצים הם תופעה חדשה יחסית, רוב אין להם שום היסטוריית השקעות מראש תאריכים הנוכחי ראלי בשוק המניות. למעשה סוגיה מרכזית היא איך חברות אלה יהיה הנסיעה בפעם הבאה שוק המניות סובלת ההאטה הגדולה. (לפרטים נוספים, ראה: מה הכי טוב רובו יועץ? )

אינטגרציה עם חברות שירותים פיננסיים גדולים

הפופולריות של robo- יועצים לא אבד על השחקנים המרכזיים בענף השירותים הפיננסיים . Betterment יצרה הסדר עם Fidelity Investments, שבו יועצים פיננסיים על הפלטפורמה המוסדית של Fidelity יכולים להציע גרסה של גרסת RIA של Betterment ללקוחותיהם. בנוסף פידליטי יש דיו עסקה עם LearnVest גם כן.

ואנגארד השיקה גרסה משלו של robo-advvisor וזה דיווחה היה מוצלח למדי ההשקה המוקדמת, מוגבלת שלה. החברה שוקלת לגלגל את עלות נמוכה, שירות חזק יותר ללקוחות בעתיד הקרוב. (לפרטים נוספים, ראה: מה הלאה עבור רובו-יועץ שטח?

צ'ארלס שוואב קורפ (SCHW שווצ'לס שוואב Corp. 60-0 49% Created with Highstock 4. 2. 6 ) תשיק את גרסת היועץ הפיננסי של רובו-יועץ בעתיד הקרוב. השירות יאפשר ליועצים פיננסיים להשתמש בפלטפורמה שלהם לתווית לבנה את השירות ללקוחותיהם ללא תשלום. שוואב תעשה כסף על נכסי הבסיס. (לקבלת מידע נוסף, ראה: שירות הרובו-יועץ החדש של Schwab מוסבר .)

כאשר מסתכלים על רובו-יועץ, קשרים עם חברות גדולות כמו פידליטי, ואנגארד או שוואב עשויות להיות משהו שיש לקחת בחשבון. חברות אלה יש את הכסף להשקיע את הזמן כדי לאפשר שירותים אלה לגדול. בנוסף לצרכים שלך כמו שינוי אתה תהיה ממוקם כדי לעבור בצורה חלקה לשירותים אחרים המוצעים על ידי חברות אלה.

עבור יועצים פיננסיים עובדים על פלטפורמות פידליטי ו Schwab שירותים אלה עשויים להיות אמצעי קיימא כדי ליצור קשר עם Gen X צעירים ומילניאל לקוחות, לשרת את הצרכים שלהם ולטפח אותם ללקוחות היעד שלהם של העתיד.

השורה התחתונה

אם ביצעת את ההחלטה ללכת עם robo-advvisor יש עדיין את ההחלטה על איזה מהם הכי מתאים לצרכים שלך כמשקיע. גורמים לשקול את סוגי ייעוץ ושירות מציע robo-advvisor, ברמה (אם בכלל) של אינטראקציה אנושית המוצעים, ההשקעה המינימלית הנדרשת, כמו גם כל עמלות או הוצאות שתצטרך. העניין הגובר של חברות השירותים הפיננסיים הגדולים בזירה זו הוא שיקול נוסף הן למשקיעים פוטנציאליים והן ליועצים פיננסיים. (לקריאה הקשורה, ראה: כיצד יועצים פיננסיים יכולים להתאים לרובו-יועצים. )