אם קיבלת יתר על המידה (הפקדת תרומות עודפות) לחשבון 401 (k) שלך, עליך להודיע על כך למעסיק שלך או למנהל התוכנית באופן מיידי. באופן אידיאלי, הודעה זו צריכה להיות מסופקת עד 1 במארס של השנה שלאחר השנה. משמעות הדבר היא שאם הדחייה הנוספת התרחשה ב -2016, ההודעה צריכה להינתן עד 1 במארס 2017. סכום הדחייה העודף יוחזר אליך עד ה -15 באפריל (לדוגמה, אם הדחייה הנוספת התרחשה ב -2016, יש לתקן אותה - כלומר, הוסר מהחשבון - עד 15 באפריל 2017). עודף סכומי הדחייה שהוחזרו לך יכלול רווחים שנצברו על הסכום עודף בזמן שהוא היה בחשבון התוכנית 401 (k) שלך. אתה נדרש להוסיף את הרווחים להכנסה החייבת שלך עבור השנה את הסכום עודף מופץ מחשבון 401 שלך (k) תוכנית. בנוסף, אם הסכום עודף נדחה על בסיס לפני מס, המעסיק שלך צריך לתקן את W-2 כדי להראות את הסכום חזר כמו שכר.
לדוגמה, נניח שהדחיה העודפת שלך התרחשה ב -2016 וסיפקת הודעה מוקדמת למנהל התוכנית שלך. אם התרומות שלך נעשו על בסיס מס מראש, המעסיק שלך צריך לתקן את W-2 עבור 2016 כדי להראות את סכום הדחייה עודף השכר החייב במס (בתיבה 1).
אם התרומה העודפת מוחזרת אליך ב -2016, כל הרווחים הכלולים בסכום שהוחזר לך יתווספו להכנסה החייבת במס על החזר המס שלך לשנת 2016.
- <->אם התרומה העודפת מוחזרת לך בשנת 2017, כל הרווחים הכלולים בסכום שהוחזר לך יש להוסיף להכנסה החייבת שלך על החזרת המס שלך לשנת 2017.
אם הסכום עודף לא יוחזר לך עד 15 באפריל, אתה יכול לשלם מסים על הסכום פעמיים - בשנה עודף התרחשה ובשנה זה מוחזר לך - בנוסף, אתה תהיה במס על הרווחים בשנה עודף הוא חזר אלייך.
כדי ללמוד עוד, בקר סיור מבוא דרך תוכניות פרישה ו הצגת Roth 401 (k) .
שאלה זו נענתה על ידי דניס אפלבי
( צור קשר עם דניס )
אני Retiree, ציור מ 403 שלי (ב) קצבה. אני העובד היחיד של העסק שלי. האם אני זכאי לחשבון ה- IRA הפשוט? אני רוצה לדחות חלק מההכנסות שלי ממסים.
זה תלוי. אם העסק שלך הוא מאוגדים, ויש לך רווחים נטו מעבודה עצמית, אתה זכאי להקים קרן תוכנית פרישה, כולל ה- IRA פשוטה, על בסיס ההכנסה. ה- IRS מגדיר רווחים נטו מעבודה עצמית כהכנסה ברוטו מהסחר או העסק בניכוי ניכויים עסקיים מותרים.
אם אני מאמין שחברות הסקטור הקמעונאי מנוסות יתר על המידה כיצד אוכל להרוויח מירידת מחירי המניות?
לבחון את אסטרטגיות המסחר השונות שניתן להשתמש בהם על ידי משקיע אשר צופה ירידה במחירי המניות במגזר הקמעונאי.
אני יתר על המידה שלי רוט, אז איבד חצי זה כסף לשוק. האם העונש של 6% חל על התרומה המקורית שלי, או רק על מה שנותר ממנה?
זה תלוי. אם התרומה העודפת מוסרת מה- IOT של רוט שלך על-ידי המועד האחרון להגשת מס בתוספת כל ההרחבות, יחד עם כל הכנסה נטו הניתנת לייחוס (NIA), מס ה -6% אינו חל. אם התרומה עודף אינו מוסר על ידי המועד האחרון, אתה חייב למס הכנסה מס הבלו 6% עבור כל שנה את הסכום נשאר ROT IRA שלך כתרומה עודף.