ביטוח חיים הוא חלק פופולרי של תכנון פיננסי לטווח ארוך. אבל כדי לשלב ביעילות את הכלי הזה לתוך תיק ההשקעות שלך, עליך להבין כיצד ומתי ביטוח חיים תשלומים מועברים למוטבים. הדבר כולל הבנה לגבי ההטבות המהירות שישולמו ועיצוב המדיניות עם אפשרות התשלום המתאימה ביותר לתכנון הנכסים שלך.

כאשר היתרונות משולמים

בדרך כלל משולמות תגמולי ביטוח חיים כאשר המבוטח מת, והמוטב מגיש תביעת מוות עם חברת הביטוח ומגיש עותק מאושר של תעודת הפטירה. מדינות רבות מאפשרות למבטחים 30 יום לסקור את התביעה. אז הם יכולים לשלם את זה, להכחיש את זה או לבקש מידע נוסף. רוב חברות הביטוח משלמות בתוך 30 עד 60 יום מתאריך התביעה, אומר כריס האנטלי, סוכן ביטוח ומנהל שיווק בקבוצת הביטוח JRC בסן דייגו, קליפורניה.

"אין מסגרת זמן קבועה, אבל חברות הביטוח מוטיבציה לשלם בהקדם האפשרי, לאחר קבלת הוכחה נחרצת למוות, כדי למנוע עמלות ריבית תלולה על עיכוב תשלום התביעות", מוסיף טד ברנשטיין, מנכ"ל, Life Life Concepts, Inc, חברת ייעוץ ביטוח חיים וחברת ביקורת בבוקה רטון, פלורידה

מה יכול לעכב תשלומים

מצבים שונים עלולים לגרום לתשלום מאוחר יותר של תביעה. אם המבוטח מת במהלך השנתיים הראשונות לאחר הוצאת הפוליסה, מוטבים יכולים להתמודד עם עיכובים של 6-12 חודשים. הסיבה: סעיף התחרות שנתיים, אומר האנטלי. "רוב הפוליסות מכילות סעיף זה, המאפשר למוביל לחקור את הבקשה המקורית כדי להבטיח הונאה לא היה מחוייב. כל עוד חברת הביטוח לא יכולה להוכיח שהמבוטח שיקר על הבקשה, ההטבה תשולם בדרך כלל ", הוא אומר. רוב הפוליסות מכילות גם סעיף התאבדות המאפשר לחברה לדחות הטבות אם המבוטח יתאבד במהלך השנתיים הראשונות של הפוליסה.

תרחיש אחר שיכול לעכב תשלום, באופן לא מפתיע, הוא כאשר "רצח" מופיע כסיבת המוות על תעודת הפטירה. במקרה זה, נציג תביעה רשאי לתקשר עם הבלש שהוקצה למקרה כדי לשלול את הנהנה כחשוד. "אם המוטב הוא חשוד, ההטבה תתקיים עד להאשמות, או שהוא יזוכה מהפשע", אומר האנטלי.

אפשרויות חדשות אפשרויות תשלום

מאז תחילת הענף לפני יותר מ -200 שנה, התשלום למוטב היה תמיד תשלום חד פעמי של התמורה. ברירת המחדל של אפשרות התשלום של רוב הפוליסות נותרה סכום חד פעמי, אומר ריצ'רד רייך, נשיא Intramark שירותי ביטוח, Inc.

תשלומים, קצבאות

. לפני יותר מחמש שנים, היה שיפור מונומנטלי כיצד ביטוח חיים תשלומים ניתן להעביר את הנהנים של המדיניות, אומר ברנשטיין. אלה כללו אופציית תשלום בתשלומים, או אופציה לקצבה, שבה התמורה והריבית שנצברה משולמים באופן סדיר לאורך חיי המוטב.

בחירות אלה נותנות לבעל הפוליסה את ההזדמנות לבחור זרם הכנסה מובטח מראש, מובטח בין 5 ל -40 שנה. "עבור ביטוח חיים להגנה, רוב הרוכשים ביטוח חיים מעדיפים את האפשרות בתשלומים כדי להבטיח את התמורה תימשך מספר שנות הצורך", אומר ברנשטיין.

הטבות לפני המוות.

באופן מסורתי, פוליסות ביטוח חיים משלמות רק בעת פטירת בעל הפוליסה. "עם זאת במהלך 20 השנים האחרונות, כמה חברות ביטוח חיים יש מדיניות שתאפשר למבוטח שלהם כדי לצייר כנגד הערך הנקוב של המדיניות במקרה של מחלה סופנית, כרונית או קריטית. פוליסות אלו מאפשרות למבוטח להיות המוטב על פוליסת ביטוח החיים שלו ", אומר ברנשטיין. המונח לכך הוא קצבת מוות מואצת; כדי ללמוד יותר, לקרוא

מבט מקרוב על הרוכבים הטבות מואצת

. שוחח עם סוכן הביטוח שלך אם אפשרות זו מתאימה לך. הגשת תביעה

חברת הביטוח חיים יש לפנות בהקדם האפשרי לאחר מותו של המבוטח כדי להתחיל את תהליך התביעות. נציג התביעה יבקש ניירת לעבד את התביעה. המוטב של פוליסת הביטוח חייב לקבל עותק מאושר של תעודת הפטירה. זה בדרך כלל ניתן להשיג דרך המחוז שבו המבוטח בשם מת. אם המבוטח מת בבית חולים או בבית אבות, ייתכן שהמוסד השלים את התעודה, אומר לוק בראון, עורך דין בדימוס בטלהאסי, פלורידה, שמפעיל את YourProblemSolvers כדי לסייע לצרכנים בביטוח, בתחום הבריאות ובעיות הצרכנים. "תעודת הפטירה צריכה להיות מוגשת לכתובת חברת הביטוח הרשומה בפוליסה יחד עם כתב תביעה, אשר נקרא לפעמים" בקשה להטבות ", חתום על ידי המוטב", אומר בראון.

מדיניות שבבעלות נאמנות ניתנת לביטול או בלתי חוזרת חייבת להבטיח שחברת הביטוח תקבל עותק של מסמך הנאמנות המזהה את הבעלים והמוטב, מוסיף ברנשטיין.

השורה התחתונה

פוליסות ביטוח חיים מעניקות לבעלי הפוליסה ולאהוביהם שקט נפשי, כי ניתן למנוע קשיים כלכליים במקרה של מוות של אדם. כדי לזרז את תהליך התביעות, ולמנוע טעויות ועיכובים, רייך מדגיש כי הדיוק חיוני בעת הגשת כל תיעוד או תקשורת עם חברת ביטוח החיים. "סוכן ביטוח החיים של אדם יכול לעזור לוודא כי טופס התביעה מתמלא בצורה נכונה ולעזור לענות על שאלות לאורך כל התהליך", הוא אומר.

לקבלת מידע נוסף על קבלת הטבות, קרא את

כיצד הם מסים ביטוח חיים במס?