האם הבנק שלך מעורב בהליכי מכירה מפוקפקים? הפצצה של השנה שעברה בוולס פארגו - שעובדיה פתחו יותר משני מיליון חשבונות ללא הסכמתם של לקוחותיהם כדי לצבור בונוסים - נראתה כאילו היא יכולה להיות נקודת הטעם של תעשיית הבנקאות, שהתרגלה לחצות מוצרים. (לפרטים נוספים, ראה מה היועצים צריכים לדעת על Cross-Selling .)

-> ->

שיטות מכירה מפוקפקות מעורבים ניגודי אינטרסים

אבל יש כבר ראיות כי ridding את המגזר של ניגודי אינטרסים כאלה עשוי להיות קל לומר מאשר לעשות. החודש דיווחה בלומברג כי אנשי מכירות ביחידת הבנקאות הפרטית של ג'יי.פי מורגן צ'ייס ושות 'דוחפים באגרסיביות את המוצרים הפיננסיים של הבנק, גם אם הם לא יהיו האופציה הטובה ביותר עבור הלקוח. כמה עובדים לשעבר של החברה אמר את החדשות כי זה היה כמעט בלתי אפשרי להגיע למכירות מטרות אם הם לא מוכרים את הכספים אשר יצרו דמי outsized עבור הבנק. האופציה היחידה שלהם, הם אמרו, היא להניע לקוחות כלפי השקעות פנים-ארגוניות או כאלה של חברות שותפות שיש להן הסדר לשיתוף-שכר עם הבנק.

ההאשמות הן המבוכה האחרונה של ג'יי.פי מורגן, שבדצמבר 2015 נצטווה לשלם לרגולטורים פדרליים 307 מיליון דולר בשל פרקטיקות בלתי הולמות בפעילות ניהול הנכסים. במקרה זה החברה לא הודיעה למשקיעים כי היא מעדיפה קרנות משלה על פני אלה של המתחרים.

שאלות על Cross-Selling

אלה האחרונים תביעות להדגיש את הלחץ כי העובדים הם לפעמים תחת נץ מוצרים יקרים יותר, למרות שהם עשויים לא הגיוני ביותר עבור הלקוח. והם משמשים תזכורת כי הצרכנים אמידים יכול להיות גם קורבנות.

בתקופה שבה רוב הבנקים הגדולים מציעים תפריט רחב של שירותים, כולל שירותי ניהול נכסים וקרנות נאמנות, לעתים קרובות יש דחיפה מלווה למוצרים בין מוצרים. הערעור על אסטרטגיה כזו הוא חזק במיוחד ב JPMorgan, אשר, על פי Morningstar, הבעלים של משפחה של קרנות עם כ 269 מיליארד דולר תחת ניהול. זה עושה את הקרן המשותפת שלה מחזיקים ללא ספק הגדול ביותר של כל בנק ס.

החברה טענה כי היא חושפת ללקוחותיה כי יועציה מעדיפים מוצרים קנייניים. ויש הטוענים כי צולבות היא לחלוטין בתוך זכויות של בנק, שהוא, אחרי הכל, בעסק של יצירת רווחים.

הרגולטורים, לעומת זאת, חושדים יותר ויותר. יש דיווחים כי כבר בשנת 2012 משרד מבקר המטבע הזהיר את ג 'יי.פי מורגן כי בפועל יכול להיות מנוגד לדרישת הנאמנות שלו לבחור השקעות כי הם לטובתם של לקוחותיה.ובעקבות שערוריית וולס פארגו, פרסמה רשות הפיקוח על התעשייה הפיננסית בחקירה ענפה של תוכניות ברוס-סוחר. (לקבלת מידע נוסף, ראה

FINRA בוחן Cross-Selling בקרב סוחרי ברוקר .) כיצד להימנע מוצרים במחיר גבוה

המציאות היא שזה יכול להיות קשה עבור הצרכנים לעשות הרבה על הבנקים דחפו אותם למוצרים לא הולמים. הבנקים בדרך כלל להגן על עצמם מפני פעולות אזרחיות על ידי חשיפתם את האותיות הקטנות של חוזה. במקרה של וולס פארגו, לקוחות חתמו ללא הסכמה על הסכמים שאילצו אותם לטפל בסכסוכים באמצעות בוררות ולא בבתי משפט. אז כשמדובר מוצרים פיננסיים, זה בעיקר "הקונה להיזהר. "הצרכנים צריכים להיות מודעים במיוחד של מכשולים פוטנציאליים כאשר מתמודדים עם בנקים פרטיים.

בעוד כמה כמו הנוחות של אלה הבנקים הבלעדית - אשר לטפל בכל דבר, החל חשבונות חיסכון להשקעה שירותי אמון - קשה להימנע ניגוד אינטרסים מובנה. יתר על כן, מדיניות החברה עשויה למנוע הבנקאי האישי שלך לבחור מוצרים פיננסיים חיצוניים, גם אם אתה מבקש ממנו או שלה לעשות זאת.

כמו האירוע וולס פארגו מדגים, הבנקים המסורתיים גם יכול להיות סכנות. הלשכה להגנת הצרכן הפיננסי מציעה את הטיפים הבאים כדי לוודא שאתה לא נופל טרף טקטיקות מכירות אגרסיבי יותר:

הבנקים לעתים קרובות מציעים כרטיסי אשראי ומוצרים אחרים לבעלי החשבון הקיים שלהם. הקפד לשאול את אותן שאלות, אם אתה באמת לחפש את המוצר או לא. אל תירשם אלא אם כן אתה מבין מה התכונות הן וכמה זה יעלה.

• אם מוצע לך מוצר נושא עמלה, שאל אם זה תשלום חד פעמי או תשלום חוזר כי תצטרך לשלם מדי חודש או בכל שנה.
• שאל מה כלול במחיר הבסיס ואילו תכונות או שירותים אתה צריך לשלם עבור. לברר אם המחיר ישתנה מאוחר יותר, כמו במקרה של ריבית טיזר.
• היזהר מלהסכים לחידוש אוטומטי. אם בסופו של דבר אתה לא צריך את השירות לשכוח לבטל, אתה תישא בתשלום בכל מקרה.
• כאשר הבנקאים לוחצים על הלקוח, זה בדרך כלל דגל אדום. אם נאמר לך את העסקה זמין רק לזמן קצר, אתה כנראה צריך להגיד "לא. "
• השורה התחתונה

בעוד וולס פארגו נקטה במספר צעדים כדי לתקן את נוהלי המכירות הקודמים שלה, הצרכנים לא צריך להיות רגוע לתוך תחושה מזויפת של ביטחון שם או בכל בנק. עובדים צפויים עדיין תחת לחץ רב כדי להביא הכנסות נוספות, וזה עשוי לבוא ממכירת לך יקר מוצרים בתוך הבית. Scrutinize כל דבר שאתה הציע ולהשוות אותו למוצרים אחרים בשוק לפני ההרשמה.