כי 401 שלך (k) נועד לספק הכנסה מוצקה לאחר שנים הרווחים שלך מעל, חשוב לוודא שאתה משקיע בקרנות נאמנות שיספקו צמיחה לטווח ארוך עם סיכון מנוהל בקפידה.

כמובן, לא כל 401 (k) תוכניות נוצרות שוות. לחלקן יש אופציות השקעה לא מתאימות במיוחד, בעוד שאחרות מציעות מגוון רחב של קרנות נאמנות בהתאם לצרכים המשתנים. ללא קשר למגבלות של התוכנית הספציפית שלך, יש קרנות נאמנות מסוימות להימנע בכל מחיר. קרנות אגרסיבית מנוהלות בעלות תשואה גבוהה, קרנות בעלות יחס הוצאות גבוה שלא לצורך, וקופות אג"ח רבות, הן אפשרויות בחירה גרועות עבור חשבון הפרישה שלך. אפילו הקרנות החדשות החמות ביותר בשוק צפויות להיות אופציות לא הולמות, שכן רוב קרנות הכוכבים נכשלות לייצר תשואות גבוהות כל כך באופן עקבי.

-> ->

קרנות אינדקס יקר

קרנות אינדקס נחשבים באופן נרחב להיות חלק הבטוחה ביותר יציבה לטווח ארוך השקעות קרנות נאמנות זמין. בגלל שהם מציעים רמות גבוהות של גיוון ובדרך כלל לייצר תשואות חיוביות לטווח ארוך, קרנות המדד הן בחירה מצוינת עבור 401 (k) להשקיע. עם זאת, לא כל קרנות האינדקס נוצרו שווים. גם בקרב הקרנות שעוקבות אחר אותו מדד, יחסי ההוצאות משתנים מאוד.

יחס ההוצאות עבור קרן אינדקס בדרך כלל צריך להיות סביב 0. 2%, אם לא נמוך יותר. רבים ידועים קרנות אינדקס יש יחס ההוצאות כי הרבה מעבר זה benchmark. מדד ה- S & P 500 של קרן המערב הגדולה יש יחס הוצאה של 0. 6%, לדוגמה. אמנם זה בהחלט יחס גבוה יותר מאשר מוצדקת, זה נראה כמעט סביר ליד המדינה משק חקלאי S & P 500 מדד הקרן של 1. 44% יחס.

למרות העובדה כי קרנות המדד, מעצם הגדרתן, פשוט להשקיע באותם ניירות ערך כמו מדד נתון, רבים ממשיכים לגבות דמי מופקע. מאז ההצלחה או הכישלון של קרן המדד קשור באופן מהותי לביצועים של המדד ולא את המיומנות או האינסטינקט של המנהל שלה, תשלום גבוה עבור קרן המדד היא בטוחה דרך לנקז את 401 (k).

קרנות תשואה גבוהה

למרות קרנות הנאמנות יש מוניטין של השקעות בטוח, זה לא תמיד המקרה. למעשה, כמה סוגים של קרנות נאמנות הם מסוכנים ממש. קרנות הנאמנות המסוכנות ביותר הן מה שמכונה קרנות בעלות תשואה גבוהה, שכן הן משתמשות באסטרטגיות ניהול אגרסיביות שנראות בוחרות במניות כדי לנצח את השוק. לחלופין, קרנות אג"ח בעלות תשואה גבוהה משקיעות באג"ח באיכות נמוכה ביותר, הנקראות אג"ח זבל, כדי ליהנות מתנודתיות קיצונית. קרן ההון וההון של פידליטי היא אחת מקרנות האג"ח המובילות בעולם, על פי דירוגים של U.S News.

אפשר להרוויח הרבה כסף בקרן תשואה גבוהה ומסוכנת, אך הם אינם מתאימים לאסטרטגיה ארוכת הטווח המומלצת בדרך כלל להשקעה של 401 (k).הן תשואה גבוהה והן קרנות חוב מניבות פעילות מסחר רבה, מה שמעורר מספר רב יותר של חלוקות. בעוד שהרווחים הללו מוגנים במס בתוך 401 (k), כל חלוקה מפחיתה את הערך של יתרת ההשקעה שלך. סגנון ניהול פעיל פירושו גם יחס הוצאות גבוה יותר, אשר יכול לאכול חלק נכבד של תשואות הקרן. בנוסף, אופי נדיף של קרנות אלה אומר שאתה לוקח על מידה הרבה יותר גדולה של הסיכון מאשר בדרך כלל רצוי תיק פרישה.

השקעות חופפות

גיוון הוא המפתח למשחק ההשקעות. זוהי אחת הסיבות העיקריות מדוע קרנות נאמנות כל כך פופולרי. ודא קרנות נאמנות תבחר לא בסופו של דבר לעזוב את תיק ההשקעות שלך אבל מגוונת.

זה יכול להיות קשה לעקוב אחר קרנות אשר מחזיקים ניירות ערך, במיוחד אם תבחר להשקיע קרנות מנוהל באופן פעיל עם מחזור הנכס גבוהה. עם זאת, אם להשקיע בקרנות עם אחזקות זהות או כמעט זהים, אתה חסר את הצבע של גיוון. על ידי בחירת קרנות דומות מאוד, אתה מגביל את היכולת להשקיע, ולהרוויח, מגזרים אחרים או שווקים. השקעות חופפות גם למנוע ממך כראוי גידור ההימורים שלך.

מושג זה חל על קשקשים קטנים וגדולים כאחד. השקעה במספר קרנות מדד כי לעקוב אחר אותו מדד בסופו של דבר עולה לך אם המדד עושה גרוע. מנקודת מבט רחבה יותר, אם אתה משקיע רק בשוק U. S ואת הכלכלה האמריקנית flounders, יש לך להגדיר את תיק למעלה עבור מכות. לגוון את הסיכון על ידי איזון קרנות האינדקס שלך עם ערך מנוהל יותר פעיל או קרנות צמיחה, או על ידי הרפיה ההשקעות האמריקניות שלך עם קרנות המתמחות החוב החיצוני הון עצמי.

בונד קרנות

קרנות בונד הם עוד שטח מסובך עבור 401 (k) משקיעים. בעת רכישת איגרות חוב הפרט מחזיק אותם עד לפדיון היא השקעה בטוחה יחסית אסטרטגיה, קרנות הנאמנות לא פועלים באותו אופן. כאשר אתה קונה מניות בקרן אג"ח, אין לך שליטה על איך ומתי הקרן מוכרת את אחזקותיה. בנוסף, פדיון מניות על ידי משקיעים אחרים עלול לחייב את הקרן לחסל אחזקות בהפסד.

אם תבחר להשקיע בקרנות אג"ח, בחר קרן שמשתמשת באסטרטגיה ארוכת טווח ומחזיקה במגוון רחב של ניירות ערך עד לפדיון כדי ליצור תשלומי ריבית מדי שנה. למרות שחזרתך צפויה להיות מתונה במקרה הטוב, הסיכון להון נמוך. קרנות אג"ח שמוכרות ניירות ערך לפני מועד הפדיון נוטות הרבה יותר לסיכון ריבית, גם אם הן משקיעות בחובות בעלי דירוג גבוה.

כמו מניות, ערך השוק של אג"ח משתנה בהתאם לגורמים רבים. לשינוי הריבית יש את ההשפעה הגדולה ביותר. עם הריבית מרחפת ליד 0% זמן כה רב לאחר התרסקות 2008, האנליסטים מכינים את עצמם לקראת הריבית הקרובה ב -2016 ואולי מעבר. בהתחשב בתחזית הנוכחית של שוק האג"ח, אין זה נבון להתחיל להשקיע בקרנות אג"ח קצרות, לפחות עד שיעלה שיעור הריבית.

טרנדי קרנות

יש כמעט אינסופי של ייעוץ ייעוץ השקעות באינטרנט, בעיקר מכוון לספר לך אילו השקעות הולכים לעשות אותך עשיר עשיר. למרות שזה עשוי להיות מפתה לקפוץ על העגלה של סיפור ההצלחה האחרון קרן הנאמנות, ההיסטוריה הראתה כי רוב קרנות כוכב אינם מסוגלים לקיים את ההופעות שלהם.

למעשה, על פי דוח ההתמדה האחרון של מדדי S & P Dow Jones, רק 5. 5% מ -682 קרנות המניות המקומיות שהייצגו את 25% מהמובילים במארס 2013 הצליחו להישאר ברבע העליון שנים לאחר מכן. במהלך תקופה של חמש שנים, אף אחת מהקרנות הגדולות, אמצע או קטנות, שביצעה הכי טוב ב -2010, הצליחה להישאר ב -25% העליונים. גרוע מכך, יותר מ -21% מהכספים שהיו ברבעון העליון עברו לרבעון התחתון חמש שנים מאוחר יותר.

מנהלים של קרנות superstar לעתים קרובות מוצאים את עצמם מוצף עם יותר בעלי המניות יותר ממה שהם יכולים למצוא השקעות לגיטימיות, ובסופו של דבר מוביל מחזיר לא מרשים בהמשך הדרך. אם אתה בר מזל מספיק כדי להשקיע בקרן זה הולך להיות כמה שנים באנר, כל כך הרבה יותר טוב. Chasing כספים שכבר יש להם את הזמן בשמש, לעומת זאת, הוא הימור לאבד, מבחינה סטטיסטית.