למרות over-hyped סיפורים על החדשות, רוב אנשי מקצוע פיננסיים הם אנשים כנים, עובדים קשה. אחרי הכל, לקוחות מרמה היא לא דרך טובה לבנות עסק חזק וליצור הפניות; כתוצאה מכך, זה לא נוהג נפוץ.
עם זאת, העולם של שירותים פיננסיים יכול להיות מסובך ומבלבל בכל הזמנים הטובים ביותר, כאשר אתה מרגיש כאילו יש לך בעיה עם הברוקר שלך, זה יכול להיראות אפילו יותר גרוע. למרבה המזל, עם קצת ארגון קצת שומן המרפק, רוב הבעיות ניתן לפתור.

התהליך
השלב הראשון בתהליך הוא ליצור קשר עם הברוקר שלך או יועץ פיננסי. שים את החששות שלך במכתב ולספק אותו באופן המאפשר לך לאשר קבלה. שמור עותק בעצמך. פעמים רבות, אי הבנות פשוטות או miscommunication ניתן לפתור במהירות ובקלות. אם הבעיה לא נפתרה, העותק של המכתב משמש כהוכחה למאמציך לטפל במצב. (לקריאה בנושא, ראה הערכת הברוקר שלך .)

אם שליחת מכתב לא פותרת את הבעיה לשביעות רצונך, השלב הבא הוא ליצור קשר עם הבוס של הברוקר שלך, המכונה בדרך כלל מנהל סניף. שוב, לעשות את זה בכתב. אם התלונה שלך היא לגיטימית, מנהל הסניף יש כל תמריץ בעולם כדי לעזור לך לפתור את זה. חברות מצליחות לא רוצה לקוחות אומללים. (למידע נוסף, קרא טיפים לפתרון סכסוכים עם היועץ הפיננסי שלך .)

אם אתה עדיין לא מרוצה מהתגובה שאתה מקבל, אתה יכול ליצור קשר עם המשרד תאימות של המשרד. בסביבה של היום רגולציה מוגברת, ציות הוא משהו שרוב החברות לקחת ברצינות רבה. שלח את התלונה שלך בכתב, יחד עם עותקים של מכתבים קודמים שלך. ספק פרטים על הבעיה והצעדים שננקטים כדי לפתור אותה. תן קצין ציות 30 ימים להגיב. אם הבעיה לא תיפתר, הצעד הרביעי הוא ליצור קשר עם הרגולטורים.

U. לניירות ערך
הרשות לניירות ערך בארה"ב (SEC) מפקחת על שוק ניירות הערך עם מנדט להגן על המשקיעים. אם תוגש תלונה, מחלקת האכיפה של ה- SEC תחקור על ידי פנייה לצדדים המעורבים בהנפקה. במקרים מסוימים, המגע של ה- SEC מוביל לפתרון סכסוכים. במקרים אחרים, ה- SEC עשויה לנקוט בפעולות נוספות, כגון הגשת תביעה ו / או הטלת סנקציות. במקרים בהם החברה הנחקרת מכחישה את הטענות ואין כל הוכחה לסתירה את ההכחשה, הרשות לא יכולה לפעול במקום שופט. ייתכן שיהיה צורך בבוררות או בתביעה משפטית. (כדי ללמוד עוד על ה- SEC, קרא את שיטור שוק ניירות הערך: סקירה של ה- SEC .)

הרשות הפיננסית תקינה התעשייה
בעבר האיגוד הלאומי של ניירות ערך עוסקים (NASD), FINRA אחראית על הסדרת כל חברות ניירות הערך העוסקות בארה ב ", לרבות רישום אנשי מקצוע בניירות ערך, כתיבה ואכיפת חוקי ניירות ערך, שמירה על מידע לציבור וניהול פלטפורמה לפתרון סכסוכים.תוכנית הציות של FINRA נועדה לטפל במחלוקות עם חברות ברוקרים ועובדיהן. החוק הפדרלי נותן FINRA הסמכות למשמעת חברות ויחידים המפרים את הכללים. עם זאת, פעולה משמעתית אינה ערובה לכך שמשקיעים יפוצו על הפסדים. הנושאים שבהם כתובות FINRA כוללות את המלצת ההשקעות הבלתי הולמות, המסחר הבלתי מורשה, אי גילוי העובדות המהותיות בנוגע להשקעה ולמשיכות בלתי מורשות מחשבונו של המשקיע. FINRA גם מספק יישום תביעה למשקיעים המאפשר למשקיעים בודדים להגיש תלונה לגבי חברת תיווך או ברוקר אשר ניהל עסקים בצורה לא נכונה. (למידע נוסף, קרא את חקירת משטרת ניירות הערך )

מדינת ניירות ערך הרגולטור
בארצות הברית, כל מדינה יש רגולטור ניירות הערך שלה. יצירת קשר עם הרגולטור של המדינה שלך היא דרך נוספת לחקור כאשר מחלוקת מתעוררת.

להבין את המערכת
מספר משמעותי של משקיעים להגדיר את עצמם לאכזבה כי הם לא מבינים את ההשקעות שלהם והם לא מבינים את מערכת הרגולציה. הפסד כסף על השקעה היא לא תמיד סיבה לקרוא לעזרה. אתה צריך לקרוא את האותיות הקטנות וודא שאתה מבין את כל מה היועץ שלך הציע תיק שלך - כולל פוטנציאל לירידת ערך - לפני שאתה מסכים לעשות את ההשקעה. קניית משהו שאתה לא מבין ולאחר מכן מנסה לקבל את הכסף שלך בחזרה אם ההשקעה מאבדת כסף היא לעתים קרובות מתכון לאסון.

הנושא החשוב השני שיש לזכור הוא כי הרגולטורים לחקור הפרות של תקנות ותקנות בתעשייה. הם לא עוזרים עם ההתאוששות של כסף אבוד. גם אם היית קורבן של אדם חסרי מצפון, התביעה עשויה להידרש כדי לשחזר נכסים. ( גישור ובוררות

גישור הוא תהליך פורמלי ורצוני לפיה צד שלישי עצמאי מאפשר הסדר בין הצדדים המעורבים בסכסוך. הגישור הוא תהליך וולונטרי, והתוצאה אינה מחייבת.
בוררות היא אופציה נוספת. סוגים מסוימים של חשבונות ניירות ערך כוללים הסכם שבו שני הצדדים מסכימים ליישב את ההבדלים בבוררות במקרה של מחלוקת. אם ביצעת הסכם כזה כאשר פתחת את חשבונך, הבוררים יחילו את החוקים הרלוונטיים על המקרה שלך. במקרים מסוימים, הסכסוך כולו מטופל באמצעות התכתבות בכתב ורשומות, כדי להיות בטוח לשמור עותקים של כל המסמכים שיהיו רלוונטיים המקרה שלך. החלטות הבוררות הן סופיות ומחייבות.

ליטיגציה - האחרון נופש

אם יש לך תואם לגיטימי והוא נשאר פתור לאחר שעשית את כל השלבים בתהליך במאמץ לטפל בה, פנה עורך דין. ליטיגציה היא לעתים קרובות תהליך איטי ויקר, ואין ערובה שתקבל את הפתרון שאתה מחפש.
בחירה טובה יותר מאשר התדיינות משפטית היא לעשות כל מאמץ כדי למנוע את הנתיב הזה לגמרי. לפני שתשקיע, ללמוד על סוגים שונים של אנשי מקצוע שירותים פיננסיים הזמינים לסייע לך. כמה מחקר מראש יכול לחסוך לך הרבה כאב לב, וכסף, מאוחר יותר.

לקריאה נוספת, ראה
לא לקחת תירוצים ברוקר על המילה שלהם .