U. S יכול ללמוד הרבה מהסתכלת מה מדינות אחרות עושים עם מצבים פיננסיים שלהם, הן ממה שהם עושים נכון ומה הם עושים לא בסדר. גרמניה, למשל, חזקה מבחינה כלכלית ויעילה, אך הבנקים שלה הניחו למשקיעים לרדת בצורה גרועה, ובמאמר שפורסם ב -2009 במגזין גרמני חשוב יש את הנתונים הסטטיסטיים המוכיחים זאת. במאמר זה, נסתכל על מה שקורה בגרמניה במשך שנים ומה צפון אמריקה יכול ללמוד מן הטעויות של המדינה הזאת.

-> ->

הבנקים: מחפש מספר 1 גרמניה היא רק מקרה אחד של הג 'ונגל הפיננסי הבינלאומי שבו misselling הוא רווי משתולל. המגזין הגרמני המוביל פוקוס פרסם מאמר כיסוי שכותרתו "מומלץ ונמכר" על המצב המזעזע של ייעוץ פיננסי במדינה. המשבר הפיננסי של 2007-2008 חשף בצורה מפתיעה רע ולא מוסרי בכל הנוגע לתעשייה. פרקטיקות אלה אוששו גם על ידי דיווחים שונים וחקירות בתקשורת במשך שנים רבות.

בפרט, מבפנים חשפו כיצד המשקיעים מוכרים באופן שיטתי מוצרים בסיכון גבוה המביאים עמלה, ולא בסיכון נמוך יותר, כי טוב יותר להתאים את פרופילי הסיכון שלהם. גרוע מכך, כאשר ההפסדים שם והמשקיעים מתלוננים, המוסדות הפיננסיים תמיד טוענים שלא עשו שום דבר רע. (למידע נוסף על נושא זה ב איך מסוכן הוא תיק שלך? ו תשלום יועץ ההשקעות שלך - עמלות או עמלות? )

לדוגמה, על פי הסיפור Focus , גבר בן 80 היה מומלץ לשים 268, 000 יורו לקרן נדל"ן מפוקפקת. הקרן היתה אז mismanaged ופצע למטה, עוזב את בכירים עם הפסדים של 100, 000 יורו. בהתחשב בגילו ובנסיבותיו הכלכליות, זו היתה השקעה בלתי הולמת בשבילו, אבל הבנק הרוויח מזה כסף. למרבה הצער, מקרים כאלה של הטלת אסון הם נפוצים.

לחץ כדי למכור, למכור ולמכור שוב במאמר פוקוס , הילמאר קופר, לשעבר ראש דויטשה בנק, מייחס את המצב הזה למשקיעים חמדנים אשר אחרי 6% מחזיר או יותר. עם זאת, פוקוס המחקר קובע את הסיבה השורש הוא לחץ הולך וגובר, אחד בנקאים אישיים וענפים למכור. בשל לחץ המכירה הזה, עובד הבנק היה צריך לפנות חברים ושכנים כדי לקבל את נתוני המכירות שלה עד לרמה הנדרשת. (זה לא נדיר עבור המשקיעים להפסיד כסף באמצעות miselling או אחרים מפוקפקים פרקטיקות אתיות.קרא את המאמר בנושא אל תיטול תירוצים ברוקר על המילה שלהם, כדי ללמוד על כמה דרכים כדי להגן על עצמך מפני ניצלו של.) בנוסף, דויטשה בנק, בין היתר, נוטה כל הזמן לצמצם את אנשי המינהל כדי ליצור חדר למנות יועצים נוספים.זה מעביר את הלחץ למכור ולהביא הון על הכתפיים של היועצים החדשים, כלומר, אנשים עם הכנסה מגוונת מאוד, הגילאים והעדפות יכול בסופו של דבר עם תיק מלא של תעודות מורכבות, אקזוטיים במזרח אירופה, דרום אמריקה ואסיה קרנות, ו השתתפות במיזמים "מבטיחים, לא-להחמיץ", רק כדי שיתקבלו מכסות. הלחץ על המכירה עלול לגרום גם ליועצים שאין להם את הזמן ולא את הנטייה להטריד אפילו את תזמון השוק הבסיסי ביותר או אסטרטגיות. במילים אחרות, הם נוטים למכור את מה שנמצא ברשימה הנוכחית של "פרות מזומנים". זה בדרך כלל פירושו הימנעות נמוך עמלה, הכנסה קבועה השקעות, ודחיפת מניות ומוצרים ארוזים. המאמר

Focus

הצביע על כך שהלקוחות מעודדים לקנות ולמכור בתדירות מדאיגה. הבנקים, כדוגמת דרזדנר, ציינו כי זה מבוסס רק על "ניתוח שיטתי של צרכי הלקוחות המתפתחים והמשתנים", אך במקרים רבים הוא נראה בחשדנות כמו חביצה. (כדי ללמוד עוד על חביצה, ראה

הבנת טקטיקות הברוקר Dishonest ו שלנו> הונאות השקעות באינטרנט הדרכה .) בנוסף, פוקוס נמצא כי משקיעים רבים היו הודיע ​​בקביעות כי הכספים שלהם גדולים מדי או קטנים מדי, או לא במגזרים הנכונים או במקומות הנכונים, כך שהם יעשו טוב יותר עם משהו אחר. לעתים קרובות מדי, המטרה העיקרית של התראות אלה המשקיעים היה יצירת עמלה. לא לחינם יש פתגם בגרמנית "ausser spesen, nichts gewesen ", שפירושו "פרט לשכר, דבר לא קרה". עבור אלה באמת מזל, עם זאת, משהו קרה - הפסדים מסיביים.

יועץ בבנק דרזדנר מצא דרך לצאת מהסחר הזה על ידי התייעצות בכנות עם אנשים לשים את כספם בהשקעות שמרניות ופשוט אומר לבוס שלו כי "הלקוחות התעקשו על זה". הודאות בבית המשפט כמה הערות שנעשו במהלך המקרים בית המשפט ההשקעות חושפים מאוד. לדברי בית המשפט המחוזי במינכן: "ההבהרה הבלתי פוסקת של הסיכון על ידי עובדי Commerzbank נראית כבעיה מערכתית". ו, בית המשפט העליון המחוזי במינכן האשים בנק של חומר פרסומי " איבדו את רמת הסיכון האמיתית של המשקיעים, ומבחינות רבות שמרו על כך לחלוטין. " העתיד של הבנקאות> שינוי מצב העניינים המצער הזה יישאר אתגר מרכזי, כל עוד העמלות הן כולן זה משנה. היו שיחות בבריטניה, למשל, כדי לאסור למכור על עמלה בגלל הבעיות שהונחו לעיל. ברור, פקדים הדוק צריך להיות מוטל על התעשייה הפיננסית כדי להפחית את misselling. את הנטל לא ניתן להעביר על הלקוחות. לא רק את האחריות של המוכר לא לפספס, אבל הרוב המכריע של הקונים לא ולא יהיה אי פעם ידע והבנה מספיק כדי להגן על עצמם מפני יועצים פיננסיים ומוסדות חסרי מצפון.

עבור המיעוט בר מזל אשר הודיע ​​כראוי, הם יכולים להבטיח - לפחות במידה מסוימת - כי מה שהם מכרו הוא השקעה טובה באופן מהותי ומתאים להם. הם יכולים גם לתעד פרופיל הסיכון שלהם ולוודא כי הברוקר יודע שזה שם בשחור לבן. באופן כללי, משקיעים מנוסים יכולים לדאוג לעצמם. אבל אפילו כך, רק עד לנקודה. התעשייה חייבת להיות נאלצת לקבל את מעשה השלמות שלה יחד, אחת ולתמיד. (לקבלת מידע נוסף על בעיות הברוקר, ראה

מצא את היועץ הפיננסי הנכון ,

האם הברוקר שלך פועל האינטרס שלך?

ו אז, אתה רוצה לקחת את הברוקר לבית המשפט < .)

מסקנות לצערי, ברחבי העולם, יש פיתוי עבור בנקאים וברוקרים למכור את הטוב ביותר עבורם, ולא מה מתאים המשקיע. סיפור האימה הזה מגרמניה חל במידה רבה יותר או פחות בכל רחבי העולם, כולל צפון אמריקה. למרבה הצער, הטפה להמרה היא חלק גדול מהבעיה. העובדה שאתה קורא מאמר זה כנראה אומר שאתה כבר יודע מספיק כדי להימנע מלהיות נמכר ההשקעות הלא נכון. מה שחשוב הוא להעביר את המסר הזה לציבור הרחב, שבו הרגולטורים ומערכות החינוך יכולים להשפיע.