הפונקציה העיקרית של ביטוח חיים היא להגן על התלויים מפני הפסד כספי במקרה של מותו של המבוטח. כתוצאה מכך, זה הגיוני להוציא פוליסת ביטוח חיים גדולה על תינוק שזה עתה נולד, שכן אף אחד לא תלוי בתינוקות מבחינה כלכלית. רכישת מדיניות קטנה יותר לתינוק יכולה להציע יתרונות במצבים מסוימים, כגון מתן הוצאות קבורה במקרה של התרחיש הגרוע ביותר.

-> ->

איך ביטוח חיים עובד

פוליסת ביטוח חיים משלם סכום כסף למוטב בשם אם המבוטח מת כאשר המדיניות היא בתוקף. בעל הפוליסה משלם פרמיה על זה, בדרך כלל חודשי, כדי לשמור את זה פעיל.

שני סוגים עיקריים של ביטוח חיים הם ביטוח חיים המונח ביטוח חיים שלמים. ביטוח חיים לטווח קצר משלם רק אם המבוטח מת תוך תקופה מוגדרת, כגון 10, 20 או 30 שנים. אם המבוטח יחזיק מעמד את המונח, הפוליסה תפקע ללא תשלום או, במקרים מסוימים, הבעלים יכול להמיר אותו למדיניות חיים שלמים. מדיניות חיים שלמה נשארת בתוקף כל עוד משולמות הפרמיות.

"->

כי רוב המונח מדיניות החיים לעולם לא לשלם תשלום מוות, הפרמיות הן הרבה יותר זול מאשר עבור כל החיים מדיניות, אשר תמיד לשלם אלא אם כן הבעלים מאפשר להם לשגות. לדוגמה, בן 30 nonsmoker הזכר בפלורידה יכול להשיג 100 $, 000 תקופת החיים מדיניות כיסוי 20 שנים בערך 9 $ לחודש. מדיניות חיים שלמה עם אותה תועלת מוות יעלה לו 50 דולר לחודש או יותר.

בעוד המונח ביטוח חיים מציע את ההגנה ביותר עבור העלות הנמוכה ביותר, כמה אנשים נמשכים כל החיים ביטוח כי זה זוגות ככלי השקעה. חלק מכל תשלום פרמיה נכנס לחשבון שגדל עם עניין לאורך זמן. סכום הכסף בחשבון זה ידוע כערך המזומן של הפוליסה. בעל הפוליסה יכול ללוות נגד הכסף הזה או אפילו לפדות את המדיניות שלו עבור אותו, ביעילות עבור ויתור על מוות תועלת. היסטורית, שיעורי התשואה על כל ביטוח החיים היו נמוכים, ולכן משקיעים רבים מעדיפים לשלם את פרמיות זולות יותר של חיי המונח ולהשקיע את ההבדל בקרנות נאמנות.

תינוקות וביטוח חיים

ביטוח חיים שימושי כאשר ההכנסה של אדם תומך באנשים אחרים, כגון בן זוג וילדים. אם המפרנס מת באופן בלתי צפוי, התלויים שלו או שלה תלויים בהפסד הכנסה ולא יכולים להרשות לעצמם להמשיך לחיות את אותו סגנון חיים. מומחי משק הבית ממליצים לרכוש ביטוח חיים מספיק כדי לראות ילדים תלויים עד לבגרות. לדוגמה, אדם עושה $ 100, 000 בשנה, אשר הילד הצעיר ביותר הוא 10 $ 800, 000 בביטוח חיים כדי לספק עד הילד הוא 18.

כי תינוקות לא מרוויחים הכנסות, אף אחד לא תלוי בהם כלכלית. בעוד שההורה המאבד ילד הוא טרגי כמו ילד המאבד את ההורה בטרם עת, משפחה במצבה הקודם אינה מתמודדת עם אובדן הכנסה מהתינוק.על חשבון זה, קונה יקר ביטוח החיים מדיניות על התינוק הוא מיותר ו בזבוז של כסף זה יכול להיות לשים לעבר הוצאות שימושיות יותר, כגון חיסכון עבור המכללה.

כאשר ביטוח חיים עבור תינוקות הגיוני

ישנם כמה טיעונים חזקים לקניית לפחות ביטוח חיים קטן מדיניות עבור תינוק שזה עתה נולד. הראשון הוא שיש כסף זמין במקרה הגרוע ביותר מוחלט קורה ההורים נאלצים לקבור את הילד. עלות ההלוויה הממוצע בין $ 7, 000 ו $ 10, 000, נכון לשנת 2015. הרבה פוליסות ביטוח חיים למבוגרים מציעים רוכבי ילדים רק כמה דולרים בחודש, אשר יכול להציע קצת שקט נפשי במקרה של טרגדיה.

בנוסף, ביטוח חיים הוא פחות יקר הצעיר המבוטח. חלק מההורים מעדיפים לנעול פרמיה נמוכה, כך שלתינוק יש כיסוי זול לעצמו או לעצמה כאשר הוא או היא הופכת למבוגר. אחרים חשים שעדיף להשקיע את הכסף הזה ברכב מסורתי יותר עם פוטנציאל צמיחה חזק וגמישות רבה יותר.