ניתן לטעון את ההחלטות הפיננסיות החשובות ביותר שתבצע סובבים סביב חשבונות הפרישה שלך. בטח, קניית בית היא החלטה גדולה, אבל אם אתה עושה את החלטות פרישה לא נכון עכשיו, שיש מספיק כסף כדי לחיות על במהלך השנים המאוחרות שלך הוא כמעט בלתי אפשרי. בגלל זה אתה צריך להבין איך הפרישה שלך חשבונות עבודה וכיצד למקסם את האפקטיביות שלהם. אתה לא צריך להיות מומחה, אבל אתה צריך לשאוף להבין מספיק על העתיד הפיננסי שלך כדי לדעת לאן לכוון את הכסף שלך.

->>

סוגים עיקריים של חשבונות

ישנם שני סוגים עיקריים של חשבונות פרישה (הנקראים מס יתרון בקרב אנשי מקצוע) - 401 (k) ואת חשבון הפרישה הפרט (IRA). בתוך כל אחד יש רוט אופציה מסורתית. תוכנית 401 (k) הנפוץ ביותר מוצע על ידי המעסיק שלך ולעתים קרובות, המעסיק שלך יתאים חלק התרומות שלך: רוב יתרום בסביבות 50 סנט עבור כל דולר אתה תורם עד כ -6% משכורתך.

יש הרבה החלטות שאינן לחתוך מיובש כשמדובר פרישה, אבל יש אחד כי קשה מחלוקת: אם המעסיק שלך רוצה לתת לך כסף חינם, לקחת את כל זה שאתה פחית! זה 50 סנט עבור כל דולר שאתה תורם הוא

חינם . גם אם שלך 401 (k) הוא לא באיכות הגבוהה ביותר, תוכל להרוויח יותר כסף להשקיע בתוכנית רע מאשר אומר "לא" כדי במזומן חינם. הקפד לתרום את 401 (k) עד לנקודה שבה המעסיק שלך כבר לא נותן לך כסף בחינם. (כדי ללמוד עוד, ראה את היסודות של תוכנית פרישה 401 k ו

401 (k) תוכניות: Roth או רגיל? )

401 (k): כמה אני יכול להכניס?

בשנת 2015, אתה יכול לתרום $ 18, 000 ל 401 שלך (k) ועדיין לקבל את הטבות המס. זה $ 1, 500 לחודש. אם אתה בן 50 או יותר, אתה יכול לתרום $ 24, 000. רוב האנשים לא יכולים להרשות לעצמנו לתרום כל כך הרבה, ולכן המקסימום לא יכול להשפיע עליך. אם אתה תורם עד להתאים את החברה, בהנחה שזה 6%, היית צריך לעשות משכורת שש ספרות לפני שאתה צריך לדאוג מקסימום מס הכנסה עבור תרומות שנתיות.

גם אם אתה עושה $ 50, 000 בשנה, היית צריך לתרום 6,000 $ כדי לקבל את המעסיק המקסימלי התאמה של $ 3, 000, בהנחה שזה 6%. כלומר התרומה שלך יהיה 500 $ לחודש. עבור משקי בית רבים, זה לא משאיר הרבה, אם בכלל, נשאר לצאת מחוץ 401 שלך (k).

איך כוח הרצון שלך?

האם אתה יכול לדחות את העוגה טעימה או את פרוסת הפיצה השלישית? אם כן, כנראה יש לך רצון טוב למדי - אבל האם זה להאריך את הכספים שלך? לאחר 401 (k) נחמד כי הכסף יוצא המשכורת שלך לפני שאתה יכול לקבל את הידיים על זה. אם אתה מתכוון להשקיע לתוך IRA, יש לך את כוח הרצון לתרום גם אם יש כמה צעצוע חדש אתה באמת רוצה או כסף חזק זה החודש?אם לא, מקל עם 401 (k). יועצים פיננסיים יודעים שרוב האנשים לא חוסכים מספיק (או שהם לא חוסכים בכלל) אז לשים משהו משם הוא טוב יותר מאשר כלום.

תגיד לי על IRA

אם אתה maxing שלנו 401 (k) עד להתאים את החברה ואת הרצון שלך הוא מרשים, הגיע הזמן לדבר על IRA.

IRAs יש (מה מרגיש) מספר בלתי מוגבל של אפשרויות. אתה לא קשור אל כלי ההשקעה המעסיק שלך מציע את 401 (k), אבל זה רק מועיל אם יש לך קצת ידע להשקיע. לפני שאתה שם כסף לתוך ה- IRA, אתה צריך לדעת מספיק כדי לעשות החלטות נבונות או לשאול מקצועי פיננסי לעזרה.

אתה יכול לתרום עד 5 $, 500 בשנת 2015 אם אתה מתחת לגיל 50. אם אתה בן 50 או יותר, יש לך 6 $, 500 תרומה להגביל.

אבל זה המקום שבו הדברים מתחילים להסתבך. בהנחה שאתה מתחת לגיל 50, אתה יכול לתרום עד $ 18, 000 ל 401 שלך (k) ועוד 5 $, 500 ל IRA שלך. אם יש לך יותר מחשבון אחד 401 (k), רוט מסורתי, למשל, אתה עדיין יש רק 18,000 $ לעבוד עם.

כנ"ל לגבי ה- IRA שלך. המגבלה שלך היא 5 $, 500 (או $ 6, 500, אם אתה בן 50 ומעלה), ללא תלות במספר החשבונות שלך ב- IRA. אם ההכנסה שלך היא גבוהה מספיק, כי אתה צריך לשקול את הגבולות האלה בעת ביצוע תרומות, אתה צריך לדעת שאתה יכול לקבל רק חלק ניכוי מס - או לא ניכוי בכלל, בהתאם ההכנסה שלך. אם אתה רוצה ללמוד יותר, ואתה אוהב לקרוא כמויות ענק של מס הכנסה (IRS) מס הכנסה, לבדוק את הפרסום 590-A להסבר יסודי יותר.

מספיק, כבר: מה אני עושה?

אם אתה נופל לתוך המשפחה מרוויח הממוצע, אתה כנראה לא להיתקל גבולות אלה וכנראה לא יתרום יותר מאשר החברה שלך יכול להתאים. אם אתה יכול, לתרום עד להתאים את החברה שלך. לאחר מכן, לתרום עד לגבול של IRA. אם אתה שוקל ROT IRA, יש לזכור כי יש מגבלות הכנסה שעשויות להשפיע על כמות התרומה שלך או אפילו אם אתה יכול לשים כסף פנימה כדי להחליט איזה סוג - מסורתי או רוט - אתה צריך לתרום, ראה

מה ההבדל בין מסורתית רוט IRA? ו- Roth לעומת IRA מסורתית: מה מתאים לך? אם עדיין יש לך כסף נשאר, לחזור ולתרום יותר 401 שלך (k). ואם עדיין יש לך כסף שמאל, לשים אותו בחשבון עמילות רגיל. להיות מודעים, אגב, כי ללא קשר למגבלות התרומה מותר, אתה לא יכול לתרום יותר לחשבונות הפרישה שלך ממה שאתה מרוויח מהעבודה שלך (ים) בשנה.

השורה התחתונה

אמרנו בהתחלה כי החלטות פרישה הן ההחלטות הפיננסיות החשובות ביותר שתעשה. מסיבה זו, אל תנסה להבין את כל זה בעצמך, אלא אם כן יש לך ידע פיננסי נרחב. יועצים פיננסיים רבים ייתן לך בחינם או בעלות נמוכה לבדיקה, ואתה כנראה יש כמה המצורפת לחברה שלך 401 (k) שיכולים לעזור לך, כמו גם.השתמש בהצעות במאמר זה כמו נקודות מדבר עם מקצועי פיננסי, מי יכול לתת לך עצות על בסיס הנסיבות הספציפיות שלך.