כאשר רוב האנשים חושבים על כיתות הנכס, דברים כמו מניות, אג"ח, נדל"ן הסחורות לעלות על הדעת. יועצי השקעות מבלים אינספור שעות בחקר פרופילי הסיכון / התשואה וקורלציות של סוגי הנכסים "הנפוצים" הללו, בניסיון לבנות תיקי השקעות יעילים עבור לקוחותיהם.

מדריך: מושגים פיננסיים בסיסיים

עם זאת, אם אתה צעיר עד גיל העמידה המשקיע, את החשיבות של אלה כיתות הנכס מחוויר לעומת סוג הנכס שנקרא הון אנושי. ההון האנושי הוא בלתי מוחשי ולא ניתן לרכוש או למכור ישירות. מסיבה זו, זה לא מקבל הרבה העיתונות הפיננסית. אם אתה בין הגילאים 18 ו -50, או שאתה עדיין מתנהג כמו שאתה, אתה עשוי להיות מעוניין במה הון אנושי יכול לעשות בשבילך ואיך אתה יכול להשתמש בו כדי לגדול ולהגן על ההון הפיננסי שלך.

-> ->

מהו הון אנושי? אם למדת על הון אנושי בבית הספר לעסקים, זה היה כנראה מוגדר מנקודת מבט של בעל העסק, אבל מה מנקודת מבט של משקיע בודד? למשקיע בודד, ההון האנושי הוא הערך הנוכחי של כל השכר העתידי. כאשר אתה צעיר, זה בדרך כלל הנכס היקר ביותר שיש לך. ההון האנושי הוא גם ההגנה הטובה ביותר מפני האינפלציה. עם קבוצה חזקה מיומנות מקצועית, אתה תמיד הפקודה שכר הוגן, לא משנה איך מנופח המטבע המקומי שלך הופך.

כל מה שאתה עושה כדי להגדיל את היכולת שלך להרוויח שכר גבוה יותר בעתיד יכול להיחשב להשקיע ההון האנושי שלך. ההשקעות הכספיות והמוניכות זמן שאתה עושה בשלב מוקדם בחיים, כגון השגת השכלה גבוהה, הכשרה תוך כדי עבודה ולמידה של מיומנויות חברתיות טובות יותר, יכולות להגדיל את ההון האנושי האישי שלך. (כדי ללמוד עוד על השקעה בהון האנושי שלך, קרא את להשקיע בעצמך עם השכלה המכללה ו חמש דרכים לממן את החינוך המכללה שלך.

איך זה משפיע על הפיננסי שלך הקצאת הון? במהלך החיים שלך, ההון האנושי והפיננסי שלך צריך ללכת בכיוונים מנוגדים. ככל שאתה גיל, יש לך את ההזדמנות להשתמש ההון האנושי שלך כדי להגדיל את ההון הפיננסי. זוהי "הזדמנות" כי ההון הפיננסי אינו נתון; הוא מרוויח למרות שכר, חיסכון והחלטות השקעה חכמה. (לפרטים נוספים, ראה משקיעים צעירים: מה אתה מחכה? )

במהלך הקריירה העבודה שלך, את מאפייני הסיכון של ההון האנושי שלך צריך להשפיע על אופן הקצאת ההון הפיננסי שלך. גורמים כמו יציבות תעסוקה, תנודתיות בהכנסה וענף התעשייה שבו אתה עובד צריכים להיחשב כולם בעת בחירת הקצאת הנכסים עבור ההון הפיננסי שלך. להלן שתי דוגמאות לאופן שבו מאפייני הסיכון של ההון האנושי שלך יכולים להשפיע על הקצאת הנכסים של ההון הפיננסי שלך.

דוגמה 1 - השקעה במניות החברה מהנדס כימי המתמחה במיוחד בתעשיית הנפט לא ירצה להחזיק תיק משוקלל בכבדות במשק האנרגיה, או אפילו יותר ברור, את מלאי המעסיק שלה. ההתמחות בקריירה הופכת את ההון האנושי מרוכז ומסוכן, מנקודת מבט תעשייתית. ככזה, המהנדס יכול לפצות על סיכון זה על ידי השקעת ההון הפיננסי שלה בתעשיות וחברות עם מתאם מועט או ללא ההון האנושי שלה.

לדוגמה, להשקיע יותר ההון הפיננסי שלה למגזרים כמו בריאות או תקשורת, יכול להציע גיוון לעזור לה לנהל טוב יותר את הסיכונים הכוללים של תיק ההשקעות שלה. (למידע נוסף על השקעה במניות החברה מלאי המעסיק שלך: האם אתה קונה? )

דוגמה 2 - התנודתיות בהכנסות ובסיכון השקעות מתווך נדל"ן יעמוד בפני סיכון הון אנושי יותר מאשר רוקח. מתווך הנדל"ן עשוי להיות בעל תיאבון גבוה יותר עבור הסיכון הפיננסי, אבל השכר שלו הוא תנודתי יותר, קשה יותר להחליף פחות מאובטח של רוקח. זה סיכון נוסף הופך את ההכנסה של הברוקר זרם פחות יקר. כל שאר הדברים שווים, הוא צריך לפצות על סיכון הון אנושי נוסף זה, על ידי החזקת אחוז גבוה יותר של נכסים נזילים יותר, פחות נדיפים, פיננסיים, יחסית לרוקח.

הגנה על ההון האנושי שלך כמו כל סוג נכס אחר, ישנם סיכונים הקשורים ההון האנושי שלך. שני הסיכונים העיקריים הם סיכון מוות או נכות וסיכון מקצועי.

סיכון מוות או מוגבלות כאשר אתה צעיר, חשוב מאוד להגן על ההון האנושי שלך עם החיים והן פוליסות ביטוח נכות. פעולה זו תגן עליך ועל משפחתך מפני מחסור אפשרי בהון אנושי, עקב מוות בטרם עת או מחלה של הפסקת עבודה. הדבר נכון במיוחד אם התחייבויות פיננסיות עתידיות צפויים שלך גבוהים. ככל שאתה מתבגר, הצורך שלך לגדר את ההון האנושי שלך עם ביטוח, צריך להקטין. החלטות בדבר הגנה על ההון האנושי שלך עם ביטוח חיים ונכות צריך להיעשות יחד עם ההחלטות הכולל הקצאת הנכסים בתיק ההשקעות שלך. (לקבלת מידע נוסף על ביטוח חיים לטווח חיים, ראה רכישת ביטוח חיים: טווח לעומת קבוע ו מדיניות ביטוח נכות: עכשיו באנגלית .)

הסיכון המקצועי סיכון > היכולת שלך להרוויח שכר בעתיד תלוי במידה רבה על הכשירות המקצועית שלך. להיות נוח מדי עם הקריירה שלך יכול להוות סיכון חבוי ההון האנושי שלך. כמו נכסים רבי ערך אחרים, ההון האנושי צריך להיות פיקוח מתמיד. אתה צריך תמיד יש מטרות לכל החיים למידה צריך להישאר הנוכחי עם מגמות בתעשייה וטכנולוגיות חדשות, כדי להגן מפני הסיכון הזה. השורה התחתונה

למשקיעים צעירים בגיל העמידה, הון אנושי מציע הגנה אינפלציה והוא נכס חשוב מאוד, כי לא צריך להתעלם.כל החלטות ההשקעה צריך לקחת בחשבון את המאפיינים של ההון האנושי והפיננסי שלך. ההון האנושי שלך צריך להיות מוגן עם ביטוח תמיד פתוח להשקעה נוספת, באמצעות השכלה יותר על אימון עבודה. המשקיע המפורסם וורן באפט אמר פעם, "ההשקעה הטובה ביותר שאתה יכול לעשות היא תמיד בתוך עצמך." מעולם לא היה רעיון טוב להיות בצד השני של המסחר של מר באפט. (כדי לקרוא עוד על האידיאולוגיות של באפט, לבדוק את וורן באפט: הדרך אל העושר ו תחשוב כמו וורן באפט .)