תוכן עניינים:
קרנות תאריך היעד לבדם אינן יעילות, וחלוקת הדיבידנדים שלהן וכל רווחי הון שנרשמו על מכירת מניות של קרנות כפופות בדרך כלל למסים על הכנסה פדרלית ומדינתית. עם זאת, רווחים מקרן יעד, המוחזקת בחשבון מס יעיל כגון חשבון פרישה אישי (IRA) או 401 (k), אינם כפופים למסים עד להשלמת הכספים.
קרנות תאריך יעד
קרנות תאריך היעד הם כמו כל קרנות נאמנות אחרות, אלא הם משנים פרופילים הקצאת שלהם כמו משקיע מתקרב למועד הפרישה הרצוי שלו. תאריך היעד קרנות בדרך כלל להקדיש את רוב תיקי שלהם לנכסים מסוכנים, כגון מניות, הרבה לפני תאריך היעד מגיע. עם זאת, עם חלוף הזמן, קרנות אלה reallocate יותר ויותר כספים שלהם לנכסים בטוחים, כגון אג"ח ונייר מסחרי, כי יש פחות תנודתיות ופחות סיכון. אם מניות של קרנות תאריך יעד מוחזקות בחשבון עמילות רגיל ללא יתרונות מס, כל הכנסות ההשקעה ורווחי הון כפופים מיידית למסים על הכנסה פדרלית ומדינה.
->מוני קרנות נאמנות
אם משקיע מודאג לגבי יעילות המס ורוצה לשמור על מניות של קרנות נאמנות בחשבון התיווך הרגיל שלו, הוא עדיין יכול להשיג כמה יעילות המס עם קרנות נאמנות איגרות החוב העירוני. למרות שאגרות חוב של מוני אינן מייצגות קרנות יעד, הכנסותיהן מהשקעות אינן כפופות בדרך כלל למסים על הכנסה פדרלית, ועלולות להיות פטורות באופן חלקי או מלא ממסים ממשלתיים ומסים מקומיים. קרנות נאמנות מוני חייב להיות רוב הנכסים שלהם מושקעים איגרות חוב מוני יש מעמד פטור ממס על הכנסות ההשקעה של אג"ח מוניציפאלי.
-> -איך ואנגארד שולט תאריך יעד קרנות
דוח לאחרונה מ Morningstar מראה כי ואנגארד הוא שולט לחלוטין בשוק היעד תאריך הקרן. הנה למה.
יעד תאריך לעומת קרנות אינדקס: האם אחד טוב?
תאריך היעד ואת המדד קרנות קשה להשוות כי הם נבדלים הן במבנה והן אובייקטיבי, אם כי המשקיעים יכולים להשוות בין שתי קרנות ספציפיות.
הם יעד תאריך קרנות בטוח יותר בשוק מסוחרר?
מבט על האם או לא תאריך היעד קרנות בטוח יותר כאשר השווקים תנודתיים.