משקיעים רבים מוצאים את עצמם עם תיק זה מסובך מדי כדי להבין, קשה לנהל וקשה לשנות. למעשה, תיקי משקיעים מסוימים מכילים כל כך הרבה קרנות נאמנות ומנהלים מוגנים ראשיים (PPN), שהם תואמים את המורכבות של תוכניות הפנסיה של מיליארד דולר, אך ללא המומחיות והמשאבים הדרושים לניהול נכון. משקיעים פרטיים, במיוחד אלה שמשקיעים בקרנות נאמנות, צריכים לשאוף לפשטות בבניית תיקי השקעות. Koichi Kawana, מעצב של גנים בוטניים, אומר "פשטות פירושה השגת אפקט מקסימלי עם מינימום אמצעים." זה יכול להיות מיושם גם על תיק השקעות.

-> ->

רואה: 4 שלבים לבניית תיק רווחי

גורמים הוספת מורכבות דברים רבים יכולים להוביל תיק מסובך ומבולבל, כולל חוסר הבנה בסיסית של גיוון, נטייה לקנות מניות בודדות או קרנות נאמנות על היתרונות שלהם ללא קשר להשפעה על תיק הכולל, רכישת מוצרי השקעה מורכבים וקניית השקעות ללא אסטרטגיית השקעה ממושמעת. עם הזמן, הביצועים סובלים כי התיק הופך מסורבל וקשה לניהול.

- חלק מהגורמים התורמים למורכבות הכוללת של התיק כוללים:

יותר מדי יועצים

אין זה יוצא דופן עבור חלק מהמשקיעים להיות שני יועצי השקעות או יותר, כמו גם ניהול חלק את התיק הכולל עצמם. האמונה כי שני ראשים טובים מאחד וכי כל יועץ יכול לספק נקודת מבט שונה עם רעיונות השקעה שונים התוצאות בחשבונות רב יועץ. ללא אסטרטגיית השקעה כוללת כדי לספק את המשמעת הנדרשת, לאחר יועץ אחד או יותר עלול רק לסבך את התיק מבלי להוסיף ביצועים או לתרום להפחתת הסיכון. זה נכון במיוחד אם היועצים יש את אותו מנדט ההשקעה.

רואה: בחירת יועץ: וול סטריט נגד רחוב ראשי

אם אתה משתמש יותר יועץ אחד, בהירות ניתן לשפר על ידי פיצול האחריות ביניהם. במילים אחרות, לכל יועץ יש סוגי נכסים ספציפיים עליהם הם אחראים. לדוגמה, יועץ אחד יכול לנהל מניות שווי גדול של U. S והשני עשוי להיות אחראי על הכנסה קבועה ומניות גלובליות.

יותר מדי חשבונות

ללא קושי רב, בעל ואישה יכולים להחזיק כמה חשבונות השקעה. אם לכל בן זוג יש IRA, 401 (k), חשבון השקעה חייב וחשבון משותף ביניהם, יש לפחות שבעה חשבונות השקעה. אם חלק מהחשבונות מתחלקים בין מוסדות שונים, ומנוהלים על ידי בני הזוג עצמם, אין זה יוצא דופן שבית המשפחה יסתיים עם יותר מתריסר חשבונות שונים. לכל חשבון במוסד אחר יהיה תקן דיווח שונה, אשר מוסיף למורכבות.ניטור ההשקעות שלך וקביעת מה הן השקעות לשים לתוך כל חשבון רק מוסיף לנטל מנהלי. יותר מדי ניירות ערך

כל אבטחה הפרט בתיק דורש קצת תשומת לב. יש אמונה מוטעית על ידי כמה משקיעים שאם אחד קרנות הנאמנות הוא טוב אז חמישה חייב להיות טוב יותר. המטרה צריכה להיות להשיג הגיוון הנכון עם מספר מינימלי של ניירות ערך, ולא להוסיף יותר. SEE: הסכנות של Over- מגוון תיק שלך

מוצרי השקעה מסובכים מדי

קרן נאמנות פשוטה להשקיע במחלקת נכס אחד, כגון הון המניות הגדולות, הכנסה קבועה, מניות גלובליות וכו 'היא פשוטה יחסית . קרן מאוזנת המשקיעה בין מספר סוגי נכסים או קרן של קרנות מוסיפה רמה נוספת של מורכבות. מוצרים רבים, כגון קרנות גידור ו PPNs עם אופציות מוטבע שלהם או קצבאות משתנה עם חוזי ביטוח מוטבע שלהם קשה מאוד להבין בעצמם. הכלים והמומחיות הנדרשים כדי להבין ולנהל באופן יעיל את הסיכונים הכרוכים במוצרים רבים אלה הם לעתים קרובות מעבר להישג ידו של המשקיע הפרטי. מורכבים תיק בעיות

קרן מאוזנת טובה, במיוחד אחת מאוזנת בעולם, עשויה להיות בחירה טובה אם תיק ההשקעות שלך יש רק אחד או שני כספים, אבל תיק המכיל 6 עד 10 קרנות מאוזן עושה רק לעתים רחוקות הַשׁקָעָה. הסיבה לכך היא כי אלה כספים נוספים רק להוסיף המורכבות מבלי להקטין את הסיכון או שיפור הביצועים. גיוון לנקודה היא תמיד תכונה רצויה, אך יש להימנע מגיוון רב. תיקי כי הם מגוונים מדי עם יותר מדי קרנות נאמנות יהיה בדרך כלל תחת ביצועים נמוכים לאחר דמי מנוכים.

כדי להיות בטוח שאתה עושה החלטה השקעה נכונה, חשוב לשקול את המאפיינים של ביטחון הפרט, ואת ההשפעה הפוטנציאלית על תיק הכולל. האם הרכישה של הביטחון להפחית את הסיכון הכולל על ידי מתן גיוון נוסף או שזה יגדיל את הסיכון על ידי הגדלת הריכוז אבטחה אחת או מגזר אחד של השוק? עם שינוי השווקים, הזדמנויות פוטנציאליות רבות מציגות את עצמן, אך הסיכון והתנודתיות עשויים גם הם לעלות. קבלת החלטות ההשקעה הנכונה הופך להיות קשה יותר אמון נשחק ככל המורכבות של תיק עולה.

SEE: מדידה וניהול סיכון השקעות

לפשט

אחד הצעדים הראשונים כדי לפשט את תיק ההשקעות שלך היא לאחד חשבונות השקעה רבים ככל האפשר. כיצד ההשקעות מוקצות לחשבונות השונים לא רק משפרות את הפשטות של התיק, אלא גם יכולות להפוך אותו למס יעיל יותר. למרות שחשוב שיהיה תכלית כוללת ותמהיל נכסים עבור התיק המאוחד, אין זה חשוב שלכל חשבון יהיו אותם יעדים או תמהיל נכסים. כל חשבון, בין אם הוא חשבון מס נדחה או חשבון חייב, יכול להיות מטרה ספציפית מאוד סוג של השקעה.חשבון אחד עשוי להיות קבוע בעיקר הכנסה אחרת עשויה להיות יותר המסחר מכוון, בעוד אחרת היא רק עבור ההשקעה הגלובלית. איחוד לא רק יקל על הבנת החשבונות הללו, אלא גם יעזור להם להפוך את המס יעיל יותר.

דרך קלה לפשט תיק היא לצמצם את מספר המשרות, או קרנות נאמנות או ניירות ערך בודדים. לעתים קרובות יש מעט אחזקות קטנות אשר תהיה השפעה קטנה מאוד על התיק הכולל אם הם נמכרים. מניות בודדות המייצגות פחות מ -2% מסך הקצאת הנכסים ההוניים ניתנות לעיתים קרובות לביטול מבלי להשפיע על הביצועים או על הפיזור.

באופן דומה, עבור קרנות נאמנות, קרנות נאמנות רחבות היקף המייצגות פחות מ -5% מהתיק הכולל ניתן לבטל. החזקת קרן נאמנות מאוזנת בתיק שכבר מאוזן אינה הגיונית, היא רק מסבכת את העניינים, אך החזקת קרנות נאמנות המשקיעות בכרטיסי נכסים בודדים הופכת את התיק לקל יותר להבנה במבט אחד וקל יותר לאיתור בחשבון.

עם חשבון המחזיק קרנות נאמנות רבות, יש סיכוי להיות קרנות דומות בסגנון וביצועים. ביטול חלק מהכספים והעברת התמורה במיטב הקרנות הקיימות יפשטו את התיק וישפרו את ההסתברות ליצור תיק בעל ביצועים טובים יותר מבלי לפגוע בגיוון.

תיק המכיל קרנות אינדקס או כמה קרנות סלולר מבוססות (ETF) הוא פשוט יותר מאשר קרנות נאמנות מנוהלות באופן פעיל או תיק מנוהל באופן פעיל של ניירות ערך בודדים. משקיע אינו צריך להיות מודאג עם ניהול פעיל של הנכסים, רק עם תמהיל הנכס. החלפת שלוש או ארבע קרנות נאמנות המשקיעות במניות U. S עם קרן סלולרית מתאימה לא רק לפשט את התיק אלא לשפר את הביצועים הבסיסיים שלו גם כן.

רואה: פיטר לינץ 'על משחק את השוק

השורה התחתונה

בהשקעה, זה תמיד טוב יותר לשמור על הדברים פשוטים. לפשט את תיק ההשקעות שלך יהיה קל יותר להבין ולנהל, ובטווח הארוך זה אמור לשפר את הביצועים הכוללים שלה. אחרי הכל, עם תיק פשוט יותר, מסובך פחות, המשקיע יוכל להתמקד המאמצים שלו על שיפור הביצועים שלה, ולא מנסה למיין איך זה עובד.