תעשיית השירותים הפיננסיים חווה הרבה שינוי טכנולוגי בשנים האחרונות עם פיצוץ של היועצים robo ויישומים ניידים. במשך תקופה קצרה, אלה טכנולוגיות חדשות משכו מיליארדי דולרים בנכסים תחת ניהול ומיליארדים נוספים בהון סיכון כמו המשקיעים להמר על העתיד המבריק שלהם. רוב היועצים עשויים להכיר את Betterment או Mint. com, אבל chatbots הן תופעות פחות מובן.

-> ->

במאמר זה, נבחן מדוע chatbots יכול לשחק תפקיד חשוב יותר ויותר שירותים פיננסיים. (לפרטים נוספים, ראה: Chatbots: העתיד של הבנק ייעוץ פיננסי? )

מה הם Chatbots?

Chatbots הם פשוט טכנולוגיות המאפשרים תקשורת בין חברות וצרכנים. לדוגמה, Chatbot האוצר האישי עשוי להציע רכישות קפה במשך כמה ימים כדי להתעדכן על פרישה תרומות לחודש. המטרה היא לעזור לצרכנים לקבל החלטות פיננסיות טובות יותר על ידי interjecting ברגעים המתאימים במהלך חיי היומיום ולא מנסה לבנות הרגלים במהלך פגישות רבעוניות או שנתיות.

-> ->

רוב chatbots מתמקדים Messenger של פייסבוק פלטפורמות הודעות iOS כי לאחרונה פתח את הדלת למפתחי צד שלישי. יועצים פיננסיים ועסקים אחרים יכולים לפתח chatbots באופן אוטומטי לענות על שאלות הצרכנים באמצעות ממשק צ'אט קל ואינטואיטיבי. לדוגמה, צ'אבוט של יועץ פיננסי עשוי לאפשר לצרכנים לבדוק את יתרת החשבון או הביצועים שלהם באמצעות הודעה פשוטה, במקום להיכנס לחשבון.

על פי סיטיגרופ, כלכלת האפיקים צומחת במהירות רבה יותר מאשר כלכלת האפליקציות עם צמיחה של 170% בין החודש השלישי והששי לאחר השקתו של פייסבוק מסנג'ר. המשרד גם מציין כי היו מספר גדול יותר של מפתחים שעבדו על chatbots במהלך החודש השישי לאחר ההשקה מאשר היו עובדים על יישומים 14 חודשים לאחר ההשקה של Messenger - אם כי מחקרים אלה היו ממוקדים רק בפלטפורמות בפייסבוק. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

פייסבוק Messenger יש 11K Bots: אתה צריך טיפול? סיכונים וסוגיות רגולטוריות

Uber ו Airbnb מפורסם שיבשו את המוניות ואת השווקים לינה לפני הכללים והתקנות ניתן לכתוב כדי לשלוט על הצמיחה שלהם. באותו אופן, טכנולוגיות פיננסיות - או fintech - יש במהירות outpaced המסגרות הרגולטוריות השולטים שירותים פיננסיים. קובעי המדיניות חייבים לוודא כי הצרכנים מוגנים, במיוחד בתחום השירותים הפיננסיים עם כל כך הרבה על כף המאזניים, תוך הבטחת החידושים ממשיכים להוריד עלויות ולשפר את הביצועים.

האינטראקציות בין טכנולוגיות ומוסדות פיננסיים יכולים ליצור קווים מורכבים של מידע.לדוגמה, Chatbot האוצר אישי עשוי ממשק עם מספר חשבונות בנק שונים, חשבונות עמילות וכרטיסי אשראי כדי לגשת למידע רלוונטי. צרכנים שחווים בעיה עם כל אחד מחשבונות אלה עשויים להצטרך לאתר את הבעיה חזרה לחשבון נפרד, למרות שימוש בממשק צ'אט יחיד.

יועצים פיננסיים וצרכנים צריכים גם לזכור כי תמיד יש סיכון עבור מה שנקרא אירוע הברבור השחור - או תוצאות בלתי צפויות. לדוגמה, אינטליגנציה מלאכותית יכולה להיות מאומנת לסחור בצורה יעילה בשוק רגיל, אך התרחשויות בלתי צפויות עשויות לחייב פעולות שלא ניתן ללמוד. Chatbots עשוי להיות נוטה לפרש הודעות בצורה לא נכונה וביצוע ההוראות הלא נכון או אולי misstating מידע.

השורה התחתונה

Chatbots הפכו פופולריים יותר ויותר במהלך הרבעונים האחרונים. עם Apple ו- Facebook פתיחת פלטפורמת העברת ההודעות שלהם לאפליקציות של צד שלישי, הפופולריות הזו צפויה לעלות בחודשים הקרובים ובשנים הבאות. ענף השירותים הפיננסיים מהווה הזדמנות אטרקטיבית עבור chatbots שנועדו לעודד את הצרכנים לשפר את הרגלי החיסכון וההשקעה שלהם וליצור עתיד טוב יותר עבור עצמם.

יועצים פיננסיים אולי כדאי לשקול את הכלים הללו בשלבים המוקדמים שלהם כדי לזהות דרכים להבדיל את הצעותיהם מהמתחרים. בנוסף, פלטפורמות הייעוץ העתידי עשויות להתממש עם צ 'אט של צד שלישי כדי לספק עצה לפעולה לצרכנים. (לקריאה הקשורה, ראה:

Fintech Disruptors של 2016: איך אתה יכול להועיל? )