עבור בעלי בתים פוטנציאליים, ההחלטה לקנות בית היא אחת ההחלטות הפיננסיות הגדולות שהם אי פעם לעשות. כמו רכישות רבות, ההחלטה עשויה להיות מונעת על ידי רגשות. במאמר זה ננסה לכמת כמה יתרונות מוחשיים ועלויות של בעלות על הבית, אשר ייתן קונים פוטנציאליים בסיס רציונלי לקבלת החלטה דיור.

מדידת היתרונות של homeownership
את ההטבה הכספית הגדולה למדידה על בעלות בתים הוא מחיר הערכה. מחיר הייסוף מסייע לבנות הון עצמי הביתה, המהווה את ההבדל בין מחיר השוק של הבית ואת יתרת תשלומי המשכנתא.

התרשים שלהלן, מתוך משרד הפיקוח הפדרלי של משקי הבית Enterprise (OFHEO) מציג שיעורי מחיר הבית הערכה בין 1990 ל 2007. OFHEO מפרסם מדד מחירי הדיור הרבעוני, שבו יש קטגוריות משנה רבות, כולל אזורים סטטיסטיים ומטרופולינים (MSA). באתר האינטרנט של OFHEO קיימים גם מספר כלים לאמידת ערך בית המבוסס על שיעורי ייסוף ממוצעים. (לקריאה בנושא, ראה

מדוע שוק הדיור בועות פופ .)

איור 1

מקור: משרד הפיקוח הפדרלי Enterprise פיקוח

באמצעות אחד הכלים המופיעים באתר האינטרנט של OFHEO, אנו מחשבים את ערכי הבית הבאים ושיעורי הערכה לערים נבחרים הבאים . כל אחד מהם מבוסס על מחיר התחלתי של 250 אלף דולר ברבעון הראשון של 1990. ערכי הסיום מבוססים על הרבעון הראשון של 2007.

->

מחיר בית הערכה מ Q1 of 1990 to Q1 of 2007 עבור בחר ערים
עיר	מדינה	ערך התחלתי	סיום ערך	סה"כ הערכה
אלכסנדריה	Va.	$ 250, 000	$ 697, 635	179%
Anaheim		$ 250, $ 991, $ 691, 776	177%	Anchorage
AK	$ 250, $ $ 752, 155	201%	Billings	Mont .
$ 250, $ 993, $ 993, $ 950> 216%	בויז	$ 250, . Y.	$ 250, 000	$ 394, 981
58%	צ'רלסטון	S. C.	$ 250, 000	$ 750, 493
200%	שיקגו	Ill.	$ 250, 000	$ 619, 046
148%	Clearwater	Fla.	$ 250, 000	$ 767, 523
207%	דנוור	Colo.	$ 250, $ 999, $ 709, 583	184%
דון מוין	HI	$ 250, 000	$ 583, 680	134%
Huntsville	Ala.	$ 250, 000	$ 438, 807	76%
קנזס סיטי	Mo.	$ 250, 000	$ 514, 225	106%
Little Rock	Ark.	$ 250, 000	$ 492, 915	97%
Madera	Calif.	$ 250, 000	$ 898, 232	259%
מיאמי	Fla.	$ 250, 000	$ 1, 042, 106	317%
ניו יורק	N. Y.	$ 250, 000	$ 647, 707	159%
Raleigh	N.	$ 500, $ $ 500, $ 342, $ 322> 93%	סולט לייק סיטי	UT
$ 250, 000	$ 870, 683	248%	אנטוניו	TX
$ 250, 000	$ 519, 712	108%	מקור: משרד הפיקוח הממשלתי הפדרלי	כפי שניתן לראות מהטבלה שלעיל, מחירי הבתים להגדיל מעל 17 שנים.עם זאת, היו הבדלים רבים בין אחוזי ההערכה הכוללת בין האזורים.
מיקום, מיקום, מיקום	בהתבסס על הנתונים לעיל, ברור כי איפה אתה גר משחק תפקיד גדול בבניית ההון העצמי הביתה. למרבה הצער, לא תמיד ניתן להחליט היכן אתה גר. והכי חשוב, בעבר שיעורי מחיר הבית הערכה אינם בהכרח אינדיקטור מדויק של שיעורי העתיד של מחיר הבית הערכה. עבור רוב האנשים, שיעור גבוה של הערכת מחיר הביתה צריך להיחשב מזל טוב. עם זאת, ייתכן שיהיה זה חכם עבור קונים ללמוד מגמות דמוגרפיות וכלכליות להחליט היכן לרכוש בית - זה כולל ניתוח מקומי בתוך אזור גיאוגרפי מסוים - בהנחה כי המיקום הוא בחירה.	הטבות מס	היתרון הכספי השני בגודלו של בעלות על הבית הוא חיסכון מס. עבור רוב האמריקאים, יש חיסכון מס הקשורים בעלות על הבית. הגדול שבהם הוא היכולת לנכות את הריבית השנתית המשולמת על משכנתא מהכנסות. (לפרטים נוספים על זה, קרא את	משכנתא מס עניין משכנתא
.)	לדוגמה, אדם או משפחה עם 30% 7, 400,000 $ 000 משכנתא ישלם 4 $, 063 ב העיקרי 27 $, 871 עניין בשנה הראשונה של המשכנתא. אם הם היו סוגר מס 28%, החיסכון המס שלהם יהיה 7 $, 804 (28 x 27, 871 = 7, 804). פרטי ביטוח משכנתא (PMI) עשוי גם להיות deductible מס עבור אמריקאים רבים. (כדי ללמוד עוד על PMI, קרא	Outsmart ביטוח משכנתא פרטית	ו	שש סיבות להימנע ביטוח משכנתא פרטית
)	עלויות של homeownership	Homeownership הוא יקר זמן רב. להלן רשימה של מספר הוצאות ועלות חודשית משוערת.	תחזוקה ושיפוץ	- $ 100.

ריהוט

- עלות לרהט בית חדש מעל 3 שנים: 300 $.

כלי עזר ו Hookups השירות
- $ 450

מסים
- $ 500 (ב 1. 5% על 400 $, 000 הביתה, מסים שנתיים הם $ 6, 000) ביטוח $ 100 (הבית ביטוח על 400 $, 000 הביתה מוערך ב 1 $, 200 בשנה)

יתרונות הפסדים עלויות באמצעות אותו 30 שנה, 400 $, 000 משכנתא ב -7%, חיסכון המס הם 7 $, 804 ו את יתרת המשכנתא מופחת על ידי $ 4, 063 בשנה הראשונה של המשכנתא. הירידה העיקרית של המשכנתא היא יתרון כי זה מגדיל את ההון העצמי הביתה. הוספת שני יחד, אנו מקבלים תועלת מוחשית מוחלטת של homeownership של $ 11, 867 בשנה הראשונה. אם נוסיף את העלויות המשוערות (לא כולל העלות המשוערת של הרהיטים) אנחנו מקבלים 13 $, 800. העלויות הן מעט גבוהות יותר מאשר היתרונות. אבל בגלל הדיור הוא הכרח, חשוב להשוות את עלויות הבעלות מול השכירות גם כן. (לקריאה הקשורה, ראה השכרה או רכישה - סוגיות פיננסיות - חלק 1 ו

כדי לקנות או לקנות? יש יותר מזה כסף - חלק 2
.)

• מחיר הערכה מחיר הבית הערכה היא הקובע הגדול ביותר של הכלכלה של הבית.
• לדוגמה, כפי שמוצג בתרשים לעיל, רכישה בבית $ 250, 000 בשנת 1990 במיאמי, פלורידה.יהיה שווה 647 $, 125 יותר היום מאשר $ 250, 000 הביתה שנרכשו בבאפלו, ניו יורק. הבדל זה בייסוף יעלה על כל ההבדלים בעלויות ובהטבות. הבעיה היא, הערכת מחיר הבית בעתיד הוא בלתי אפשרי לחזות. השורה התחתונה היא להיות חכם על זה, ולהבין כי הוא המשתנה הגדול ביותר במשוואה הבעלות על הבית. שיקולים אחרים
• ישנם כמה שיקולים כלכליים חשובים אחרים homeownership. ראשית, בית הוא בדרך כלל לא השקעה טובה לטווח קצר - עלויות העסקה גבוהות מדי. בעל הבית צריך לצפות לשלם המתווך בין 4-6% ממחיר המכירה למכור את הבית, שהוא $ 24, 000 על 400 $, 000 הביתה. אחוז זה הוא יותר מאשר הממוצע השנתי ארוך טווח שנתי מחיר לאומי מחיר הערכה. אם אתה הבעלים של הבית לתקופה קצרה של זמן, אתה עלול בסופו של דבר לשלם יותר המתווך מאשר הסכום שבו מעריך את הבית. (כדי ללמוד עוד, לקרוא
• השקעות בנדל"ן .)
• שנית, הבחירה של משכנתא הוא מאוד חשוב. יש מגוון רחב של משכנתאות זמין, ויש כמעט תמיד חילופי בין הסיכון לתגמל. בעוד משכנתאות מסוימות, כגון משכנתאות שיעור מתכווננת (ARM), עשויים להציע תשלומים חודשיים נמוכים ראשוני, תשלומים אלה יגדל עם הזמן עובר, לפעמים בתאריכים בלתי צפויים כמויות גדולות. זה יכול להיות חכם כדי להפוך את הסיכון מבוסס על המשכנתא החלטה. (לקבלת מידע נוסף, ראה קבלת החלטה למשכנתאות מבוסס סיכון

.)
שלישית, שלישית, בצע הנחות סבירות לגבי הכספים שלך ואת הפוטנציאל או הסבירות לעליות עתידיות בהכנסות. להיות שמרני האומדנים שלך. אין להניח כי ההכנסה שלך יגדל יחד עם התשלומים על סוגים מסוימים של משכנתאות או שאתה עלול בסופו של דבר "בית עני".

סיכום מחיר הבית הערכה היא ללא ספק המשתנה החשוב ביותר בעלויות homeownership לעומת ניתוח הטבות. זה חכם לחפש מגמות מקומיות ממוצעים לטווח ארוך. יתרונות בלתי מוחשיים, כגון שקט נפשי, גאווה של בעלות ואבטחה הם חשובים; הם צריכים להיות חלק החלטה homeownership, אבל לא נותנים לרגשות לעקוף החלטה רציונלית.