השיטה העיקרית של חיסכון לפרישה עבור מיליוני עובדים אמריקאים הוא 401 (k) תוכניות. אבל דו"ח שפורסם לאחרונה על ידי משרד האחריות של ממשלת ארה"ב (GAO) עולה כי רבים 401 (k) תוכניות עדיין דבקות בכללים ארכאיים כי לעכב את היכולת של המשתתפים בתוכנית לשמור ותיקונים נדרשים מאוד שיהפוך תוכניות אלה רלוונטיות יותר וקל יותר עבור עובדים להשתמש.

GAO התמקדה 80 תוכניות בסך הכל עם חברויות החל מ 100 עובדים לתכניות עם מעל 5, 000 משתתפים. ניתן לבצע מספר שינויים משמעותיים בתוכניות אלו על מנת להעמיד אותם על כוח עבודה נייד יותר ולהגדיל את מספר המשתתפים בהם. (לפרטים נוספים, ראה: האם גבוהה 401 (k) עמלות לשים את הפרישה בסיכון? )

-> ->

הממצאים

חלק מהנוהגים שנמצאו בתכניות ש- GAO מצאו כמכשול למשתתפים כללו שמירה על מגבלת גיל מינימלית של 21 משתתפים, מניעת השתתפות של עובדים צעירים תוכנית, כמו גם הדורשים עובדים לעבוד עבור המעסיק לפחות שנה אחת לפני שהם יכולים להשתתף. תוכניות רבות מכן גם לגרום לעובדים לחכות עוד שנה לפני שהם זכאים לקבל כל התרומות ההתאמה ולאחר מכן לספק לוח זמנים הבשלה עוד לפני שהם יכולים לקחת את התרומות שלהם בהתאמה עם אותם כשהם עוזבים. כמובן, מעסיקים רבים מטילים מגבלות אלה על מנת לצמצם את המחזור ולהציל את עצמם מהטרדות ביורוקרטיות שמגיעות ממשתתפי התוכנית, אשר משתתפים רק לזמן קצר, כגון כמה חודשים.

אבל הדו"ח מציין כי הנתונים שנאספו על ידי לשכת העבודה הראו כי הקביעות הממוצע של עובד אמריקאי בשנת 2014 הוא 4. 1 שנים, ונתונים אחרים עולה כי מספר המשרות הממוצע שנערך על ידי אמריקאים בגילאי 18 עד 48 יושב ב 11. "להיות זכאי לשמור בתוכנית של מעסיק חדש במשך שנה אחת 11, במיוחד מתרחשת לעתים קרובות יותר מוקדם בקריירה של העובד, עלול לגרום 411 $, 439 פחות פרישה חיסכון (111 $, 454 בשנת 2016 דולר), "הדו"ח פרויקטים. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד לרפא Ailing 401 (k) .)

רוב הנתונים בדו"ח משתקפים גם בממצאים אחרים בתעשייה, כגון מקבוצת ואנגארד ומממשלת חלוקת הרווח של אמריקה. תחזיות אחרות כי GAO עשה בדו"ח שלה כוללים הפסד של 36 $, 422 ב פרישה בשנת 2016 דולר עבור עובד בן 18, אשר צריך לחכות שלוש שנים לפני קבלת ההתאמה תוכנית פרישה תרומות. עובד אשר משאיר תוכנית הדורשת ממנו להיות מועסק ביום האחרון של השנה על מנת לקבל את התרומה של המעסיק תואם יכול לאבד עד 8, 150 פרישה חיסכון בשנת 2016 דולר אם הוא בן 30 ועושה בדיוק מעל $ 70, 000 בשנה, ואת התוכנית יש 3% התאמה.

לוחות הזמנים של הבשלה היו תחום מפתח נוסף שהדו"ח התייחס אליו. הנתונים בדו"ח מצביעים על כך שעובדים עם היסטוריה של מקומות עבודה שבהם הם עוזבים לפני שהגיע מועד ההבשלה של הצוק הם ויתור על כמות ניכרת של פרישה. הדו"ח הציע כי "הערכה מחדש של כובעים אלה יעזור להעריך אם הם להפחית באופן מופרז את החסכון הפרישה של העובדים הניידים של היום. "

השורה התחתונה

רבות מהתכניות אשר נותחו בדו"ח לא שינו את לוחות הזמנים שלהם בחמש השנים האחרונות. המעסיקים משתמשים בלוחות זמנים אלה כדי לעודד שימור עובדים ולתגמל את אלה שנותרו בחברה במשך תקופה ארוכה יותר. אבל הדו"ח של Office מציין כי ייתכן שהגיע הזמן לבצע כמה שינויים כדי לספק טוב יותר עבור פרישה של העובדים. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

האם שלך 401 (k) להיות mismanaged? )