בתור משקיע אתה תלוי בברוקר שלך עבור מידע קריטי וייעוץ. אבל לעתים קרובות מדי אנשים אלה מעוניינים יותר רירית הכיסים שלהם מאשר לעזור לך למלא את שלך. אז איך אתה יכול לדעת אם הברוקר שלך הוא מחפש את האינטרסים שלך? במאמר זה, אנו נותנים לך כמה רמזים כדי לעזור לך לקבוע אם הברוקר שלך הוא מחפש בשבילך או אם אתה צריך להיות מחפש ברוקר חדש.

תכופים צור קשר או צרכים ניתוח מתווכים טובים ישמור על קשר קבוע עם הלקוחות שלהם. הם יתקשרו ללקוחות שלהם בשני הזמנים הטובים והרעים. הם יידעו את הלקוחות שלהם אם הם חושבים שכל שינוי באסטרטגיית תיק הגיוני, או אם דו"ח מחקר חדש, כי הלקוח עשוי להיות מעוניין בהנפקה על ידי המשרד. (כדי להמשיך לקרוא, ראה בחירת הברוקר הראשון שלך קניות עבור יועץ פיננסי או דוח מחקר דגלים אדומים .
החשוב ביותר, ברוקר טוב תדבר עם לקוחות לפחות פעמיים בשנה על הכספים הכולל שלהם. באופן ספציפי, הברוקר ידון בהכנסות של הלקוח וביכולתו לחסוך, כמו גם כל מטרות לטווח ארוך. הברוקר יסקור את כל התוכניות שכבר יוזמו, כגון תוכניות פרישה או 529 תוכניות לחיסכון במכללה.

-> ->

כמה פעמים היועץ שלך צריך להיות בקשר איתך?

אין תשובה ברורה לשאלה זו. אבל אם אתה לא שומע הברוקר שלך לפחות חודשי, זה עשוי להיות הזמן למצוא יועץ אחר. אם יצרת קשר עם הברוקר שלך ואתה לא מקבל את האדיבות של תגובה בתוך יום - רצוי בתוך כמה שעות - זה יכול להיות הזמן לחפש מתווך חלופי. (למידע נוסף, ראה ברוקרים ומסחר מקוון ו- טיפים לפתרון סכסוכים עם היועץ הפיננסי שלך

-> ->

מסחר חריג או מופרז סוג החשבון שאתה שומר צריך לשקף את סגנון ההשקעה שבחרת בעת מילוי ניירת החשבון החדש שלך. במילים אחרות, אם המטרה שלך היתה עליית ערך, אתה צריך להיות מושקע במניות או קרנות נאמנות. אם המטרה שלך היא הכנסה, הכספים שלך צריך להיות מושקע בנכסים מניבים כגון איגרות חוב. כל השקעות שאינן מתאימות עם המטרות שלך צריך להיחשב חשוד.

עוד דאגה גדולה היא "חביצה". מתווך טוב יהיה פעיל לנהל את החשבון שלך, עם זאת, הברוקר שלך לא צריך להיות המסחר פנימה והחוצה של ניירות ערך לעתים קרובות מדי, או overtrading, אלא אם כן ציינת את הרצון שלך כי הברוקר שלך הרף לסחור בשוק בתחילת היחסים שלך. מסחר יתר מייצר עמלה גדולה, אשר תפחית את המנהלת שלך רק לשמש כדי להפוך את הברוקר שלך עשיר יותר. (כדי לקרוא עוד, ראה הבנת טקטיקות הברוקר Dishonest .)

מה כמות המסחר נחשב מוגזם?

שוב, אין דמות מוחשית שהוגדרה על ידי רשות ניירות ערך (SEC) או רשות הפיקוח על התעשייה הפיננסית (FINRA, לשעבר NASD). די לומר כי כל מסחר שאוכל לתוך המנהלת שלך משפיע לרעה על תשואות התיק שלך, או החורג מהיעדים ההשקעה שלך, יש לחקור.

slacker או Professional? כמה ברוקרים הבורג עבור דלתות המשרד שלהם ברגע שהשוק נסגר בשעה 4 (EST) בכל יום. אחרים נשארים מאוחר כדי שיוכלו לדבר עם הלקוחות שלהם כאשר הם חוזרים הביתה מהעבודה. אנשי מקצוע אמיתיים גם להמשיך בדרך של המשך החינוך. הם רשאים לבקש ולבקש רישיונות ניירות ערך אחרים ו / או להיות מעורבים בחינוך הקהילה.

זכור, בתור משקיע, התפקיד שלך הוא לוודא כי הברוקר שלך עושה שלו או שלה. אחרי הכל אתה אחד שמשלם את החשבון. שאל את הברוקר אם הוא או היא רודף כל אישורי. ברוקרים המבקשים לקדם את הכישורים שלהם לעתים קרובות להפוך את הברוקרים טוב יותר בטווח הארוך. מי לשים זמן מינימלי לתוך עבודתם עשוי להיות מקווה להרוויח כסף מהיר. אם זה המקרה, זה פחות סביר כי האינטרס שלך יהיה עדיפות.

כמו כן, ודא כי הברוקר שלך או יועץ חי עד ההבטחות שלו או שלה. אם לא, להתעמת עם הברוקר. אם אתה לא מקבל תשובה מספקת או לראות פעולה מתקנת, זה כנראה הזמן למצוא יועץ אחר. (כדי לראות מדוע עצלן יכול להשיג לך תשואות גבוהות, ראה כיצד עצלות תיק משלם .)

דוחף ניירות ערך או השקעות ספקולטיביות חברות ברוקרים לפעמים מחזיקים במניות מסוימות או איגרות חוב אשר עשוי לא להיות באיכות הגבוהה ביותר. הם יודעים שהם לא יכולים לזרוק אותם לשוק הפתוח, או שהלחץ המוכר יקרוס את מחיר הביטחון. במקום זאת, לעתים קרובות הם מציעים תמריצים, כגון תשלומים גבוהים יותר, שלהם מתווכים לדחוף את המניות או אג"ח ללקוחות שלהם לאורך זמן.

איך אתה יכול למנוע את זה קורה לך?

שאל את הברוקר שלך ישירות אם הוא או היא מקבל כל עמלה מיוחדת על המכירה, או אם האבטחה היא מלאי הבית או האג"ח. כמובן, אתה לא יכול לקבל את האמת, אבל אם הברוקר שלך טמון לך ואת ההשקעה בסופו של דבר הולך דרומה, ייתכן שיהיה מקרה הבוררות קיימא נגד הברוקר שלך. הצעה נוספת היא לעשות את שיעורי הבית שלך. לעיין באינטרנט ולראות אם אנליסטים אחרים עוקבים אחר החברה. אם המניות לא פעיל ואחריו בנקים גדולים אחרים, האבטחה עשויה להיות ספקולטיבית מדי בטבע. זה יכול להיות סימן לכך הסיבה היחידה הברוקר שלך הוא מבקש ממך לקנות את זה כי הוא או היא תקבל יום התשלום הגדול כאשר אתה עושה.

לבסוף, להיות על המשמר מניות עם צף נמוך. במילים אחרות, היזהר מברוקרים שרוצים שתשקיע בחברות עם מעט מאוד מניות שנסחרות בשוק הפתוח. הסיבה לכך היא כי מניות צף נמוך הם בדרך כלל נדיפים יותר. יתר על כן, חברות אלה כנראה יש רק כמה עושי שוק (אם זה המניה נאסד"ק).הסיכון כאן הוא כי חברת התיווך עושה מרווח גדול על המניה שלך (ההפרש בין ההצעה לבין מחיר לשאול), בעוד אתה נשאר מחזיק מניות בחברה נזילה. (לקבלת מידע נוסף, ראה את היסודות של מניות המצטיין ואת Float )

ביצועים כמשקיע אתה צריך לאמוד את הביצועים של תיק שלך נגד הביצועים של מנהלי קרן או אינדקס כגון הדאו ג 'ונס תעשייתי ממוצע (DJIA). למה זה benchmarking כל כך חשוב? כי אתה צריך לוודא כי ביצועי ההשקעה שלך לא מפגרת מאחורי השוק הרחב.

כדי להיות ברור, זה לא אומר שהתיק שלך לא ייקח מכה מדי פעם, או כי הברוקר שלך לא תהיה underperform השוק מעת לעת. מטרת benchmarking היא פשוט כדי לוודא כי הביצועים של הברוקר שלך הוא על השווי הממוצע בתעשייה לאורך זמן. אם הם לא מבצעים את אותו הדבר או טוב יותר, למה לא רק להשקיע בקרנות המדד, אשר יש הוצאות נמוכות. (כדי ללמוד עוד על קרנות אינדקס, ראה The Lowdown על אינדקס קרנות שלנו אינדקס השקעות הדרכה.)

בקיצור, להיות בלש. שאל את הברוקר או שאלות היועץ שלך. אם הוא או היא underperforming את השוק, לשאול אותם למה. אם הברוקר שלך אינו מתקשר איתך על בסיס קבוע, להתעקש על פגישה. אם הוא מסרב או עושה תירוץ, שקול לבקש עוד יועץ. לבסוף, ודא הברוקר שלך הוא נותן לך ערך מוסף. אתה משלם עמלה גדולה, כדי לוודא שאתה מקבל את הכסף שלך שווה. זכור, זה התפקיד של הברוקר שלך כדי לגרום לך כסף - זה התפקיד שלך כדי לוודא שיש לך את היועץ הטוב ביותר האפשרי.

לקריאה הקשורה, ראה מצא את היועץ הפיננסי הנכון .