מתכננים פיננסיים כבר מזמן נחשב לאחד הקבוצות המושחתים ביותר של אנשי מקצוע בענף הפיננסי. בין אם זה באמת נכון או לא בעיה נוספת, אבל העובדה היא כי דרישות הכניסה להיות יועץ השקעות רשומים (RIA) הם בקושי מכה על המסך מכ"ם לעומת אלה של עיסוקים יוקרתיים אחרים כגון משפטים, רפואה או חשבונאות .

התהליך

אם אתה רוצה להיות יועץ השקעות רשום, הבר מוגדר נמוך למדי. כל מה שאתה צריך לעשות הוא לשלם $ 165 עמלה לרשות ניירות ערך (SEC) ולאחר מכן לעבור שלוש שעות סדרה 65 הבחינה עם ציון של לפחות 72%. ברגע שיש לך להשיג את זה, תקבל רישיון ריה שלך והם חופשיים להתחיל recommending ניירות ערך, ניתוח וניהול תיקי לקוחות ותפקוד כמתכנן פיננסי. המבחן עצמו מכסה את חוקי ניירות ערך ואת תקנות כמעט שום דבר הנוגע השקעות, ביטוח או מספר עצום של נושאים אחרים, כי מתכננים פיננסיים חייבים להבין כדי לעשות את עבודתם ביעילות. (למידע נוסף, ראה: מבוא לבחינה סדרה 65 .)

זה אחד הסיבות מדוע יש כזה שכיחות גבוהה של בעיות משמעת במקצוע, כי אנשים לא אתיים שרוצים להונות לקוחות יש כמעט שום מכשולים אמיתיים להתגבר על מנת לקבל את הרישיון שלהם . למעשה, רישיון זה אפילו לא יש דרישות חינוך מתמשך כמו רוב הרישיונות האחרים. השוואה של הדרישות להפוך RIA ואלה של מקצועות אחרים הוא כמעט laughable. רו"ח חייב לקחת לפחות 30 שעות של שיעורים חשבונאיים לתואר ראשון ולאחר מכן לעבור בדיקה קפדנית ארבעה חלקים המכסה חשבונאות, ביקורת, הנהלת חשבונות ומסים. רופאים ועורכי דין זקוקים למספר שנים של לימוד ועליו לעבור גם מבחנים של מועצת המנהלים או הבר כדי להתאמן. הטענה נעשתה כי RIAs ויועצים פיננסיים אחרים כגון ברוקרים צריך לקבל רמה דומה של חינוך לפני שהם מורשים להתמודד עם הכסף של אנשים אחרים.

אישורים: פתרון בר קיימא?

אחת הדרכים הברורות ביותר כי יועצים המעוניינים להוכיח את ערכם ללקוחות שלהם יש זמין הוא להשיג הסמכה מקצועית או אישורים כגון מתכנן פיננסי מוסמך (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU), Chartered Financial Consultant (CFC) או אנליסט פיננסי מוסמך (CFA). אישורים אלה דורשים כמות מסוימת של קורסים בתחומים כגון השקעות, ביטוח, מסים, פרישה ותכנון הנדל"ן. קורסים CFA מכסה ניתוח השקעות, חשבונאות פיננסית ונושאים אחרים הקשורים לניהול תיקים. CFP ואת היוזמות CFA יש גם אחת או יותר בחינות קפדניות כי חייב להיות עבר כדי להיות מאושר.(לפרטים נוספים, ראה:

כינונים כספיים לא כולם שווים. ) הכינויים האלה מגיעים גם עם דרישות ההשכלה המתמשכת שעל המשתתפות להשלים כל שנה או שתיים כדי לשמור על פעילותן הפעילה. סימן CFP גם דורש מתרגלים לדבוק בקוד קפדני של אתיקה פיננסית בכל פעולותיהם. נשיאה אחת או יותר של אישורים אלה יכולים להראות ללקוחות כי היועץ מחויבת לפעול מבחינה אתית לטובתם, וגם קיבל רמה מסוימת של הכשרה וחינוך במקצוע. למרבה הצער, היועצים אינם נדרשים על פי חוק לקבל כל הסימנים הללו, אם כי חלק מאלה שלא קיבלו סוגים אחרים של הכשרה, כגון תואר ראשון במימון, חשבונאות או כלכלה. ו RIAs מחויבים על ידי דרישה נאמנות באותו אופן כמו רוב המתרגלים מוסמך, אם כי זה עלול להיות הרבה יותר מסובך פעם משרד המשפטים (DOL) שלטון נאמנות הופך לחוק.

היתרונות של דרישות מחמירות

הטלת דרישות הכניסה מחמירות על RIAs יכול לעזור להעלות את רמת השירות המסופק לציבור. זה גם יעזור לסנן את המתחרים עצלן ולא מוסרי שלא יהיה מוכן לקחת את הזמן כדי לעבור מבחן קפדני הלוח או להשלים את הקורסים הדרושים. למרות תדמיתו המוכתמת לפעמים, הציבור עדיין רואה מתכננים פיננסיים של כל הפסים באותה קטגוריה בדיוק כמו רופאים, עורכי דין ורואי חשבון. אם זה המצב, אז התעשייה צריכה להיות קריטריונים הכניסה דומה למקצועות אחרים. (לפרטים נוספים, ראה:

מתכנן פיננסי: מסלול קריירה & הכשרה .) צריך להיות גם דרישות חינוך מתמשך עבור RIAs הנוכחי, אם כי זה כנראה לא יהיה הוגן או מעשי לדרוש מהם לחזור עכשיו לספק רמה גבוהה יותר של קריטריונים הכניסה. אבל הם צריכים להישאר מעודכנים של התפתחויות חדשות במקצוע ואת הבחירה ההולכת ומתרחבת של השקעות ובחירות ביטוח הזמינים כיום בשוק הפיננסי.

השורה התחתונה

אין כעת חקיקה תלויה ועומדת שתעלה את בר הכניסה למקצוע ה- RIA. שינוי זה צפוי להיות איטי לבוא, ללא קשר מי נבחר בנובמבר. אבל הגדלת סרגל עבור RIAs יכול להיות מספר יתרונות עבור יועצים והן ללקוחות שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מרק אלפבית של הסמכות פיננסיות .)