הכללים משתנים בין הטבות פרישה. במקרים מסוימים, כי אתה בן הזוג הנוכחי, אתה יטופל כמו המוטב כברירת מחדל. זה יהיה כך גם אם בן הזוג שלך בשם מישהו אחר כמו הנהנה. עם זאת, מוטב בשם רשאי לערער על הוראות ברירת המחדל, וכתוצאה מכך עלויות משפטיות יקרות עיכוב הקבלה שלך של הנכסים בירושה.
כדי לנקות את כל הספקות, בן הזוג שלך צריך לבדוק עם מנהל התוכנית שלו על הכללים החלים על היתרונות שלהם. בתור התחלה, אתה צריך לוודא כי בן הזוג שלך מעדכן את כל המסמכים כדי לשקף את כל השינויים המוטבים ייעודים. הם צריכים גם לבקש אישור בכתב כי השינויים נעשו. או, אם אין צורך לשנות, בן הזוג שלך יכול לספק אישור בכתב של המוטבים הנוכחי על הרשומה. מקרים של תיעוד "אבוד" - כולל שינויים בכינויים המוטבים - כולם נפוצים מדי. בדרך כלל, אף אחד לא מבין את המסמכים האלה הולכים לאיבוד עד שהם נחוצים כדי לקבוע הקצאה נכונה או תשלום של נכסים למוטבים.
-> ->לקריאה בנושא, ראה איך גירושין? : להבין את הכללים של חלוקת נכסי תוכנית ו נישואין, גירושין וקו מקווקו .
שאלה זו נענתה על ידי דניס אפלבי
( צור קשר עם דניס )
אם אדם עדיין יש לו את בן / בת זוגו לשעבר בתור הנהנה של IRA, האם בן הזוג לשעבר מקבל את הנכסים על מותו של הפרט?
זה תלוי. בדרך כלל, גירושין אינו משנה בפועל את ייעוד המוטב אלא אם צו הגירושין עושה תנאי לשנות את המוטב. זה יכול להיות טען כי הפרט חשבון פרישה (IRA) הבעלים רוצה את בן הזוג לשעבר להישאר המוטב של IRA זה.
בן הזוג שלי הוא המוטב העיקרי של ה- IRA שלי. יש לי גם מוטב מותנה. האם בן הזוג שלי עדיין יכול להעביר את נכסי ה- IRA שלי ל- IRA?
בן זוג שהוא המוטב העיקרי של IRA תמיד יכול לטפל IRA כמו שלו או שלה. הנהנה המותנה ב - IRA לא נלקח בחשבון אלא אם המוטב העיקרי יעדיף את הבעלים של ה - IRA, או שהמוטב העיקרי ויתר על הנכסים.
לבן / בת הזוג שלי אין הכנסה / הכנסה. האם אני יכול לתרום IRA של בן / בת הזוג שלי?
כן. אתה יכול לעשות תרומה IRA מסורתית IRA של מסורתי שלך כי יש לך פיצוי זכאי. אין הגבלת הכנסה לתרום IRA מסורתית. עם זאת, למרות ההכנסה שלך לא מונע ממך לבצע תרומה IRA מסורתית, זה עלול להפוך אותך לא מתאים לקחת ניכוי עבור תרומה IRA מסורתית, או מהפיכת תרומה IRA רוט.